Страхование ответственности за товар

Страхование ответственности за продукцию защищает компанию от требований или иска, вытекающих из продуктов, которые компания произвела или продала. Эта форма страхования охватывает ответственность изготовителя или продавца за телесное повреждение или материальный ущерб, понесенный третьей стороной из-за дефекта или неисправности продукта. Продукт может быть фактически любым видом товаров, проданных предприятиям или общественности. Примерами являются машины, продукты питания, лекарства и одежда.

Поврежденная третье лицо может быть покупателем или пользователем продукта или даже свидетелем.

Виды претензий

Требования к ответственности за продукцию, как правило, основаны на одном из следующих факторов:

• Производственная ошибка. Заявитель утверждает, что в какой-то фазе производственного процесса был обнаружен дефект конечного продукта, что делает продукт необоснованно опасным. Например, Стив покупает столовую пилу в хозяйственном магазине. Стив травмирован, когда защитник лезвия сбрасывает пилу. Он предъявляет иск изготовителю, утверждая, что охранник был неправильно установлен, когда была изготовлена ​​пила. Производственная ошибка сделала пилу необоснованно опасной.
• Дефект дизайна. Заявитель утверждает, что дизайн продукта по своей сути является небезопасным. Например, Стив из предыдущего примера предъявляет иск изготовителю на том основании, что пила была неправильно спроектирована. Он утверждает, что, когда производитель проектировал пилу, компания не смогла гарантировать, что охранник останется на месте.

• Неисправные предупреждения или инструкции. Заявитель утверждает, что продавец не предоставил надлежащих инструкций по правильному использованию продукта или что продавец не предупредил покупателей о рисках продукта. Например, Билл покупает краску разбавителем в домашнем магазине, а затем заболевает при использовании продукта в комнате без окон. Позднее он подал в суд на производителя за то, что он не предупредил его, что разбавитель краски не должен использоваться в закрытой среде.

Строгая ответственность

Изготовитель или продавец могут быть привлечены к ответственности на основании строгой ответственности , которая является ответственностью в случае отсутствия халатности. Строгая ответственность не основана на вине. Поврежденный истец может выиграть иск об ответственности за продукцию против производителя или продавца, доказав все следующее:

• Продукт содержит дефект, который был опасным.
• Продукт ранил истца.
• Травма произошла, когда истец использовал продукт, поскольку он предназначался для использования. Например, истец использовал столовую пилу для вырубки дерева, не его волос.
• Никакие существенные изменения не были внесены в продукт после того, как он оставил продавца. Например, покупатель не заменил защитный кожух лезвия самодельным.

Суды начали применять концепцию строгой ответственности перед продуктами в 1960-х и 1970-х годах, определяя, что расходы на травмы от дефектных продуктов должны покрываться компаниями, ответственными за дефекты, а не пострадавшими пользователями.Они также объяснили, что производители ставят продукты на рынок, поэтому они должны нести риски, связанные с дефектами продукции.

Продавцы продуктов

В то время как большинство требований к ответственности за продукцию подаются против производителей, некоторые из них подаются против продавцов продуктов. В число продавцов товаров входят розничные торговцы, оптовики, дистрибьюторы и реселлеры.

Продавец может быть привлечен к ответственности за травму покупателя продукта, если продавец помог продать продукт потребителю.

Если продавец будет нести ответственность за дефекты продукта, он может варьироваться от штата к штату. Многие штаты ограничивают ответственность продавца за связанные с продуктом травмы, если продавец не изменил продукт, не участвовал в его разработке или не знал, что он неисправен. Если продавец, являющийся просто «проходным» дистрибьютором, привлекается к ответственности за продукцию, продавец может потребовать возмещения затрат на костюм от производителя.

Повреждения

Истцы в исках об ответственности за продукцию могут получать компенсационные убытки, включая оплату медицинских расходов, потерю дохода, а также боль и страдания. Истцам также могут быть присуждены штрафные санкции и гонорары адвокатов. В некоторых случаях группа претензий по обязательствам по продуктам может быть объединена в судебный процесс по искам класса.

Такой иск может быть осуществим, когда все истцы получили аналогичные травмы от одного и того же продукта.

Страховое покрытие

Ответственность за продукцию распространяется на общую политику ответственности. Он покрывается в связи с ответственностью за выполненную работу. Объединенный охват называется обязательствами, завершенными продуктами. Это покрытие включено в покрытие A, телесное повреждение и ответственность за ущерб имуществу.

Компании, производящие потенциально опасные продукты, такие как фармацевтические препараты или инсектициды, могут испытывать трудности с получением покрытия ответственности за продукцию от стандартного страховщика. Такие предприятия, возможно, должны будут приобрести это покрытие отдельно от страховщика специальности. Брокер с избыточными линиями может помочь найти страховщиков, которые предлагают это покрытие.

Поставщикам товаров может быть предоставлено покрытие поставщиков по политике ответственности производителя посредством одобрения. Подтверждение распространяется на продавца как на дополнительное страхование. Он защищает продавца от иска, предъявляемого к дефектным изделиям, производимым изготовителем.

Ставки ответственности за продукт

Ставка, взимаемая за покрытие ответственности за продукцию, зависит от характера продукта. Опасные продукты дороже страховки, чем продукты с низкой опасностью. Ваш страховщик будет классифицировать вашу компанию и назначить соответствующий код класса. Премия за премию за продукт рассчитывается путем умножения ставки за годовой объем продаж и деления результата на тысячу.

Премия, которую вы платите в начале периода политики, обычно зависит от ваших предполагаемых продаж. Ваш страховщик будет корректировать вашу премию при проведении ежегодного аудита. Если ваши фактические продажи меньше запланированных продаж, вы можете получить премию за возврат. Если ваши фактические продажи превышают ваши предполагаемые продажи, вы можете получить дополнительную премию.Обратите внимание, что недооценка ваших продаж в начале вашей политики не хорошая стратегия для снижения вашей премии. Эта тактика может привести к существенной дополнительной надбавке при проверке вашей политики.

Статья отредактирована Марианн Боннер.