Что такое аннуитет по программе Medicaid и это выгодно?

При планировании и организации активов в рамках подготовки к дню, когда может потребоваться Medicaid, некоторые СРА и налоговые консультанты используют Single Premium Immediate Annuities (SPIA), чтобы помочь людям защитить активы для наследия, оставаясь при этом пригодными для Преимущества Medicaid.

При попытке получить право на получение пособия по программе Medicaid или дома престарелых пособия, используемая формула включает в себя то, что называется счетными активами семьи или супружеской пары.

Это очень важная полная инвентаризация активов, на которую ссылаются при попытке квалифицировать супруга для Medicaid. Он включает активы как в совместных, так и в индивидуальных именах.

Пособие на социальное пособие для супругов

Правила пособия на содержание супружеской супружеской пары позволяют зарезервировать определенную сумму активов для здорового супруга. Эта сумма определяется на государственном уровне, чтобы гарантировать, что здоровый супруг не попадает в нищету из-за заботы / оплаты за их больные потребности супруга. Суммарные активы домашних хозяйств (совместные и индивидуальные) должны быть рассчитаны до уровня, определенного государством. Этот уровень остается защищенным для использования здорового супруга. После того, как активы будут потрачены до этого уровня, тогда супруг, который нуждается в медицинской помощи, имеет право на получение пособий по программе Medicaid. Это становится все более распространенной ситуацией со стареющим населением, и правильно разработанная стратегия SPIA может помочь защитить ваши активы от истощения.

Приобретение Единого премиального немедленного аннуитета может быть выгодным при расчете счетных активов, поскольку оно может быть выделено в виде отдельного потока доходов и не подлежит ликвидации активов, используемых для оплаты вида содержания под стражей расходы. Существуют некоторые рекомендации относительно сроков покупки аннуитета, поэтому необходимо обратиться к руководству.

Вы не можете приобрести аннуитет после того, как супруг использует расширенный уход и ожидает, что этот актив будет защищен в соответствии с правилами CSRA. Речь идет о планировании вперед.

Кто может направить вас к SPI Покупка, которая может действовать как аннуитет Medicaid?

Если структурированные правильно, одобрены и подписаны квалифицированными налоговыми консультантами и юристами-юристами по уходу за пожилыми людьми, SPIA для планирования Medicaid разрешает вам юридически получать расширенные пособия по программе Medicaid и поддерживать ваши ценности для вашего супруга, наследников и бенефициаров.

Со стареющим населением возникает потребность в том, чтобы многие имели охват типа охвата. Стратегия аннуитета Medicaid может обеспечить необходимую стабильность и защиту активов, которые люди желают на этом сложном жизненном этапе. Правила IRS могут быть почти хищными в этих ситуациях, потратив вашу жизнь на уплату налогов, экономия денег и на создание вашей чистой стоимости. К счастью, правильное структурирование и использование Single Premium Immediate Annuity (SPIA) под баннером «Medicaid Annuity» может обеспечить необходимые гарантии, соблюдая все действующие в настоящее время правила.

Всегда обращайтесь к руководству от квалифицированного юриста по вопросам CPA и старейшины в отношении планирования аннуитета Medicaid.

Вам не следует делать это самостоятельно, когда речь заходит о планировании Medicaid и реализации стратегии аннуитета Medicaid.

Квалифицированный CPA или старший адвокат по планированию должны всегда подписываться и одобрять, прежде чем продвигаться вперед с любой реализацией продукта. Слишком много деталей, которые необходимо правильно решить, чтобы не создавать потенциальные проблемы с IRS, а правила варьируются в зависимости от состояния.

Например, необходимо определить и соблюдать конкретные правила и уровни ресурсов Сообщества для супружеской пары (часто называемые CSRA), и таким образом, чтобы супруг, который нуждается в охвате Medicaid, надлежащим образом квалифицировался. Существуют и другие конкретные шаги, которые необходимо соблюдать, и процесс может быть сложным, громоздким и даже невозможным распознать, если вы попытаетесь сделать это в одиночку.

Если план был неправильно реализован и / или не структурирован должным образом, могут применяться налоговые санкции и возможное пятилетнее правило «clawback».

Правда заключается в том, что SPIA может стать отличным защищенным активом, если он будет правильно реализован в вашем портфеле.

Single Premium Immediate Annuities - это оригинальный дизайн аннуитетов, который был разработан в римские времена. SPIA были доступны в Соединенных Штатах более 200 лет и были единственным видом аннуитета, доступным до 1955 года. Они являются наиболее упрощенной и прозрачной передачей типов аннуитетов риска, которые, на мой взгляд, являются наиболее про-клиентом и наилучшим способом решить для получения дохода сейчас и дохода на всю жизнь.

SPIAs действительно могут повысить ценность, если они используются в вашем Medicaid и планировании недвижимости. Работа с квалифицированным адвокатом по уходу за пожилыми людьми может помочь в обеспечении того, чтобы стратегия была обоснованной юридической основой и соблюдались надлежащие меры. Совершено правильно, план аннуитета Medicaid, реализованный для одного супруга, может быть каналом для возможного или возможного охвата здорового супруга. Найдите хорошего адвоката по уходу за пожилыми людьми, если вы хотите изучить эту стратегию. Это стоит каждого пенни.