Как рассчитать свой собственный платеж по финансированию

В заявлении о выписке по кредитной карте всегда будет указан ваш финансовый сбор (если он у вас есть), поэтому нет необходимости самостоятельно его вычислять. Но, зная, как сделать расчет самостоятельно, может пригодиться, если вы хотите узнать, какую сумму финансирования нужно ожидать на определенном балансе кредитной карты, или вы хотите проверить правильность выставления счета за финансирование.

Вы можете рассчитать финансовые расходы до тех пор, пока вы знаете три числа: баланс кредитной карты (или займа), годовой доход и продолжительность биллингового цикла.

Расчет финансовых расходов Простой способ

Самый простой способ рассчитать финансовый сбор составляет баланс X в месяц . В этом примере мы скажем, что каждый биллинговый цикл длится месяц (так что в этом году 12 циклов выставления счетов), и у вас есть баланс кредитной карты на 500 долларов с 18% годовых.

Сначала вычислите периодическую ставку, разделив APR на число циклов выставления счетов за год, что в нашем примере 12. Не забудьте преобразовать проценты в десятичные числа. Периодическая скорость . 18/12 = 0. 015 или 1. 5% . Ежемесячный финансовый сбор составляет 500 X. 015 = 7 долларов США. 50 .

Расчет финансовых расходов с более короткими циклами фактурирования

С большинством кредитных карт расчетный цикл короче, чем месяц, например, 23 или 25 дней. Если у вас другой биллинговый цикл, рассчитать свой финансовый расход следующим образом: баланс X APR X дней в платежном цикле / 365 .

Пример. Если ваш биллинговый цикл составляет 25 дней, плата за финансы за этот расчетный период составит 500 x. 018 X 25/365 = $ 6. 16 .

Вы можете заметить, что в этом примере плата за финансирование ниже, хотя баланс и процентная ставка одинаковы. Это потому, что вы платите проценты за меньшее количество дней, 25 против 31. Общая сумма расходов годовых будет в конечном итоге примерно одинаковой.

Вариации в методах расчета платежей по кредитным картам Эмитента

Примеры, которые мы сделали до сих пор, - это простые способы рассчитать ваш финансовый сбор, но все же не могут представлять собой финансовые расходы, которые вы видите в своем платежном заявлении.

Это потому, что ваш кредитор будет использовать один из пяти методов расчета финансовых расходов, которые учитывают транзакции, совершенные на вашей кредитной карте в текущем или предыдущем платежном цикле. Прочтите отчет о кредитной карте, чтобы выяснить, какой метод использует ваш эмитент кредитной карты.

Конечный баланс и предыдущие методы баланса легче рассчитать. Финансовый сбор рассчитывается на основе баланса в конце или в начале биллингового цикла.

Метод скорректированного баланса немного сложнее; он берет баланс в начале биллингового цикла и вычитает платежи, сделанные вами во время цикла.

Метод ежедневного баланса суммирует ваш финансовый сбор за каждый день месяца. Чтобы сделать это самостоятельно, вам нужно знать свой точный баланс кредитной карты каждый день платежного цикла. Затем умножайте баланс каждого дня на дневной курс (APR / 365). Добавьте ежемесячный финансовый сбор, чтобы получить ежемесячный финансовый сбор.

Эмитенты кредитных карт чаще всего используют метод среднего дневного баланса, который аналогичен методу ежедневного баланса. Разница в том, что баланс каждого дня сначала усредняется, а затем финансовый счет рассчитывается на этом среднем уровне. Чтобы сделать расчет самостоятельно, вам нужно знать баланс своей кредитной карты в конце каждого дня.

Добавьте остаток дня в день, а затем разделите его на количество дней в цикле фактурирования. Затем умножьте это число на APR и дни в биллинговом цикле. Разделите результат на 365.

Обратите внимание, что у вас может не быть финансовой комиссии, если у вас есть промотирование процентной ставки 0% или если вы заплатили баланс до льготного периода.