Как много денег вам нужно уйти на пенсию?

Если вы когда-нибудь задумывались: «Сколько денег мне нужно уйти на пенсию?», Вы не одиноки. И если вы никогда не отвечали на этот вопрос, вы все еще не одиноки.

Большинство людей полностью осознают важность пенсионных сбережений, и у большинства из нас есть по крайней мере некоторые деньги, убранные за их золотые годы. Но достаточно ли этого? И как мы знаем, сколько «достаточно»? Как можно узнать, находятся ли они на пути к достижению своих целей выхода на пенсию?

Трудно точно узнать, что требуется для выхода на пенсию с финансовой безопасностью. Но можно получить хорошую оценку, которая затем поможет узнать, сколько сейчас убрать, чтобы достичь ваших целей.

Ниже приведены основные шаги по оценке того, сколько вам потребуется для выхода на пенсию:

1. Оцените доход, необходимый для выхода на пенсию

Оценка дохода, необходимого для выхода на пенсию, не так сложна, как может показаться. Вы можете начать с вашего текущего дохода и сделать несколько расчетов, чтобы получить необходимый пенсионный доход.

Самый простой расчет - использовать свой текущий доход, скорректировать его для инфляции, а затем использовать 80% этой суммы в качестве целевого дохода от выхода на пенсию. Если вы не математический wiz или вы не знаете, как использовать финансовый калькулятор, вы используете правило 72 или вы можете просто использовать онлайн-калькулятор инфляции

С правилом 72 вы разделите 72 по ставке и получите количество лет, которое требуется, чтобы удвоить сумму.

72, разделенное на 3, равно 24. Это означает, что за 24 года стоимость жизни (и, следовательно, ваша потребность в доходах) будет вдвое выше, чем сегодня.

Лучшей и наиболее точной оценкой, вероятно, будет этот онлайн-калькулятор инфляции (расчет «прямой фиксированной ставки»). Например, я набрал 75 000 долларов США для сегодняшнего дохода и использовал временные рамки 20 лет.

Калькулятор говорит, что будущая стоимость (или будущий доход, необходимый для нашего примера выхода на пенсию) составляет около $ 135 000.

Теперь мы умножаем $ 135 000 на 0. 8 или 80%, и мы получаем $ 108 000 оценка того, сколько человек или домохозяйств, получающих 75 000 долларов США, сегодня потребует от 20 до 30 лет с момента выхода на пенсию. 80% -ный расчет, если вам интересно, является стандартом финансового планирования, который некоторые советники называют коэффициентом замещения заработной платы. Большинство пенсионеров не нуждаются в 100% своего дохода до выхода на пенсию, а 80%, как правило, в среднем достаточны. Если вы хотите быть консервативным, вместо этого вы можете использовать 85% или 90%.

2. Получить оценки по источникам выхода на пенсию (кроме инвестиций)

Ожидаете ли вы источники дохода, кроме ваших сбережений? Хотя социальное обеспечение не кажется надежным для некоторых людей, оно вряд ли исчезнет. Чтобы быть консервативным, посмотрите на свое заявление о социальном обеспечении и используйте полный возраст выхода на пенсию для использования с расчетами.Если пособие будет изменено федеральным правительством, оно, скорее всего, изменит правила раннего использования пособия (в настоящее время установленного в возрасте 62 лет).

Используя наш пример расчета на предыдущем шаге, предположим, вы оцениваете, что ваши доходы от социального страхования составляют 20 000 долларов США в год.

Теперь вычтите это из своей оценки в размере 108 000 долларов США для получения дохода, и теперь у вас есть 88 000 долларов, необходимых от инвестиций.

Если вам посчастливилось иметь больше источников дохода, таких как пенсия от вашего работодателя, вы можете сделать то же самое для этой суммы и вычесть ее из того, что вам нужно в отставке.

3. Оцените, сколько инвестиционного дохода вы можете получить ежегодно и сделать его за последние 30 лет

Самый большой риск для большинства пенсионеров - это не кризисный фондовый рынок, а риск выхода из их сбережений. Поэтому, если у вас нет семейной истории болезни или рака, разумно ожидать, что вы достигнете возраста 90 лет и старше.

Как вы можете продлить свой доход на пенсию в течение как минимум 30 лет? Другим общим ориентиром для выхода на пенсию является правило 4%, которое предполагает, что хороший показатель отмены начала первого года выхода на пенсию составляет 4% от общего объема пенсионных активов.

С этого момента вы можете увеличить годовую сумму вывода еще на 3% для увеличения инфляции.

Также помните еще 4% суммы, которая представляет собой годовую норму прибыли от инвестиций, которую вы должны усреднить, чтобы ваши деньги продолжались не менее 30 лет.

Для простого примера предположим, что вы смогли сэкономить 1 миллион долларов в возрасте до 65 лет. 4% от 1 миллиона долларов США - 40 000 долларов. Это будет ваша сумма вывода в год, когда выйдете на пенсию. Во втором году вы можете снять $ 41, 200 (40, 000 плюс 3%). Если вы продолжаете расти на 3% в долларовом эквиваленте каждый год, вы можете ожидать, что деньги будут длиться 30 и более лет.

4. Определите, как много сэкономить, чтобы достичь своей цели выхода на пенсию

Опять же, мы можем использовать некоторые средние и общие правила, чтобы получить хорошую оценку того, сколько денег вы должны убрать до перехода на полный выход на пенсию.

Если вы не знаете, как использовать финансовый калькулятор, лучше всего использовать онлайн-калькулятор выхода на пенсию. Этот калькулятор планирования выхода на пенсию из Bankrate. com делает хорошую работу по освещению основ того, что я показал вам здесь.

5. Не беспокойтесь, будьте счастливы

Если вы в норме, вы обнаружите, что не экономите достаточно денег, чтобы обеспечить достаточную безопасность вашего выхода на пенсию с помощью ваших текущих сбережений. Но все, что вы можете сделать, это ваше самое лучшее, и забота о вашей финансовой безопасности в будущем не должна вызывать разрушения в вашем нынешнем качестве жизни.

Если это утешение, пенсионеры часто оказываются скучными и невыполненными, не занимаясь активными и интерактивными действиями с другими людьми. Угадайте, что это описывает - работа!

Но вам не нужно работать в стрессовой карьере и, вероятно, не в полной мере. По крайней мере, за 10 лет до вашего ожидаемого выхода на пенсию, начните рассматривать направления работы, которые могут не платить много, но вам нравится.Или, если вам уже нравится ваша текущая работа, начните планирование полуфинала, где вы работаете меньше часов.

Делая то, что вам нравится, вы не почувствуете, что работаете. И с дополнительным свободным временем вы сможете замедлить работу и сделать другие вещи, которые вы, возможно, пропустили ранее в жизни, такие как путешествие или просто дневной сон.

См. Также: 6 шагов финансового планирования и сделать это самостоятельно или нанять финансового советника

Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.