Необычный метод бюджетирования

Есть два способа приблизиться к вашему бюджету.

Самый популярный метод - изучить свой доход, а затем отбирать расходы, пока он не сравняется с вашим доходом. Менее распространенный, но одинаково действительный подход заключается в том, чтобы решить, сколько денег вы хотите потратить каждый месяц, а затем заставить свой доход соответствовать вашим расходам.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих этих подходов.

Первый доход, затем расходы

Я много писал о методе бюджетирования 50/30/20, предложенном экономистом Гарварда Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тяги.

Они говорят, что люди должны отдавать 50 процентов своего дохода «потребностям», 30 процентов - «желающим» и 20 процентов - сбережениям и сокращению долга.

Этот метод бюджетирования начинается с рассмотрения вашего дохода - «Сколько я делаю?» - и основывая ваши варианты расходов от этой базовой линии. Как я уже сказал, этот подход, основанный на доходе, является самым популярным выбором бюджета.

Pro's: Обеспечивает, что вы живете в своих средствах.

Con's: Ориентация на сокращение издержек (дефицит, лишение), а не увеличение дохода. Это может показаться диетой: ее трудно придерживаться.

Лучшее для: Люди, у которых стабильный, стабильный доход.

Первые расходы, затем доход

Вот менее распространенный, но действительный метод: во-первых, составите список всех расходов, которые вы хотели бы заплатить. Затем выясните, какой доход вы должны стремиться.

Например, предположим, что вы хотите потратить:

• Ипотека (включая страхование и налоги): $ 2 000 / мес
• Бакалея: $ 400 / мес
• Сотовый телефон: $ 100 / мес
• Хозяйственные товары (поездки в таргетинг, Amazon.com и т. Д.): 100 долл. США / мес
• Автомобиль и страхование жизни: 100 долл. США / мес.
• Коммунальные услуги: 200 долл. США / мес.
• «Развлечения» Деньги (рестораны, концерты, барбекю , Кофе в Starbucks): $ 800 / мес
• Оплата автомобиля: $ 300 / мес
• Сбережения на выходные: $ 1 000 / мес
• Экономия на отдых и отдых: $ 250 / мес
• Сохранение дома и Автомобильный ремонт и чрезвычайный фонд: 250 долларов США / месяц

Всего: 5 500 долларов США в месяц

Теперь давайте предположим, что вы в настоящее время зарабатываете всего 4 000 долларов США в месяц. На этом этапе вопрос, который возникает на вашей голове, должен быть следующим: «Как я могу заработать дополнительные $ 1 500 в месяц?»

Возможно, вы решите заработать дополнительные деньги на стороне. Например, фриланс 50 часов в месяц (примерно 14. 3 часа в неделю или два часа в день) за 30 долларов США / час принесет вам дополнительные $ 1, 500.

Возможно, вы начнете искать инвестиции, которые могут принести вы часть этих денег. Например, вы можете купить арендуемую недвижимость, которая производит 200 долларов в месяц в «чистом положительном денежном потоке» (оставшиеся деньги после оплаты всех расходов).

Возможно, вы даже решите начать поиск новой работы с более высокой зарплатой.

Суть в том, что, используя подход с учетом затрат и доходов (а не подход к доходу), ваше внимание отвлекается от «подбора ваших счетов» и «генерации большего количества денег». Это мощный ментальный сдвиг.

Однако у меня есть два важных предостережения: во-первых, не используйте этот подход в качестве предлога, чтобы начать жить выше своих средств. Если вы заработаете $ 4 000, и вы надеетесь жить так, как будто вы зарабатываете $ 5, 500, у вас есть отличная цель. Но вы должны отбирать свои расходы, пока не достигнете отметки в 5 500 долларов.

Во-вторых, избегать гиперинфляции жизни. Большинство людей тратят каждый взнос. Как ваши расходы , так и ваши сбережения должны увеличиваться пропорционально с каждым увеличением зарплаты. Обратите внимание, что в приведенном выше примере ставка сбережений в размере 1 800 долларов в месяц - 1 500 долларов США в виде «сбережений» плюс 300-долларовая оплата автомобиля для вас - включена в цель дохода.

Pro's: Сбрасывает ваше внимание на зарабатывание денег, а не на сокращение затрат. Вы начинаете с списка вещей, которые вы хотите сделать. Затем вы выясните, как это произошло. Уполномочивание и возможность.

Con's: Это может привести к инфляции стиля жизни, если вы не выделяете сильный процент вашего дохода на сбережения.

Лучшее для: Люди, которые в восторге от новых возможностей. Люди, которые имеют или хотят иметь несколько потоков дохода.

****

Боковое примечание от Паулы, ваше руководство по бюджетированию

Когда я создал таблицы бюджета, я перечислил «Рисунок вашего дохода» в качестве первого шага.

Я выбираю это, потому что изучение дохода - а не расходов - является наиболее распространенным способом, которым люди подходят к составлению бюджета.

Однако «самый распространенный» способ не обязательно «лучший». Я много лет обсуждал бюджетирование и управление деньгами с людьми по всей стране, и я твердо верю, что нет единого «лучшего» метода. Личные финансы личные , , и вам нужно выбрать метод, который соответствует вашей индивидуальности и стилю. Выбранный метод менее важен, чем результат.