Как обращаться с 401k при изменении заданий

Когда вы начинаете новую работу, есть о чем подумать. Появляются новые обязанности, новые процессы, новые люди - и, скорее всего, есть и новый план 401k.

Даже когда вы разбираете свои новые задачи и среду, важно сделать свой пенсионный план приоритетом. Сроки - это все, и при смене заданий у вас есть много вариантов, которые могут помочь вам оптимизировать ваш пенсионный план и инвестиции.

Вот как обрабатывать переход от одного плана 401k к другому.

Вопросы для запроса о плане вашего нового работодателя

Работодатели обычно включают информацию о плане 401 (k) в новый пакет аренды. Вы должны получить письмо с описанием особенностей плана вашей компании и, возможно, брошюру с вариантами инвестиций и другими деталями. У большинства 401 (k) провайдеров есть веб-сайты, которые проведут вас через введение. Возьмите несколько минут, чтобы просмотреть и прочитать подробности и узнать немного о плане.

Есть ли подходящая программа для работодателя? Более 95% крупных компаний США соответствуют взносам, которые сотрудники делают на 401 (k). Средняя сумма взноса работодателя составляет 4,5 процента от заработной платы, некоторые компании составляют до 6 процентов. Подумайте об этом как о 6-процентном безбожном бонусе, и вы поняли, почему товарищеский матч не является преимуществом, которое нужно упустить.

Каков график перехода? Многие работодатели предлагают наложенный матч, а это означает, что, хотя вы сберегаете компанию до 6 процентов от вашего матча, ваш доступ к этим деньгам предоставляется на временной шкале.

Через год один или два вы получаете 25 процентов денег, а затем 50 процентов, пока вы не получите полный 100 матчей после пяти или более лет. Начало работы по графику перехода является одной из причин, по которой важно подписаться на 401 (k), как только сможете,

Какие типы инвестиционных вариантов имеет план?

Есть финансовые профессионалы, которые будут утверждать, что для большинства молодых вкладчиков достаточно портфеля с одним или двумя широкоформатными фондами с низким доходом (например, фондом Standard & Poor's 500). Но все же приятно иметь варианты на выбор. Вы можете посмотреть каждое предложение фонда на сайте Morningstar. Сайт предлагает звездные рейтинги для каждого фонда, но они не рассказывают всю историю. Посмотрите на окно инвестиционного стиля, чтобы убедиться, что он подходит вам (например: вы ищете агрессивный рост или боитесь потерять деньги?). Сравнивая два варианта фонда, обратите внимание на сборы и расходы. И если вы выберете целевой пенсионный фонд или фонд жизненного цикла, предназначенный для распределения активов, вам не нужно инвестировать ни в что другое.

Сколько вы должны сохранить в своем 401 (k)?

Некоторые эксперты рекомендуют, чтобы люди сэкономили от 10 до 15 процентов зарплаты до уплаты налогов на пенсию.Другие просто советуют экономить столько, сколько вы можете. Хорошим правилом для начинающих является сохранение, по крайней мере, того, что будет соответствовать вашему работодателю. Все меньше, и вы оставляете деньги на столе. Если ваш работодатель будет соответствовать ему, сэкономить до 6 процентов с целью работы до 10 процентов и более.

Если новое задание представляет собой скачок зарплаты для вас, подумайте о том, чтобы увеличить сумму своего взноса. По мере того как вы продолжаете подниматься по корпоративной лестнице и зарабатывать больше, постарайтесь увеличить сумму, которую вы уложите в свой план. Если вы переносите от 1 до 2 процентов каждые несколько лет, вы вряд ли заметите разницу.

Что делать с вашим старым 401 (k)

Многие планы 401k предлагают возможность перевести деньги с 401 (k) прежнего работодателя в новый план. Если вам нравится план вашего нового работодателя, имеет смысл объединить счета и сократить общий объем инвестиций и сборов.

Информация о том, как перенести бывшие 401 (k), должна быть включена в ваш пакет нового плана, или вы можете напрямую спросить спонсора плана. Как только вы обналичиваете один план, у вас есть только 90 дней или меньше, чтобы получить его активы в новый план, иначе он будет считаться налогооблагаемым распределением.

В идеале средства должны передаваться непосредственно от одной компании к другой. Если вы получите чек, отправленный вам лично, не делайте его наличными. Обратитесь к новому менеджеру плана, чтобы узнать, как правильно передать активы.

Если вам не очень нравится план нового работодателя, он по-прежнему стоит того, чтобы экономить там возможность инвестировать деньги до налогообложения и использовать средства, соответствующие работодателю. Но ваш старый 401 (k) не должен быть частью нового плана.

Вместо этого вы можете переместить деньги в индивидуальный пенсионный счет для опрокидывания. Представьте, что IRA для опрокидывания является общей учетной записью, которая объединяет все активы с 401 (k), которые вы оставляете. С опрокидывающейся ИРА вы можете выбрать из огромного выбора инвестиций, и деньги продолжают расти, откладываясь до выхода на пенсию.

Это касается 401 (k). Теперь, чтобы найти хорошие обеденные места в вашем новом офисе.

Статьи по теме: 6 видов пенсионных счетов | Как оценить предложение о работе | Рабочий лист сравнения преимуществ | Что происходит с моей пенсией, когда я оставляю свою работу?

Подробнее: Пенсионное планирование | 5 самых больших ошибок выхода на пенсию