, Что делать, если ваше заявление о предоставлении кредита отклонено

Если ваша заявка на кредит отклоняется, вы можете задаться вопросом, что делать дальше. Почему вы отрицали, сколько времени вам нужно ждать, прежде чем снова подать заявку, и какие шаги вы предпримете, чтобы это не повторилось? Важно точно понимать, что произошло, потому что, возможно, continue произойдет, если вы не предпримете действия (плюс это предупреждающий знак, что что-то может быть неправильно).

Это относится к практически любому типу займа, на который вы претендуете, включая домашние и автокредиты, кредитные карты, личные займы и бизнес-кредиты.

Всякий раз, когда есть разрыв между тем, что, по вашему мнению, возможно и что согласен ваш кредитор, стоит сузить этот пробел.

Понимание проблемы

Первый шаг - выяснить, почему ваша заявка на получение кредита не была одобрена. Кредиторы, как правило, рады сообщить вам причину, и в некоторых случаях они должны предоставлять определенные раскрытия - так что нет причин не узнавать.

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите являются:

Проблемы с вашей кредитной
Недостаточный доход

Плохой (или нет) кредит: кредиторы рассматривают ваши заимствования истории, обычно в форме ваших кредитных баллов, когда вы подаете заявку на получение кредита. Они хотят видеть, что у вас есть солидная история заимствования и погашения кредитов. Тем не менее, вы, возможно, не много заимствовали, или, возможно, вы столкнулись с некоторыми проблемами и фактически отказались от займов в прошлом. В любом случае, труднее брать кредиты без хорошего кредита.

Если кредит был виновником, ваш кредитор должен предоставить вам уведомление о неблагоприятных действиях, объяснив, что ваша кредитная история была использована против вас, предоставляя причину (например, дефолтные кредиты или слишком много запросы) и объяснение определенных прав, которые у вас есть.

Уведомление должно объяснить, как вы можете видеть свои кредитные отчеты, часто бесплатно. Хорошей новостью является то, что вы можете улучшить свой кредит (см. Ниже).

Недостаточный доход: кредиторы хотят видеть, что вы можете сделать минимальные ежемесячные платежи до того, как они одобрят ваш кредит. С некоторыми кредитами, такими как ипотечные кредиты, кредиторы по закону обязаны рассчитать свою способность погашать.

Большинство кредиторов используют отношение долга к доходам, чтобы увидеть, насколько хорошо вы будете обрабатывать платежи, если они одобрят ваш кредит. Они сравнивают, сколько вы зарабатываете каждый месяц, сколько вы тратите на погашение долга (при минимальных платежах). Если это не похоже на то, что вы сможете позволить себе новый долг, они отклонят ваше заявление.

Другие вопросы: иногда вы будете отклоняться по другим причинам, но кредит и доход - это большие деньги. Например, иногда ипотечные кредиты не проходят, потому что оценка не была достаточно высокой, чтобы оправдать размер кредита.

При подаче заявки на кредиты для малого бизнеса кредиторы часто обращаются к кредиту владельца владельца бизнеса. Если владельцы бизнеса не закладывают личные активы в качестве залога или бизнес не обоснован, шансы получить одобрение незначительны.

Быстрые исправления

Теперь, когда вы знаете, что не так, вам, вероятно, хотелось бы найти решение - быстро. Некоторые проблемы могут быть решены быстро, но другим потребуется время. Ниже перечислены несколько возможных краткосрочных решений.

Исправить ошибки: Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, исправьте их. Вы не должны нести ответственность за компьютерные ошибки или чужие действия. Вы имеете право на удаление ошибок. При больших покупках, таких как покупка на дому, вы можете исправить ошибки, и ваш кредитный рейтинг обновляется в течение нескольких дней, используя быстрый откат.

Первоначальный взнос: может быть одобрен более крупный авансовый платеж. Вы в конечном итоге займете меньше, что означает, что ваши ежемесячные платежи будут ниже. Кроме того, кредиторы подвергаются меньшему риску с более низким кредитным отношением к стоимости, поэтому они могут согласиться на получение кредита даже без совершенного кредита.

Оплатите другие долги: ваши другие займы могут стать частью проблемы. Опять же, кредиторы рассматривают, сколько вы тратите на погашение долга, поэтому сокращение этих расходов сделает вас лучше выглядеть как заемщик. Конечно, если у вас есть дополнительные деньги, вам может не понадобиться кредит (или вы будете использовать его для внесения более крупного авансового платежа).

