Как использовать предположения о предполагаемой инфляции и ожидании жизни

Никто действительно не знает, что такое инфляция или как долго они нуждаются в деньгах. И, если бы вы это сделали, планирование выхода на пенсию было бы легко. Поскольку каждая ситуация уникальна, для этого требуется использование исторических сравнений и эмпирических правил.

Запуск лучших и худших примеров с использованием предположений об инфляции, нормах доходности и ожидаемой продолжительности жизни в период выхода на пенсию

Переменные, такие как ваша норма прибыли от инвестиций, ожидаемая продолжительность жизни, инфляция и ваша готовность потратить основную сумму, будут иметь гигантский влияние на сумму денег, которую вы подсчитаете, что вам нужно будет уйти на пенсию.

Чтобы показать влияние этих переменных, вам нужно разработать пример наилучшего случая и наихудшего случая, например, то, что вы видите ниже. В приведенных ниже примерах ответы определяются с помощью помощи электронных таблиц и / или программного обеспечения для планирования выхода на пенсию. Калькулятор дохода онлайн-выхода на пенсию может помочь вам провести аналогичный анализ.

Пример наилучшего примера

Предположим, вам нужно 50 000 долларов США в год, чтобы тратить больше и больше ваших гарантированных источников дохода. Ниже приведены остальные наилучшие предположения:

• 2% уровень инфляции
• 25-летняя ожидаемая продолжительность жизни
• 7% доходность инвестиций
• Хорошо потратить принципал до нуля

Программное обеспечение сообщает нам, что вы потребуется почти ровно 700 000 долларов США, чтобы обеспечить эту сумму в размере 50 000 долларов США в год скорректированного с учетом инфляции дохода на 25 лет.

Пример наихудшего случая

Опять же, давайте предположим, что вам нужны 50 000 долларов США в год выше и выше ваших гарантированных источников дохода. Ниже приведены остающиеся в худшем случае предположения:

• 4% уровень инфляции
• 35-летняя ожидаемая продолжительность жизни
• 5% доходность инвестиций
• Вы хотите сохранить $ 700 тыс. Принципала, чтобы передать своим наследникам > Теперь программное обеспечение говорит, что вам понадобится $ 1. 8 миллионов, чтобы обеспечить тот же самый 50 000 долларов США в год инфляции скорректированного дохода на 35 лет.

Сколько денег вам нужно будет уйти на пенсию?

Ответ в приведенном выше примере, вероятно, где-то между $ 700k и $ 1. 8 миллионов.

Если реальная жизнь накладывает на вас множество обстоятельств, которые хуже, чем худший сценарий, возможно, даже больше.

Поскольку вы не знаете, какая инфляция будет в отставке, какова будет ваша норма прибыли или как долго вы будете жить, вы не можете получить точный ответ

. Следующее лучшее - придумать разумный набор предположений и убедиться, что вы переоцениваете каждые несколько лет. Чтобы помочь вам определить правильные предположения для использования и точно повлиять на налоговые последствия, вы можете обратиться за помощью к квалифицированному планировщику пенсионного обеспечения и / или потратить время на чтение нескольких книг по планированию выхода на пенсию.