Обеспеченные против необеспеченных кредитов - основные отличия

В любое время, когда вы занимаете деньги у банка, или даже у человека, вы берете кредит. Кредитор может позволить вам занять деньги только с вашего обещания вернуть его. Или кредитор может потребовать, чтобы вы использовали актив в качестве обеспечения кредита. Это основное различие заключается в различии между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные кредиты - это кредиты, которые поддерживаются активом, например, дом в случае ипотечного кредита или автомобиль с автокредитом.

Этот актив является обеспечением по кредиту. Когда вы соглашаетесь на получение кредита, вы соглашаетесь с тем, что кредитор может вернуть залог, если вы не погасите кредит по согласованию.

Несмотря на то, что кредиторы возвращают имущество для дефолтных обеспеченных кредитов, вы все равно можете получить деньги по кредиту, если вы по умолчанию. Когда кредиторы возвращают имущество, они продают его и используют средства для погашения кредита. Если имущество не продается за достаточное количество денег, чтобы полностью покрыть кредит, вы несете ответственность за выплату разницы.

Что такое необеспеченные займы?

То же самое относится и к необеспеченному кредиту. Необеспеченный кредит не привязан ни к одному из ваших активов, и кредитор не может автоматически захватить ваше имущество в качестве оплаты за кредит. Личные ссуды и студенческие ссуды являются примерами необеспеченных кредитов, поскольку они не привязаны к каким-либо активам, которые кредитор может предпринять, если вы по умолчанию не выполняете платежи по кредиту.

Вам обычно нужно иметь хорошую кредитную историю и солидный доход, который должен быть одобрен для необеспеченного кредита.

Сумма займа может быть меньше, поскольку у кредитора нет залога, если вы по умолчанию не выполняете платежи.

Кредитная отчетность с обеспеченными и необеспеченными кредитами

Кредиторы могут (и делают) сообщать историю платежей обоих типов кредитов кредитным бюро. Поздние платежи и дефолты с обоими типами кредитов могут быть указаны в вашем кредитном отчете.

При обеспеченных кредитах кредитор может пойти на выкуп или выкупа, чтобы взять актив, привязанный к кредиту. Это может привести к добавлению дополнительных негативных записей в ваш кредитный отчет.

Почему выбрать обеспеченный кредит?

С риском того, что ваша собственность будет конфискована, если вы не погасите кредит, вы можете спросить, почему кто-то выбирает обеспеченный кредит. Люди иногда выбирают обеспеченные кредиты, потому что их кредитная история не позволит им получить одобрение для необеспеченного кредита. Поскольку обеспеченные кредиты подкрепляются активами, кредиторы имеют более низкий риск предоставления вам кредита.

Обеспеченные кредиты также позволяют заемщикам получать одобрение для более высоких лимитов кредита. Даже если вы можете претендовать на получение более крупного кредита, вы все равно должны быть осторожны, чтобы выбрать кредит, который вы можете себе позволить. Когда вы выбираете обеспеченные кредиты, убедитесь, что вы обращаете внимание на процентную ставку, период погашения и ежемесячную сумму платежа.

С некоторыми кредитами - ипотекой или автокредитом - кредитор не одобрит вашу заявку, если у них нет разрешения на владение имуществом, если вы по умолчанию. Некоторые кредиты обеспечены по проекту - это включает в себя заемные кредиты и займы для залога.