FICO показывает, как кредитные ошибки влияют на ваш показатель FICO

Мы знаем, что история платежей и сумма долга являются двумя самыми большими факторами, которые влияют на наши кредитные баллы. Вы когда-нибудь задумывались над тем, какое конкретное воздействие на ваш счет FICO будет, если вы сделали платеж по поздним кредитным картам? Или просто, сколько очков вы потеряете, если вы превысите свою кредитную карту?

В течение многих лет у потребителей было мало (свободных) знаний о том, как эти и другие негативные действия повлияют на их кредитные баллы.

Благодаря сопоставлению кредитных проблем FICO мы знаем немного больше о том, сколько очков будет потеряно из некоторых наиболее распространенных ошибок.

Два сценария FICO

Чтобы проиллюстрировать потерянные очки, FICO дает нам два гипотетических сценария кредитования, один из тех, у кого есть счет 680 FICO, и еще один из тех, у кого есть счет 780 FICO.

Лицо с баллом 680 имеет:

• Шесть активных кредитных счетов, состоящих из трех кредитных карт, автокредита, ипотеки и студенческого кредита
• Восемь лет кредита история
• Использование кредита от 40% до 50%
• Два просроченных платежа: 90-дневный платеж по кредитной карте с двух лет назад и один 30-дневный просроченный платеж по автокредиту год назад
• Нет аккаунтов были отправлены в коллекции, и нет публичных записей (банкротство, выкупа и т. д.)

Лицо с баллом 780 FICO имеет:

• Десять активных кредитных счетов, которые включают в себя семь кредитных карт, автокредит, ипотеку и студенческий кредит
• Пятнадцать лет кредита история
• 15% до 25% использования кредита
• Просроченные платежи
• Нет коллекций или других общедоступных записей

Как разные оценки FICO реагируют на те же ошибки

FICO затем сообщает нам, сколько очков FICO каждый человек проиграет, если они совершили любую из пяти кредитных ошибок.

• Выдавая кредитную карту, человек с кредитным счетом 680 потеряет от 10 до 30 баллов, а человек с 780 кредитным счетом потеряет от 25 до 45 пунктов.
• Если вы потеряли один платеж по кредитной карте (с опозданием на 30 дней), человек с 680 кредитными баллами потеряет от 60 до 80 баллов, а человек с 780 кредитным счетом потеряет от 90 до 110 пунктов.
• Урегулирование задолженности, лицо с кредитным рейтингом 680 потеряет от 45 до 65 пунктов, в то время как человек с кредитным счетом 780 потеряет от 140 до 160 пунктов.
• Лишение права выкупа лицо с 680 кредитными баллами потеряет от 85 до 105 пунктов, в то время как человек с 780 кредитным счетом потеряет от 140 до 160 пунктов.
• Банкротство, лицо с кредитным счетом 680 потеряло бы от 130 до 150 пунктов, в то время как человек с 780 кредитным счетом потерял бы от 220 до 240 пунктов.

Важные уроки оценки FICO

Хотя эти сценарии потери точки являются гипотетическими, они дают нам ценную информацию о потерях в рейтинге FICO:

• Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше очков он может упасть.Вы потеряете больше очков, чем кто-либо с более низким кредитным счетом за те же действия.
• Из пяти перечисленных выше ошибок максимальная сумма вашей кредитной карты имеет наименьшее влияние на ваш кредитный рейтинг. Это не значит, что это наименее дорогостоящая ошибка для всех.
• Банкротство болит вашей кредитной балла больше всего, так как она влияет на несколько кредитных счетов и негативно отражается на вашей истории платежей, что составляет 35% от вашего счета FICO.

Ваш показатель FICO может реагировать по-разному

Принять эту информацию с солью. Расчет счета FICO слишком сложный, чтобы дать конкретное значение потери по току (или усиление) для всех сценариев кредитования. Количество очков, которые вы теряете для кредитной ошибки, зависит от вашего конкретного кредитного профиля и имитирует эти точечные потери только в том случае, если ваш кредитный профиль точно такой же, как описанный выше. Даже если у вас есть тот же показатель FICO, что и один из этих сценариев, который не означает, что ваш счет FICO будет отвечать на ошибки кредита. Это потому, что ваше движение по счету FICO зависит от информации о вашем кредитном отчете.

Если вы хотите лучше понять, как определенные действия повлияют на ваш показатель FICO, вы можете использовать симулятор FICO, доступный из myFICO. com, когда вы покупаете свой счет FICO.