Налоговые бесплатные пенсионные счета Часто задаваемые вопросы

Когда дело доходит до всеобъемлющего планирования выхода на пенсию, планирование налогов всегда будет ключевым компонентом. Когда вы живете с фиксированным доходом, поскольку большинство из них находятся в пенсионных годах, отрицательные последствия непредвиденных налогов могут быть катастрофическими. Но когда дело доходит до налогового планирования, всегда есть немного догадок, поскольку они не имеют волшебного хрустального шара, никто точно не знает, как будет выглядеть налоговый кодекс США и налоговое законодательство через несколько лет, как в одиночку в двадцать или тридцать лет.

Хотя есть лучшие практики и шаги, которые вы можете предпринять с сертифицированным государственным бухгалтером (CPA) и сертифицированным финансовым планировщиком (CFP), чтобы помочь подготовить налоги, которые повлияют на ваш пенсионный план, обладая налогом - бесплатный пенсионный счет - единственный способ избежать налоговой проблемы в отставке полностью. Звучит ли это слишком хорошо, чтобы быть правдой? Это не так, но существуют ограничения и правила, которые регулируют работу налоговых счетов, а также для всех преимуществ также есть недостатки. Чтобы исследовать мир безналичных пенсионных счетов, вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы.

В: Что значит, если что-то не облагается налогом?

A: Учет считается безналоговым, если нет федерального или государственного налога, причитающегося с дохода, полученного на счете, как при получении дохода, так и при его распространении или изъятии. Именно благодаря этим типам счетов деньги можно инвестировать и расти без будущих налогов на этот рост, даже если вы снимаете средства, которые нужно потратить.

В: Каковы примеры безналоговых счетов?

A: Существует только одна учетная запись для выхода на пенсию без налогов: планы Roth IRA и Roth 401 (k). В соответствии с установленными правилами вывода и годовым доходом и лимитом взносов после уплаты налогов деньги, вложенные в Roth IRA или Roth 401 (k), могут расти без уплаты налогов и остаются без уплаты налогов при выводе на пенсию.

Никакой другой такой безналоговый пенсионный накопитель. Поскольку это такой ценный инструмент для планировщиков пенсионного обеспечения, но не для IRS (поскольку он теряет возможность облагать налогом то, что может стать значительным значением учетной записи), существуют строгие правила, регулирующие использование IRA Roth, чтобы оставаться без налогов.

Многие ошибочно ошибочно называют также традиционные беспроцентные счета IRA. Хотя верно, что деньги, вложенные в традиционную ИРА, позволяют свободно освобождаться от налогов, на самом деле учетная запись является отложенным налогом счетом, что означает, что налоги только задерживаются. В традиционной ИРА изъятия подлежат уплате подоходного налога и из-за требований минимального распределения (RMD), к моменту, когда владельцы счетов получат 70 ½, снятие должно производиться и, следовательно, облагаться налогом. Есть еще много инвестиционных транспортных средств, которые предлагают эту льготу по отсрочке налогообложения по полной налоговой льготе.Например, в дополнение к традиционным ИРА аннуитеты и стоимость кассовой наличности для всех полисов страхования жизни также действуют как счета с отсрочкой по налогам. В конце дня с учетной записью с отложенным налогом, налоги должны быть во время распределения, а с безналоговой учетной записью налоги не взимаются до тех пор, пока соблюдаются правила.

В: Как не облагаемый налогом счет отличается от учетной ставки, освобожденной от налогов?

A: Основное различие между счетом без налогов и освобожденными от налогов счетами заключается в том, что в Соединенных Штатах физические лица не могут создавать счета, освобожденные от налогов. Тем не менее, физические лица могут инвестировать в определенные виды облигаций, такие как муниципальные облигации, которые уплачивают не облагаемые налогом проценты. Как правило, такие проценты освобождаются от федерального налога только в том случае, если он удовлетворяет некоторым другим критериям, которые могут быть освобождены от государственных и местных налогов.

В: Как это работает, если учетная запись не не облагается налогом?

A: Все инвестиции имеют потенциал для выплаты дохода, увеличения стоимости или того и другого. Доход от этих инвестиций исходит из двух основных источников: процентов и дивидендов. Если инвестиции удерживаются на налогооблагаемом счете, доход добавляется к налогооблагаемому доходу владельца за год и приводит к более высоким налоговым обязательствам.

Любые продажи активов, удерживаемых на налогооблагаемом счете, которые продаются более чем на то, что было инвестировано, также приведут к увеличению доходов и последующему подоходному налогу. В то время как налог не взимался, если бы те же инвестиции были проведены на безналоговой счете.

Вопрос: Получу ли я налоговый вычет за вклад в безналоговую учетную запись?

A: В общем, короткий ответ - нет. Польза от безналогового счета - это безналоговый рост. Первичный компромисс для этой выгоды (помимо строгих правил, регулирующих налоговые учетные записи, такие как RRA IRA) заключается в том, что вы не получаете вычет за первоначальный взнос в план и этот взнос должен быть внесен после уплаты налогов ,

Однако существует один тип учетной записи, который также может использоваться во время выхода на пенсию, который предлагает авансовые налоговые льготы и безрисковый рост заработка - Сберегательный счет здоровья или HSA. С помощью HSA вы получаете вычет налога на прибыль, когда вы вносите деньги, но когда вы используете деньги в своем HSA за медицинские расходы и квалифицированные страховые взносы на медицинское страхование, эти распределения выходят без налогов.