Как инвестировать, если вы не можете покупать отдельные акции

Инвестирование действительно простое, особенно если вы сосредоточитесь на покупке коллекции недорогих индексных фондов или паевых инвестиционных фондов от такой компании, как Vanguard, которая работает во взаимном режиме, поэтому большинство сбережений поступает клиентам а не частным владельцам. Вот мои мысли о распределении активов для инвесторов, которые не хотят заниматься выбором отдельных акций или облигаций.

Если бы мне пришлось полностью закончить работу и не иметь права владеть частными предприятиями, которые предоставляют мне постоянный поток наличных денег для перераспределения, например, компании, занимающиеся курткой, которые я контролирую, или даже выбирать отдельные акции, что бы я сделал ?

Как бы я структурировал свои деньги, чтобы я мог хотя бы наслаждаться преимуществами компаундирования и смотреть, как моя чистая стоимость растет, уменьшая риск? Запасы великолепны, но вы не имеете , чтобы вкладывать средства в отдельные акции, чтобы разбогатеть.

В течение последних нескольких дней я размышлял над этим вопросом, потому что понял, что это условие, которое многие из моих читателей оказываются в каждый день. Вы не хотите изучать, как читать годовой отчет или копать 10K. Вы не хотите изучать коэффициенты выплаты дивидендов или коэффициенты покрытия процентов. Как же тогда вы сможете воспользоваться возможностями долгосрочного развития богатства, которые предлагают акции, облигации и недвижимость, не задумываясь о своем портфеле более чем несколько раз в год?

Построение портфеля может быть простым

Как я уже говорил на протяжении многих лет, по сути, инвестирование действительно просто. На самом деле, инвестиции настолько просты, что это сводится к лишь нескольким основным правилам, о которых я писал в «Если вы долгосрочный инвестор, вы можете игнорировать экономику».

Эти правила:

• Потратьте меньше денег, чем зарабатываете
• Избегайте долгов
• Держите достаточную ликвидность и наличные деньги, чтобы оплатить свои счета в течение шести месяцев или дольше, если вы потеряете работу
• Invest сколько денег вы можете, не убрав от образа жизни, который вы хотите сейчас. Нахождение правильного баланса между нынешним потреблением и будущим богатством - это то, что вы можете сами ответить.

• Фокусируйтесь на том, чтобы избежать потерь и снизить риск.

Уолл-стрит любит делать его более эзотерическим, чем это, но это только потому, что компании по управлению активами могут взимать с вас более высокие комиссионные.

Взгляд на некоторые основные модели распределения активов портфеля

Поскольку я думал о ответе на мой вопрос об инвестировании, я рассмотрел многие так называемые модели распределения активов, о которых я писал в финансовых статьях (некоторые из которые воспроизводятся в разделе распределения активов моего личного сайта), включая такие, как модель распределения активов Talmud, которая основана на древнем рецепте 1/3 недвижимости, 1/3 бизнеса и 1/3 наличных.

Наконец, я пришел к выводу, что лучший выбор - это взаимная компания, такая как Vanguard, которая принадлежит акционерам фонда и предлагает затраты на рок-дне, поэтому большая часть моих денег осталась в моем кармане и не ушла сборы. Если бы я был молод и не нуждался в наличных деньгах, я бы, скорее всего, поставил:

• 5% портфеля в серебре и золоте
• 5% портфеля в денежной форме и их эквивалентах
• 20% в высоту - облигации со сроком погашения не более 8 лет в будущем
• 30% в высоком качестве, дивиденды, выплачивающие акции голубых фишек здесь, в США
• 20% в высоком качестве, международные акции, выплачивающие дивиденды, не хеджированные назад доллар, поэтому у меня была какая-то форма дивидендов, поступающих из других валют
• 20% в свойствах недвижимости высокого качества

Почти все это я сделал через Vanguard, и просто регулярно индексировал, чтобы у меня были деньги из моей зарплаты в течение десятилетий, игнорируя колебания рынка и покупая еще больше во время сбоев. Для высококачественных акций голубых фишек я бы посмотрел на такие вещи, как «Фонд индексирования дивидендов» (тикерный символ VDAIX), который инвестирует только в компании, которые находятся в индексе выбора уровня дивидендов. Эти фирмы повысили свои дивиденды в каждом из последних 10 лет. Соотношение расходов составляет всего 0,35%, а минимальные инвестиции - всего лишь 3 000 долларов США. Крупнейшие холдинги фонда состоят из McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart , и United Technologies.

Кроме того, Vanguard не взимает с меня комиссионные сборы за многие свои средства (или даже акции, в зависимости от размера активов общей учетной записи).

Такая установка должна давать удовлетворительные результаты в течение 30, 40 или 50 лет без каких-либо усилий или поддержки.