Как нарисовать процент ипотечного кредита на ваш домашний кредит

Все домовладельцы должны знать, как фигурировать проценты по ипотеке; независимо от того, финансируете ли вы покупку дома или рефинансирование существующего ипотечного кредита с новым кредитом, вы будете платить проценты. Теперь, если математика оспаривается, пожалуйста, знайте, что это не так сложно, как вы думаете.

Сколько процентов предоплата будет определяться, когда вы хотите начать свой первый платеж. Многие заемщики предпочитают делать ипотечный платеж в первый месяц каждого месяца.

Некоторые предпочитают 15-е. Иногда кредиторы выбирают эту дату платежа для вас, поэтому спросите, есть ли у вас предпочтения.

Проценты выплачены в просроченной задолженности

В Соединенных Штатах проценты выплачиваются с просрочкой. Это означает, что ваш основной и процентный платеж уплатит проценты за 30-дневный период, непосредственно предшествующий вашей платежной дате. Например, если вы продаете свой дом, ваш заключительный агент закажет запрос бенефициара, который также будет взимать неоплаченные проценты. Давайте посмотрим поближе.

Например, скажем, ваш платеж в размере 599 долларов. 55 должен состояться 1 декабря. Сальдо вашего кредита составляет 100 000 долларов США с процентной ставкой 6% годовых и амортизируется в течение 30 лет. Когда вы делаете платеж на 1 декабря, вы платите проценты за весь месяц ноября, все 30 дней.

Если вы закрываете свой кредит 15 октября, вы будете выплачивать проценты с 15 октября по 31 октября кредитору. Может показаться, что вы получаете 45 дней бесплатно, прежде чем ваш первый платеж должен быть внесен 1 декабря, но вы этого не сделаете.

Вы заплатите 15 дней интереса до закрытия и еще 30 дней интереса, когда вы сделаете свой первый платеж.

Вычисление основного неоплаченного баланса

Если вы хотите узнать свой неоплаченный основной остаток по кредиту, который остается после того, как вы сделаете свой первый платеж по ипотеке, его легко вычислить. Во-первых, возьмите свой основной баланс кредита в размере 100 000 долларов США и умножьте его на 6% годовых.

Годовая процентная сумма составляет 6 000 долларов США. Разделите годовую процентную ставку на 12 месяцев, чтобы получить ежемесячные проценты. Это число составляет 500 долларов. 00.

С вашего 1 декабря амортизированный платеж составляет 599 долларов США. 55, чтобы определить основную часть этого платежа, вы должны вычесть ежемесячное процентное число (500 долларов США) от основной суммы и процентной выплаты (599 долл. США 55). Результат - 99 долларов. 55, что является основной частью вашего платежа.

Теперь вычтем $ 99. 55 основной суммы, уплаченной с неоплаченного основного остатка в размере 100 000 долларов США. Это число составляет 99, 900. 45, что является оставшимся неоплаченным балансом основного долга на 1 декабря. Если вы погашаете кредит, вы должны добавить ежедневный интерес к неоплаченный остаток до дня получения кредитором суммы выплаты.

Примечание: при каждом последующем платеже ваш неоплаченный основной остаток будет уменьшаться на несколько более высокую сумму основного уменьшения за предыдущий месяц. Это связано с тем, что, хотя невыплаченный остаток рассчитывается с использованием одного и того же метода каждый месяц, ваша основная часть ежемесячного платежа будет увеличиваться, в то время как процентная доля будет уменьшаться.

Теперь вы знаете, что ваш неоплаченный основной остаток после вашего декабрьского платежа будет составлять 99,99 долларов США. 45. Чтобы определить оставшийся остаток после вашего платежа 1 января, вы будете вычислять его с использованием нового неоплаченного баланса:

$ 99, 900 45 х 6% процентов = 5 долл. США, 994. 03 ÷ на 12 месяцев = 499 долл. США. 50 процентов, подлежащих погашению в декабре. Ваш январский платеж совпадает с вашим 1 декабря, поскольку он амортизируется. Это $ 599. 55. Вычитаете проценты, причитающиеся за декабрь, в размере 499 долларов США. 50 от вашего платежа. Это оставляет 100 долларов. 05, который будет выплачен основному лицу по вашему кредиту.

Ваш баланс по состоянию на 1 декабря составляет 99, 900. 45 долларов США, из которого вычитаете основную часть вашего платежа за 1 января 100. 05. Это составляет 99, 800. 40 долларов США в качестве вашего нового неоплаченного основного баланса.

Вычисление ежедневного интереса

Чтобы вычислить ежедневную процентную ставку для выплаты кредита, возьмите основной остаток времени процентной ставки и разделите на 12 месяцев, что даст вам ежемесячный процент. Затем разделите ежемесячный процент на 30 дней, что будет равно ежедневным процентам.

Скажите, например, что ваш дядя дает вам 100 000 долларов в подарок на Новый год, и вы решили погасить свою ипотеку 5 января.

Вы знаете, что с 1 января вы должны заплатить $ 99, 800. 40. Но вы также должны 5 дней интереса. Сколько это стоит?

$ 99, 800. 40 x 6% = $ 5, 988. 02. Разделить на 12 месяцев = $ 499. Разделить на 30 дней = $ 16. 63 х 5 дней = 83 долл. США. 17 процентов в течение пяти дней.

Вы отправите кредитору $ 99, 800. 40 плюс $ 83. 17 процентов за общую сумму 99 993 долл. США. 57.

На момент написания этой статьи Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Лионской недвижимости в Сакраменто, штат Калифорния.