Используйте залог: , если вы подаете заявку на личный или бизнес-кредит, залог может помочь вам получить одобрение (но если вы подаете заявку на получение домашнего или автокредита, то, что вы покупаете, вероятно, служит залог уже).

Предлагаем заложить что-то ценное, чтобы помочь обеспечить кредит. Просто знайте о рисках: вы можете потерять свой дом в случае потери права выкупа или ваш автомобиль может быть возвращен, если вы не выполните платежи. Только принимайте риски, которые имеют смысл (не стоит использовать кредит на собственный капитал для оплаты отпуска или роскошного автомобиля).

Получить координатора: ваш доход и / или кредит были недостаточны для получения одобрения, но у вас могут быть лучшие шансы, если вы можете добавить чужой доход и кредит в приложение (при условии, что у них хороший кредит и приличный доход ). Прикосновение к вам применяется, и этот человек, как и вы, несет ответственность за погашение кредита. Если вы не сможете погасить задолженность, кредитор пойдет за вами и вашего собеседника, и ее кредит будет страдать, поэтому используйте только собеседника, который желает и способен понять (и принять) этот риск.

Применить в другом месте (сразу, если хотите): вам отказали, но это всего лишь мнение одного кредитора. Это ценная информация, и вы должны посмотреть на свой кредит и доход, но другой кредитор может одобрить ваш кредит. Вам не нужно ждать, прежде чем снова подать заявку после отклонения - вам просто нужно пойти куда-то еще. Попробуйте местный банк или кредитный союз и обратитесь к онлайн-кредиторам. При определенных кредитах (в частности, в домашних и автокредитах) лучше всего «сгруппировать» ваши приложения в короткий промежуток времени - от 30 до 45 дней в самое длинное - чтобы минимизировать ущерб вашему кредиту.Просто будьте уверены, чтобы не отчаиваться и не обращались к хищным кредиторам, как к кредитным магазинам с зарплатой, - это не стоит.

Долгосрочные решения

Если не было отказано в случайности, вам нужно внести некоторые изменения, чтобы легче было брать взаймы. Следующие шаги будут держать ваши финансы здоровыми и другими способами.

Создайте свой кредит: заимствование будет проще в будущем, если вы создадите сильную кредитную историю. Это означает, что вам нужно будет заимствовать (когда это имеет смысл) и погасить кредиты вовремя . Ваш кредит будет постепенно улучшаться, и вы получите лучшие процентные ставки - и меньше отказов - в будущем. Узнайте, как построить свой кредит.

Ухватитесь: , если вы отстаете от любого из своих кредитов, пришло время очистить вещи, чтобы ваш кредит мог начать заживать. Это не обязательно означает возврат 100% того, что вы должны, хотя это был бы лучший вариант. Обратитесь к кредиторам и попробуйте разработать план платежей и получите письменное согласие на удаление негативной информации из ваших кредитных отчетов.

Уплатить долг: помните, что ваши существующие кредиты влияют на вашу способность получать новые кредиты. Выплата старого долга увеличит размер вашего ежемесячного дохода, который будет доступен для новых кредитов.

Увеличение дохода: зарабатывать больше легче, чем делать, но стоит хотя бы обратить внимание на ваш доход, когда вам нужно брать деньги. Если вы смотрите на любые изменения в жизни (например, на выход из работы), лучше сохранить их для того, чтобы вы были одобрены для вас ссудой - и только тогда, когда у вас есть план погашения долга. Если вы знаете, что у вас есть важная покупка, примите дополнительную работу (по крайней мере, достаточно долго, чтобы увеличить свой доход).

Перед тем, как подать заявку повторно

Сэкономьте некоторое время и разочарование, прежде чем подавать заявку на получение следующего кредита. Посмотрите на себя так же, как делают кредиторы: есть ли в вашем кредите красные флаги, и есть ли у вас достаточный доход для погашения кредита?

Пройдите свой кредитный отчет и не стесняйтесь обращаться к кредиторам, если что-то будет проблемой - все равно это произойдет, если вы подадите заявку на получение кредита. Они с удовольствием объяснят, что важно, а что нет, и как долго вам нужно ждать определенных событий, таких как выкупа. Также стоит спросить, что кредитор хочет увидеть для вашего долга к коэффициентам дохода.

Если вы пользуетесь небольшим местным учреждением (например, небольшим кредитным союзом), вы можете поговорить с кредитором один на один, чтобы узнать все, что вам нужно, прежде чем перейти к проблеме заполнения заявки.