Как рассчитать будущую стоимость инвестиций

Инвестиции могут быть разнесены с течением времени - например, ежемесячное дополнение к вашему 401K, или, может быть, единовременная сумма инвестиций, например, покупка аннуитета. В последнем случае вы можете рассчитать будущую стоимость своих инвестиций, используя известную финансовую формулу, называемую «будущая стоимость единовременных инвестиций». Ниже приведены три разных способа решения проблемы. Каждый метод использует различные способы расчета, но базовая формула одинакова во всех трех случаях.

Проблема и формула будущей стоимости

Предположим, что у нас есть 100 долларов, а процентная ставка составляет 5%. Какова будет стоимость инвестиций в конце первого года? Формула для будущей стоимости этих инвестиций в единовременную сумму выглядит следующим образом:

FV ₁ = PV + INT или PV (1 + I) ⁿ

Первая часть этого уравнения - FV₁ = PV + INT - гласит: «будущее значение ( FV ) в конце одного года - нижний индекс ᵢ - равен текущей стоимости плюс добавленная стоимость по указанной процентной ставке.

Следующая формула представляет это в форме, которую легче вычислить добавленная сумма накопленного интереса - PV (1 + I) ⁿ - , которая гласит: «текущее значение ( PV) раз (1 + I) ⁿ , где l представляет процентную ставку, а верхний индекс ⁿ - это количество периодов рецептуры.

Теперь давайте рассмотрим пример сверху. В течение одного года ваши единовременные инвестиции в размере $ 100, составляющие 5% в год, будут равны:

FV = $ 100 (1 + 0. 05) = $ 105

В этом случае вы не видите надстрочный индекс (n) для так как на данный момент вы решаете только на первый год.

Если вы хотите определить значение в конце двух лет, ваш расчет будет выглядеть следующим образом:

FV = $ 100 (1 + 0. 05) ² = $ 110. 25

Вы можете решить эту проблему, которая представляет собой сложную задачу, путем вычисления значения в конце первого года, а затем умножения результата на ту же 5-процентную ставку на второй год:

FV = [$ 100 (1 + 0. 05)] + [$ 105 (1 + 0. 05)] = $ 110. 25

Вы можете продолжить этот процесс, чтобы найти будущую стоимость инвестиций для любого количества периодов рецептуры.

Описывая этот процесс - вручную добавляя добавленную стоимость каждого года из интереса, а затем используя это значение для проведения аналогичных вычислений для каждого следующего года - дает понять, как мы достигаем результата, но это отнимает много времени , Решение о будущем значении 20 лет в будущем означает повторение математики 20 раз. Есть более быстрые и лучшие способы решения этой проблемы, одним из которых является использование финансового калькулятора.

Будущая стоимость инвестиций с использованием финансового калькулятора

Формула для определения будущей стоимости инвестиций в финансовый калькулятор:

FV _N = PV (1 + I) ⁿ

Хотя это не совсем так, это та же самая формула, которую мы использовали, когда мы вручную делали расчеты.

Кстати, вы можете использовать эту формулу с любым калькулятором, который имеет экспоненциальный функциональный ключ - большинство из них. Однако использовать финансовый калькулятор лучше, потому что он имеет выделенные ключи, соответствующие каждой из четырех переменных, которые мы будем использовать, ускоряя процесс и минимизируя возможность ошибки. Вот клавиши, которые вы будете пробивать:

Punch N и 2 (в течение 2 лет)

Punch I / YR и 5 (для процентной ставки 5%)

Punch PV и -105 (за сумму, которую мы рассчитываем на проценты в год 2)

Punch PMT и PMT (нет платежей за пределами первого)

Punch FV , который возвращает ответ в $ 110. 25

Преимущество финансового калькулятора над ручным методом очевидно. С калькулятором, это не сложнее или трудоемко решить для будущей стоимости через 20 лет, чем решить в течение одного года. Другой метод экономии времени использует электронную таблицу.

Будущая стоимость инвестиций в суммарную сумму с использованием таблицы

Таблицы, такие как Microsoft Excel, хорошо подходят для расчета временной стоимости денежных проблем. Функция, которую мы используем для будущей стоимости инвестиции или единовременной суммы в электронной таблице Excel:

= FV (0. 05, 1, 0, -100, 0)

Чтобы использовать функцию на листе , нажмите «Формулы» в строке заголовка, затем нажмите «Финансовый». Затем вы увидите список функций. Нажмите FV. Это откроет окно построителя формул, в котором вы увидите пять полей с надписью rate, nper, pmt, pv и . Если вы хотите определить будущую стоимость в конце двух лет, заполните поля следующим образом:

ставка (процентная ставка) =. 05

nper (общее количество периодов оплаты = 2

pmt (повторные платежи, в этом случае нет) = 0

pv (текущее значение, выраженное как отрицательное число) = -100

type ( это относится к срокам последующих платежей) = Поскольку их нет, введите 0

Более ранние версии Excel требуют, чтобы вы щелкнули по Рассчитать , чтобы увидеть результат . результат автоматически.