QLAC Стратегии по доходам

QLAC были разработаны в 2014 году как новый продукт для получения дохода позже.

При построении стратегии дохода вам потребуется доход или доход позже. Вы либо хотите, чтобы платежи по доходам начинались сразу или в определенное время в будущем. QLAC решает для получения дохода позже, используя средства из традиционной ИРА. Если ваш портфель должен в какой-то момент в будущем заполнить пробел в доходах, лучше понять этот вариант.

1 июля ^ст , 2014, Департамент казначейства и IRS одобрили использование QLAC.

Квалифицированные договоры аннуитета о долговечности могут быть приобретены за счет средств от конкретных пенсионных планов сотрудников и традиционных ИРА. Нынешнее ограничение премии составляет менее 25% от ваших общих активов IRA (не Roth) или 125 000 долларов. Так что если у вас общая ИРА в 500 долларов, то вы можете приобрести QLAC по цене 125 000 долларов. Если ваша общая сумма Баланс ИРА составляет 200 000 долларов США, тогда утвержденная сумма QLAC составит 25% от этого баланса или 50 000 долларов. Получил ли это?

В 2004 году были введены аннуитеты долгожителей (аннуитеты по отсроченному доходу) для удовлетворения будущих потребностей в доходах.

Часть «LA» QLAC - это аннуитет долголетия. С помощью аннуитета по долговечности вы можете отложить до 2 лет и до 45 лет в учетной записи, отличной от IRA. На рынке нет рыночных привязанностей, нет волатильности и нет ежегодных сборов. Долгосрочные аннуитеты включены в семейство фиксированных аннуитетов, поэтому не существует сложных движущихся частей.

Простейшая передача стратегии риска, которую предоставляет стратегия аннуитета долголетия, была привлекательной для IRS и Казначейского департамента. Простая структура не является качеством переменных или индексированных аннуитетов, и именно поэтому оба они НЕ были квалифицированы под баннером QLAC, поскольку они ничего, но просто.

Исключение является хорошей вещью для потребителя, хотя индустрия аннуитетов борется с нефинансовой и денежной борьбой за включение этих двух типов продуктов.

QLACs откладывают выплаты RMD в возрасте 85 лет меньше, чем 25% вашей ИРА, или $ 125 000.

Это не значит, что вам нужно отсрочить до 85, но это предел. Это очень важно, потому что обычно в возрасте 70 лет вы должны принимать требуемые минимальные рассылки (RMD) из вашей традиционной ИРА. Эти распределения облагаются налогом на уровне обычного подоходного налога. QLAC позволяют вам отложить это требование на деньги, удерживаемые в рамках контракта. Результатом этого правила является снижение налогов, уплачиваемых в результате аннулирования RMD. Активы QLAC НЕ подсчитываются как часть вашего расчета RMD. С течением времени это может стать большим делом. Если у вас есть ИРА на 500 000 долларов, то купите $ 125 000 QLAC в соответствии с премиальными ограничениями, тогда вы будете вычислять свои ежегодные RMD на оставшиеся $ 375 000.

Стратегии QLAC адаптированы к вашей конкретной ситуации.

Вы можете выбрать, когда хотите начать доход. У вас также есть возможность добавить своего супруга в пожизненную гарантию дохода, а также увеличить пособие по смерти. Некоторые предложения QLAC позволяют присоединить контрактную корректировку COLA (Cost of Living Adjustment) к потоку дохода.

Это происходит во время приложения, и у вас есть возможность выбирать процентное увеличение. Однако, если вы добавите COLA в свою политику QLAC, ваш первоначальный платеж будет ниже, чем если бы вы не выбрали это контрактное увеличение. У аннуитетных компаний есть большие здания по какой-то причине, не так ли?

QLAC хорошо работают и похожи на социальное обеспечение и пенсионные выплаты.

Гарантии дохода QLAC должны быть частью ваших общих «уровней дохода» и работать в сочетании с выплатами и пенсией по социальному обеспечению (если это так повезло). По моему мнению, QLAC следует использовать в качестве контрактных «заполнителей пробелов» для потребностей в доходах, обеспечивая гарантированный поток дохода, который вы не можете переживать. Если лимиты премии QLAC не могут полностью заполнить необходимый пробел, вы можете использовать аннуитет по долговечности за пределами вашей IRA, чтобы договориться о гарантированной цели дохода.

QLAC здесь, чтобы остаться, и если вам нужен гарантированный доход в будущем (ака: «доход позже»), тогда может иметь смысл более пристально посмотреть.