Как управляемые с помощью налогов фонды помогают снизить ваш налоговый законопроект

Если вы эффективно инвестируете налоги, вы можете уменьшить свой налоговый счет и, таким образом, сохранить больше возвратов инвестиций, которые вы заработаете. Один из способов сделать это - использовать управляемый налогами взаимный фонд.

Эффективное использование управляемых налогом средств применяется, если у вас есть брокерский счет или инвестируйте в паевые фонды, акции и облигации, которые не находятся на пенсионном счете. (С вашими инвестициями, которые находятся на счете выхода на пенсию, например, IRA или 401 (k), все выгоды откладываются с налогами, поэтому вам не нужно думать о налогах, пока не дойдете до того момента, когда вы будете снимать деньги. )

Налоговые управляемые фонды дают вам контроль над тем, когда вы берете налоги на прибыль, потому что они обеспечивают большую часть своей прибыли от прироста капитала в виде нереализованной прибыли. Это означает, что вы не платите налоги, пока не будете продавать акции фонда. Давайте посмотрим, как это работает.

Существует два типа прироста капитала, которые вы будете иметь отношение к своим паевым фондам.

1. Прибыль от капитала при продаже акций Фонда
   Когда вы продаете акции взаимного фонда, если вы продаете их больше, чем вы заплатили за них, вы поймете либо краткосрочный или долгосрочный прирост капитала. Для тех из вас, кто в 10 или 15% налоговых кронштейнах, нулевая процентная ставка налога на прирост капитала применяется к определенной сумме реализованной прибыли. Многие из них имеют возможность продавать акции своих фондов в течение года, когда их налоговая ставка низкая, и, таким образом, абсолютно не взимать налоги с прибыли!
2. Встраиваемые прибыли, которые распределяются каждый год
   Внутри взаимного фонда, когда фонд продает акции или облигации с прибылью, эта прибыль должна быть передана вам в качестве акционера фонда. Даже если у вас есть все ваши доходы от прироста капитала и реинвестированные дивиденды, вы по-прежнему будете получать форму 1099, которая показывает сумму выигрыша, и вам придется сообщать о прибыли от вашей налоговой декларации и уплачивать соответствующую сумму налога. Большинство фондов распределяют эти виды внутренних приростов капитала ближе к концу года. Это означает, что с большинством взаимных фондов у вас будет некоторая сумма прироста капитала, чтобы сообщать каждый год , даже если вы не продали какие-либо акции фонда .

Вложенные прибыли могут ненадлежащим образом увеличить ваш налоговый билл

Этот второй тип выигрыша часто упоминается как встроенный прирост капитала, потому что, даже если у вас есть только фонд в течение короткого времени, вы может в конечном итоге получить распределение прироста капитала и платить налог. Как это произошло? Паевой фонд, возможно, давно приобрел акции; задолго до того, как вы были владельцем фонда.

Теперь они продают его. Несмотря на то, что у вас есть только фонд в течение короткого времени, вы будете участвовать в пропорциональной доле прироста капитала на этом складе.

Управляемые налогом фонды Сокращение распределенных распределений прибыли

Управляемый налогами паевой инвестиционный фонд управляется с целью минимизации распределения капитала.Внутри фонда они работают, чтобы собрать убытки, чтобы компенсировать прибыль. Конечным результатом является то, что вы видите, что ваш выигрыш происходит, наблюдая рост цен на фондовом рынке (первый тип прибыли, упомянутый выше), вместо того, чтобы иметь больший объем годового прироста капитала распределения, представленные в форме 1099. Поскольку вы контролируете продажу акций, теперь у вас есть больше контроля над налоговым годом, в котором эти доходы сообщаются.

Средства, управляемые налогом, также пытаются уменьшить другие формы налогооблагаемых распределений, такие как процентный и дивидендный доход. Например, сбалансированный фонд, управляемый налогом, который владеет акциями и облигациями, часто владеет муниципальными облигациями, которые генерируют интерес, который не облагается федеральными подоходными налогами.

Налоговые управляемые фонды управляют вами, когда вы осознаете свою прирост капитала. Это особенно важно для выхода на пенсию. Вы не хотите взимать комиссию за внезапный налог, и внезапное увеличение вашего налогооблагаемого дохода может сделать больше вашего социального обеспечения облагаемым налогом.

Кроме того, как уже упоминалось, для тех, кто в 15% или ниже налоговых скобках, существует ставка налога с нулевым процентом от долгосрочного прироста капитала. Используя фонд, управляемый налогом, вы можете контролировать, когда прибыль будет получена путем продажи акций фонда, когда вы находитесь в налоговый год, когда прибыль не будет облагаться налогом.

Использованные правильно, управляемые налогом паевые фонды могут быть способом реализовать доход без налогов при выходе на пенсию.

Где найти эффективные по налогам фонды

Многие фонды взаимных фондов предлагают средства, которые обозначаются как «управляемые налогом». Например, Vanguard предлагает сбалансированный фонд, управляемый налогом, международный фонд, фонд с малой капитализацией и многое другое.

Даже если вы не выбираете фонд, управляемый налогом, вы можете инвестировать достаточно эффективно с налогами, используя индексные фонды и биржевые фонды с индексом. Например, iShares объясняет важность налоговой эффективности на странице «Налоговые стратегии».