Как много средств для покрытия доходов бизнеса вам нужно?

Какой предел вы должны выбрать при покупке покрытия доходов от бизнеса? На этот вопрос может быть сложно ответить. С одной стороны, потери дохода от бизнеса рассчитываются на основе фактической потери дохода. Чтобы ваш лимит был достаточным, вам нужно точно прогнозировать свой доход за двенадцать месяцев. Кроме того, покрытие доходов от бизнеса оплачивает доход, который вы теряете во время остановки своих операций.

Таким образом, вы также должны оценить, сколько времени вам потребуется, чтобы восстановить свою собственность и снова запустить свой бизнес после физических потерь.

Определение бизнес-дохода

Первой проблемой при выборе предела дохода для бизнеса является понимание значения дохода бизнеса . В соответствии со многими формами доходов бизнеса (включая формы ISO) этот термин означает сумму следующего:

1. Чистая прибыль, т.е. чистая прибыль или убыток до налога на прибыль
2. Нормальные операционные расходы, которые продолжаются после потери. Это включает в себя расчет заработной платы.

Если ваш бизнес зарабатывает доход, арендуя собственность другим, вы можете включить или исключить свой доход от аренды при расчете дохода от бизнеса. Если ваша компания генерирует все свои доходы от аренды недвижимости, ваш бизнес-доход будет состоять только из дохода от аренды.

Расчет дохода от бизнеса

Самый точный способ расчета вашего дохода от бизнеса - использовать рабочий лист дохода от бизнеса.

Вы можете использовать стандартный рабочий лист ISO или один, подготовленный вашим страховщиком. Если вам нужен лист, ваш агент или брокер могут получить его для вас.

На рабочем листе описывается пошаговый процесс расчета вашего дохода от дохода от бизнеса. Этот процесс включает в себя два этапа. Первым шагом является определение того, сколько доходов ваш бизнес в течение предыдущего двенадцатимесячного периода.

Во-вторых, вам нужно будет проецировать свой доход на будущие двенадцать месяцев. Вы можете сделать свой прогноз, настроив свои 12-месячные исторические цифры. Ваши расчеты должны отражать любые изменения, которые вы ожидаете в течение следующего года, например, увеличение или уменьшение продаж.

Для многих владельцев бизнеса рабочий лист дохода для бизнеса может сбить с толку. Если вы обнаружите, что рабочий лист запутан, попросите своего бухгалтера заполнить его для вас.

Штраф сострахования

Многие формы доходов от предпринимательской деятельности включают предложение о состраховании. Этот пункт налагает штраф, если лимит на вашу политику меньше суммы требования. Если сострахование применяется к вашей политике, процент сострахования будет указан в объявлениях. Этот процент может составлять от 50% до 125%. Вот как применяется предложение:

Предположим, что вы приобрели покрытие доходов от бизнеса на основе прогнозируемого дохода в размере 1 млн. Долл. США. Ваша политика включает требование о состраховании 80%.Чтобы избежать штрафа за сострахование, вы должны приобрести лимит не менее 800 000 долларов США (80 X 1 миллион долларов США). Вы решили приобрести только 700 000 долларов в качестве меры экономии.

Три месяца в период вашей политики на вашем складе разгораются пожары. Огонь разрушает здание, заставляя вас закрывать свой бизнес в течение нескольких недель.

У вас есть убыток в размере 175 000 долларов из-за остановки. Вы застраховали свой доход от предпринимательского дохода на 100 000 долларов. Вот как ваш страховщик рассчитывает ваш платеж за убытки.

Максимальный платеж за потерю = сумма потерь X (лимит купленный / необходимый лимит)

Сумма, выплачиваемая вашим страховщиком, платит = 175 000, 000 X (700 000/800 000) или $ 153, 125

Вы должны заплатить оставшиеся 21,75 долларов США, что представляет собой штраф за сострахование. Вы можете избежать такого наказания, приобретя адекватный лимит для покрытия дохода от бизнеса. В качестве альтернативы вы можете избежать сострахования путем приобретения покрытия доходов от бизнеса, которое применяется на основе согласованной стоимости.

Подтверждение корректировки с компенсацией

Как отмечалось выше, важно приобрести достаточное покрытие доходов от бизнеса, чтобы избежать штрафа за сострахование. Тем не менее, также возможно приобрести слишком много страхования.

Если предел, который вы приобретете, превышает сумму, требуемую условием совместного страхования, вы будете потрачены впустую на неиспользованное страхование. Премиум-корректировка одобрения позволит вам избежать этой ситуации.

Это одобрение предоставляет возмещение, если лимит дохода для вашего бизнеса превышает сумму, требуемую условием совместного страхования. Вы должны представить своему страховщику два отчета о доходах вашего бизнеса. Нужно подать заявку, когда начинается ваша политика (или когда приложение подтверждено). Второе должно быть представлено в течение 120 дней с даты окончания вашей политики. Ваш страховщик сравнит лимит, который вы приобрели, с установленным лимитом, исходя из ваших фактических значений. Если предел, который вы приобрели, превышает установленный лимит, ваш страховщик вернет излишнюю премию.