Как выйти из аннуитета Когда в IRA

Есть несколько способов выйти из аннуитета.

1. Если это IRA, вы можете опрокинуть ее или перенести.
2. Если это не ИРА, вы можете использовать обмен 1035 или сдавать его.
3. Если это аннуитет дохода, вы должны найти кого-то, чтобы купить вас.

Варианты один и два выше применяются к аннуитетам, которые еще не выплачивают ежемесячный доход. Вариант 3 применяется, если аннуитет выплачивает доход. Вот как работает каждый из этих опций.

Выход из аннуитета, когда это ИРА или пенсионная учетная запись

Если у вас есть переменная аннуитет, которая принадлежит внутри учетной записи IRA, вы можете просто сбрасывать свои средства из переменной аннуитета и в регулярную ИРА в банке, компании взаимных фондов или брокерской фирме. Поскольку средства все еще находятся внутри обертки IRA, это считается передачей или опрокидыванием, и при такой транзакции не взимается налог. Имейте в виду; у некоторых аннуитетов есть сборы, которые могут длиться до пятнадцати лет с даты покупки. Прежде чем отменить или обменять любой аннуитет переменной, проверьте все сборы, которые могут быть применены. Если плата за сдачу будет высокой, но будет ниже через несколько лет, может быть, лучше подождать несколько лет, прежде чем переходить на аннуите IRA на другую учетную запись.

Предполагая, что сборы не сдаются, или они довольно низки (2% или меньше), то во многих случаях, перемещая переменную аннуитет внутри ИРА в портфель фондовых индексов, вы можете уменьшить ваши расходы от 2% - 3. 75% в год до. 50% - 1% в год.

Эти низкие текущие платежи могут привести к значительной экономии с течением времени. Если вы можете уменьшить гонорары на 2% в год на инвестиции в размере 100 000 долларов США. Вы сэкономите более 20 000 долларов США в течение десятилетнего периода.

Выход из аннуитета, который не является ИРА

Если у вас есть переменная аннуитета, которая составляет не внутри IRA или другого типа учетной записи выхода на пенсию, такой как 403 (b), прежде чем отменить аннуитет, для целей налогообложения вам нужно будет выяснить, есть ли у вашего аннуитета прибыль или убыток.

Чтобы сделать это, во-первых, вам нужно знать стоимость вашего аннуитета. Основой затрат является общая сумма денег, которую вы вложили в аннуитет. Если вы не знаете стоимость, позвоните по номеру службы клиентов в своем заявлении и спросите. Затем сравните свою стоимость с текущим значением аннуитета переменной.

Если есть выигрыш - Если у вашего аннуитета есть выигрыш, и вы получаете наличные деньги в аннуитете, вы будете платить обычные налоги на прибыль при любом выигрыше. Если в вашей аннуитете большой выигрыш, вместо того, чтобы обналичивать аннуитет, вы можете обменять его (называемый обменю 1035) для аннуитета переменной без нагрузки, которая имеет более низкие затраты. Например, Vanguard предлагает такую ​​небольшую аннуитет.Если ваш аннуитет имеет минимальный выигрыш, вы можете получить деньги в аннуитете и использовать средства для инвестирования в другие альтернативы с более низкой стоимостью, открыв паевой инвестиционный фонд или брокерский счет.

Если есть потеря - Если текущее значение переменной аннуитета ниже, чем стоимость, у вас есть потеря. Если вы аннулируете аннуитет, вы можете претендовать на эту потерю в своей налоговой декларации. Будьте осторожны с отменой переменной аннуитета, которая имеет потерю, так как в этих случаях пособие по случаю смерти в аннуитете может быть по крайней мере равно вашей основе затрат, поэтому, аннулируя аннуитет; вы бы отказались от некоторого уровня смертельной выгоды.

Выход из аннуитета дохода

Аннуитет дохода - это аннуитет, который выплачивает вам ежемесячную выгоду. Этот тип аннуитета может быть трудно вырваться. Вы должны найти кого-то, чтобы оценить, что представляет собой текущий поток платежей, и предложить вам единовременную сумму. Он называется структурированным урегулированием. Consumer Affairs предлагает список лучших компаний, с которыми можно связаться, чтобы выкупить свой аннуитет. Свяжитесь с несколькими, прежде чем принимать решение о предложении.

Другие вещи, которые следует учитывать

Аннуитеты - это контракт со страховой компанией. Некоторые аннуитеты гарантируют определенный уровень выхода на пенсию. Убедитесь, что вы понимаете все гарантии, прежде чем выходите из аннуитета. Вы можете отменить страховую выплату, которую вы не сможете заменить. Если вы понимаете преимущества, и они не ценны для вас, то выход из вашей аннуитета, скорее всего, ваш лучший курс действий.