Как выбрать хорошие взаимные фонды

Итак, вы решили, что вам нужно инвестировать, и что взаимные фонды - это путь. Как вы выбираете лучших? Вот 11 советов, которые помогут вам в этом процессе.

1. Прежде чем выбрать взаимный фонд, вы должны знать, каковы ваши инвестиционные цели. Вы сохраняете деньги на пенсию? Это означает, что вы можете позволить себе быть терпеливым и удерживать средства через бычьи рынки и нести рынки. Вы сохраняете первоначальный взнос на новый дом? Это означает, что вам могут понадобиться деньги через несколько лет, и они должны быть более осторожными.

1. Убедитесь, что средства соответствуют вашим инвестиционным привычкам. Например, если вы хотите воспользоваться ежедневными взлетами и падениями на рынке, вы не можете использовать средства, поскольку они торгуются только в конце дня. Кроме того, средства действуют на основе навыков их менеджеров, а не только компаний, которые покупают. Убедитесь, что вы понимаете преимущества взаимных фондов и запасов.
2. Используйте средства, которые увеличивают вашу диверсификацию. Наличие большего количества средств не всегда увеличивает диверсификацию. Многие фонды владеют одними и теми же акциями. Проверьте основные фонды акций каждого фонда, чтобы убедиться, что они не перекрываются.
3. Выберите только средства, которые соответствуют вашей стратегии распределения активов. Например, на ранней стадии бизнес-цикла компании с малой капитализацией традиционно работают лучше всего. Вы можете выбрать десять лучших средств, но если они все маленькая кепка, тогда вы будете больше страдать, когда большая кепка улучшится на более поздних этапах.
4. Будьте внимательны к сбору взаимных фондов, что может снизить ваши доходы где бы то ни было. 5% до 8. 5%. Сборы подлые. Сборы за фронтальную загрузку вычитаются с самого начала, в то время как сборы за заднюю нагрузку вычитаются, если вы снимаете свои инвестиции в течение первых пяти лет (как правило). Большинство фондов имеют комиссионные сборы за управление, комиссионные сборы и сборы 12b-1. Некоторые эксперты говорят, что выбирают только средства без нагрузки и те, у кого коэффициент расходов ниже 1%.

1. Теперь, когда вы знаете, какой тип средств вам нужен, как определить наилучшее в этих категориях? Помните, что вы делаете ставку на опыт менеджеров фондов, поэтому вам нужно следить за их исполнением. Вы действительно ищете менеджера, который может опередить рынок. В этом случае это означает конкретный индекс, относящийся к этому типу фонда. Например, фонд малой капитализации должен превзойти Рассела 2000, а не Доу. Исследования показывают, что 2/3 всех активно управляемых фондов хуже, чем их контрольные показатели. Поэтому выберите управляющих фондами, которые существуют в течение как минимум пяти лет.

1. Обратите внимание на компанию фонда. Высококачественные фирмы, такие как American, Vanguard, T. Rowe Price и Dodge & Cox, могут позволить себе нанять лучших менеджеров и хорошо обращаться с ними, чтобы они держались.
2. Будут ли средства находиться в портфеле с отложенным налогом, таком как 401 (k), IRA или Roth IRA?Тогда вам не нужно беспокоиться об обороте. Вот, сколько из фонда продано и перевернуто в новые акции. Если ваш фонд облагается налогами на прирост капитала, оставайтесь с фондами, размер которых равен 50% или ниже. В противном случае вы получите налог на прибыль от проданных акций, , даже если общая стоимость фонда упадет в течение года .
3. Во-первых, вы можете сделать это самостоятельно с Morningstar. У них есть вся информация и удобная небольшая рейтинговая система, которая помогает выбрать лучших исполнителей.
4. Предположим, вы посмотрели на Morningstar и переполнены выборами. Следующий шаг - получить финансового консультанта. Позвольте им выбрать взаимный фонд. Вот как выбрать хорошего финансового советника.
5. «Прошедшие показатели не являются гарантией будущего успеха». Вы услышите это повсюду, но что это значит для вас? Это просто заявление, в котором говорится о том, насколько хорошо фонд в прошлом не означает, что он будет делать то же самое в будущем. Существует много исследований, в которых показано, что 99% средств, которые опережают рынок в течение одного десятилетия, сокращаются до среднего десятилетия. Тем не менее, все это все равно, потому что, как еще вы можете выбрать хороший фонд у бедного?