Недостатки кредитов FHA: стоимость, параметры и многое другое

Кредиты FHA популярны, потому что они позволяют почти любому покупать дом. Домовладение является реальностью для все большего числа людей, но эти кредиты не для всех. Убедитесь, что вы поместили правильный профиль и поняли недостатки кредитов FHA, прежде чем влюбиться в них.

FHA Loan Highlights

Даже с поврежденным кредитом и ограниченными средствами для первоначального взноса вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой.

Первоначальный взнос: Кредиты FHA позволяют вам подавать всего 3,5%. Это позволяет вам покупать более дорогой дом с меньшими затратами, и вы можете зарезервировать средства для проектов улучшения или других целей.

Кредитные вопросы: заемщики с проблемной кредитной историей с трудом получают одобрение у обычных кредиторов. С поддержкой FHA вы можете получить одобрение с низким кредитным рейтингом.

Домашнее улучшение: Кредиты FHA 203k позволяют вам финансировать проекты по благоустройству дома и купить дом одновременно. В сочетании с другими функциями кредитов FHA, они делают вещи легкими и недорогими.

Недостатки использования кредита FHA

При покупке дома разумно оценить, действительно ли поможет вам кредит FHA. Посмотрите на общую картину и рассмотрите все свои финансовые цели.

Низкий первоначальный платеж: низкий первоначальный платеж может быть красным флагом. Снижение 3. 5% может быть признаком того, что вы еще не на твердой финансовой почве, и получение ипотечного кредита может быть рискованным.

Стоит ли смотреть на менее дорогие дома или ждать, пока вы не сможете сэкономить крупный авансовый платеж? Помните, что чем больше вы занимаете, тем больше процентов вы платите (что существенно повышает ваш дом).

Страхование авансовых платежей: с подачей менее 20% означает, что вам придется оплачивать ипотечное страхование, а кредиты FHA предоставляются с двумя типами страхования, которые вы будете платить за весь срок вашего кредита.

Существует первоначальный взнос в размере 1,75%, и многие заемщики предпочитают обернуть этот сбор в ссудный остаток. Опять же, чем больше вы занимаете, тем больше процентов вы платите, поэтому вы платите больше 1. 75%, если вы не напишете чек при закрытии. Более крупный кредит также означает, что у вас будет большой ежемесячный платеж.

Постоянное страхование: вы также будете оплачивать текущее (ежемесячное) страхование ипотеки. Текущие суммы страховой премии по ипотечным кредитам (MIP) составляют от 0,80% до 1,5% от вашего сальдо по кредитам, хотя они могут составлять 0,45%, если вы получаете 15-летний кредит FHA. Эта дополнительная стоимость означает, что вы будете платить больше каждый месяц. В отличие от частного ипотечного страхования, которое может быть отменено, как только вы получите более 20% акций в вашем доме, страхование FHA не может быть отменено (если вы не получили свой кредит до 3 июня 2013 года). Другими словами, вам придется погасить кредит или рефинансировать, чтобы устранить эту стоимость.

Выбор кредита: к лучшему или худшему, у вас есть ограниченный выбор при использовании кредита FHA. Для большинства заемщиков стандартный 15-летний или 30-летний фиксированный кредит - идеальный выбор, поэтому здесь нет никаких проблем. Тем не менее, есть некоторые ситуации, когда ипотечный кредит с процентной ставкой или ссуда с регулируемой ставкой лучше подходят. Не просто используйте эти продукты для более низкого платежа - убедитесь, что у вас есть более крупный план.

Ограничения собственности: получение одобренного FHA кредита требует собственности, соответствующей определенным стандартам. Например, необходимо соблюдать основные требования к безопасности и охране труда. Если вы ищете фиксатор-верх, крупная сделка или определенные выкупа, кредит FHA не будет работать. Для свойств, готовых к переходу, кредит FHA должен быть в порядке. Тем не менее, покупка кондоминиума может быть сложной: если не хватает единиц в вашем здании, владельцы заняты (или возникают другие проблемы), кредит FHA может и не быть вариантом.

Квалификация: Кредиты FHA не поддерживают . Вам все равно может понадобиться минимальная кредитная оценка, и вам нужно будет документировать достаточный доход для погашения кредита. Чтобы претендовать на самый низкий первоначальный взнос, вам понадобится счет FICO выше 580, но вы можете получить одобрение с более низкими баллами, если планируете сделать более крупный авансовый платеж.

Замена продавцов: в некоторых ситуациях кредит FHA может быть недостатком при покупке дома. Продавцы любят знать о потенциальных покупателях (агенты по недвижимости могут делиться этой информацией), а кредит FHA не сигнализирует о силе. Более того, продавец может опасаться, что дополнительные требования будут замедляться (и потенциально угрожать) сделке. Если вы покупаете на горячем рынке, попробуйте еще одну форму финансирования.

Альтернативные кредиты

Стандартные ипотечные кредиты (которые не поддерживаются FHA) решают многие из вышеперечисленных проблем. Даже если вы считаете, что вас не одобрят, стоит купить обычный кредит - просто посмотреть, какие предложения доступны. С обычными кредитами у вас будет больше гибкости, и вы все равно сможете купить всего лишь 5% или 10%.

Для военных заемщиков также важны кредиты VA.

Важная информация

Правила HUD и функции кредитования FHA регулярно меняются. Эта статья может не отражать самые последние изменения, и вы можете упустить важные финансовые выгоды. Чтобы получить самую свежую информацию, говорите напрямую с представителем HUD или консультантом по жилищным вопросам, одобренным HUD. Для получения контактной информации посетите HUD. гов.