Обеспеченные против необеспеченных долгов: в чем разница?

Когда речь идет о долгах, существуют два основных типа: обеспеченный долг и необеспеченный долг. Знание разницы важно для заимствования денег, для определения приоритетов ваших долгов во время выплаты дохода и для обеспечения сохранения ваших активов.

Обеспеченные долги

Обеспеченные долги привязаны к активу, который считается залогом по долгу. Кредиторы помещают залог в актив, предоставляя им право взять актив, если вы отстаете от своих платежей.

Если кредитор должен взять ваш актив из-за того, что вы стали проступком, актив будет продан. И, если цена продажи актива не полностью покрывает долг, кредитор может преследовать вас за разницу.

Ипотека и автокредит являются примерами обеспеченного долга. Ваш ипотечный кредит обеспечен вашим домом. Точно так же ваш автокредит обеспечен вашим транспортным средством. Если вы становитесь правонарушителем по этим кредитным платежам, кредитор может отказаться или вернуть имущество. Заем на титул также является типом обеспеченного долга, потому что вы привязали свой автомобиль к долгу.

Вы никогда не полностью владели активом, привязанным к обеспеченному долгу, до погашения кредита. Затем вы можете попросить кредитора освободить актив и дать вам титул, свободный от любых залогов.

Необеспеченные долги

С необеспеченными долгами кредиторы не имеют права на какое-либо залог по долгу. Если вы отстаете от своих платежей, они, как правило, не могут взять ни одно из ваших активов для долга.

Кредитор может предпринять другие действия, чтобы заставить вас платить за просроченные долги. Например, они наняли сборщика долгов, чтобы уговорить вас оплатить долг. Если это не сработает, кредитор может подать в суд на вас и попросить суд украсить вашу зарплату, взять актив или поместить залог в другие ваши активы, пока вы не заплатите свой долг.

Они также сообщают о статусе просрочки платежа кредитным бюро, чтобы он мог быть отражен в вашем кредитном отчете. Кредиторы обеспеченных долгов также предпринимают эти действия.

Долговые обязательства по кредитным картам являются наиболее широко распространенным необеспеченным долгом. Другие необеспеченные долги включают студенческие ссуды, займы на день выплаты жалованья, медицинские счета и придворную детскую поддержку.

Приоритезация обеспеченных и необеспеченных долгов

Если долг привязан к определенной части собственности, то это обеспеченный долг. Если вы привязаны к наличным деньгам и столкнулись с трудным решением заплатить только некоторые счета, обеспеченные долги обычно являются лучшим выбором. Эти платежи часто сложнее догонять, и вы теряете основные активы - например, убежище - если вы отстаете от платежей.

Вы можете уделять больше внимания необеспеченным долгам, если вы делаете дополнительные платежи для погашения некоторых долгов. Необеспеченные долги иногда имеют более высокие процентные ставки, что делает его дорогостоящим, чтобы потратить на это долгое время.Даже когда вы находитесь в режиме погашения долга, важно поддерживать минимальные и рассроченные платежи на всех ваших счетах.