Вопросы для запроса потенциального финансового советника

Когда вы ищите финансового консультанта, то, что вы ищете, является финансовым директором, который поможет вам управлять финансовыми делами вашей семьи. Вы захотите провести собеседование с несколькими потенциальными кандидатами и убедиться, что вы найдете подходящего человека для работы. Ваше интервью будет включать задание вопросов финансового советника.

Вы можете узнать о полномочиях и опыте, но поскольку вы нанимаете кого-то, у кого есть опыт, которого у вас нет, может быть сложно определить, являются ли они просто хорошим разговорчиком или действительно ли они имеют правильные качества для работа.

Чтобы помочь вам разобраться в «разговорах о продажах», я составил список из пяти вопросов практического интервью. Вопросы разработаны таким образом, что вы можете использовать ответы для определения таких качеств, как честность и коммуникативные навыки; качества, которые должен иметь каждый хороший финансовый советник.

Вы можете задать эти вопросы по телефону примерно через 15 минут и, таким образом, использовать их, чтобы помочь вам предварительно просмотреть потенциальных финансовых консультантов, или вы можете задать их лицом к лицу.

1. Попросите потенциального финансового советника рассказать вам о своем идеальном клиенте

Любой хороший финансовый консультант будет обладать специальными знаниями. Вы хотите, чтобы кто-то имел опыт работы с такими людьми, как вы. Если вы собираетесь уйти на пенсию, и они говорят вам, что они работают с молодыми семьями, возможно, это не тот человек для вас. Найдите финансового консультанта, чей идеальный клиент очень похож на вашу ситуацию с точки зрения возраста, стадии жизни и уровня активов.

2. Спросите потенциального финансового советника, как долго он или она практиковали

Лично я бы не стал нанимать финансового консультанта, у которого есть менее четырех лет опыта работы в качестве финансового планировщика.

Ты говоришь о своих сбережениях. У потенциального советника может быть многолетний опыт работы в качестве CPA, или в сфере ипотечного кредитования или в банковской сфере, но это не означает, что у них есть опыт, предоставляющий консультации по финансовому планированию, где каждая область влияет на другую.

Для многих профессиональных отраслей требуется стажировка или стажировка, прежде чем вы сможете быть признаны профессионалами, но пока индустрия финансовых услуг не имеет такого требования, поэтому для защиты вам необходимо установить свой собственный стандарт.

(Для советника, получающего обозначение CFP ^® , теперь у них должно быть три года практического опыта. Поздравляем с платой CFP ^® для поднятия бара.) < Наряду с многолетним опытом вы можете попросить консультанта, какие темы они больше всего заинтересованы в проведении. Их ответы должны отражать темы, которые соответствуют их идеальному клиенту. Если они говорят, что работают с пенсионерами, но они больше всего заинтересованы в активной торговле валютами, которые должны вас затронуть.Постоянное образование и профессиональные интересы консультанта должны быть согласованы с типом клиента, с которым они работают.

3. Попросите потенциального финансового советника объяснить вам концепцию

Что вы ищете здесь, можете ли вы понять их объяснение? Если они говорят над вашей головой, или их ответ не имеет смысла, попросите разъяснений. Если вы все еще не понимаете ответа, переходите. Вы хотите работать с кем-то, кто может объяснить финансовые концепции вам на языке, который вы можете понять.

Ниже приведены пять концептуальных вопросов, которые следует задать:

Что такое пассивное или активное инвестирование?

• Как вы определяете, сколько моих денег должно быть в акциях против облигаций?
• Что такое портфель портфелей?
• Как вы определяете, сколько денег я могу безопасно снимать каждый год, не заканчивая?
• Что вы думаете об аннуитетах?
• 4. Спросите о допущениях, используемых при выполнении прогнозов планирования выхода на пенсию

Прогнозирование планирования выхода на пенсию поможет вам узнать, сколько денег вы сможете потратить каждый год, а теперь и на продолжительность жизни. Прогноз основан на предположениях относительно нормы прибыли, при которой растут ваши активы, темпов инфляции и ваших личных привычек к расходам.

Вы хотите, чтобы кто-то использовал консервативный набор допущений; в конце концов, вы бы предпочли больше, чем проецировали, не меньше. Консервативный набор предположений будет увеличивать финансовые активы на 5-6% в год, используя уровень инфляции 3% (что означает, что личные расходы растут на 3% в год), и, если активы недвижимости будут проданы позже, используя только 2% годовых темпов роста для них.

Я видел, что финансовые планы осуществляются с использованием 12% -ной нормы прибыли на сбережения и инвестиции, при условии, что уровень инфляции составляет 2%.

В то время как этот набор предположений делает будущее выглядеть розовым, это поверить. Вам нужны реалистичные прогнозы для принятия соответствующих решений.

5. Спросите, как компенсируется потенциальный финансовый советник

Ключевым моментом здесь является выслушать честный ответ. Финансовый советник должен быть готов четко объяснить все сборы, которые вы им заплатите, и все расходы, которые вы будете платить, связанные с любыми инвестициями, которые они рекомендуют. Ответы, такие как «Моя компания оплачивает меня», или «Вы ничего не будете платить из своего кармана», неприемлемы.

Здравый смысл говорит вам, что первичная лояльность человека будет к руке, которая их кормит. Если они выплачиваются непосредственно с вас, как в случае с финансовым консультантом с платой, у них будет стимул предоставлять советы и услуги, соответствующие вашим целям. Если они оплачиваются комиссионными или комиссионными, которые фильтруются через брокера-дилера, то они в первую очередь связаны с продуктами, которые их брокер-дилер предпочитает им использовать.

Дополнительные вопросы для ответа

Совет CFP® предлагает руководство под названием «Вопросы, задаваемые при выборе финансового планировщика».

• Другая организация, Национальная ассоциация персональных финансовых консультантов, которая является членом группы для платных финансовых планировщиков, предлагает руководство под названием «Контрольный список финансового советника NAPFA» и «Инструменты диагностики финансового советника».
• Когда вы задаете вопросы, не задавайте вопросов, которые вы не понимаете. Будет лучше, если вы решите набор вопросов, которые вы задаете своими словами. Это лучший способ убедиться, что у вас могут быть обычные человеческие разговоры с человеком, которого вы наняли.