Что такое факторинг?

Традиционный факторинг - это вариант бизнес-финансирования, в котором фирмы получают денежные средства, продавая свою дебиторскую задолженность со скидкой от номинальной стоимости. Затем дебиторская задолженность становится собственностью покупателя, который принимает на себя риск отсрочки платежа или неплатежа. Факторами являются физические лица или фирмы, которые специализируются на покупке дебиторской задолженности.

Однако большинство современных факторинговых транзакций на самом деле структурированы, чтобы быть скорее похожими на краткосрочные кредиты, при этом дебиторская задолженность пообещала как залог.

В соответствии с этим сценарием фирма, объявляющая дебиторскую задолженность в обмен на финансирование, по-прежнему сохраняет риск, связанный с безнадежной дебиторской задолженностью.

Что такое дебиторы?

Предприятия часто продают товары и услуги, прежде чем собирать наличные деньги у своих клиентов. Когда это происходит, суммы, причитающиеся, но еще не оплаченные клиентами, представляют собой дебиторскую задолженность, актив на балансе продавца. Кроме того, возмещения или скидки, причитающиеся бизнесу его поставщиками, но еще не оплаченные наличными средствами, также будут включены в дебиторскую задолженность.

Дебиторская задолженность часто представляет значительную часть оборотного капитала фирмы. Многие компании используют дисконтирование счетов-фактур в качестве устройства для поощрения своевременной оплаты счетов своими клиентами, тем самым уменьшая необходимость привлечения наличных средств либо путем традиционного факторинга при еще более глубоких скидках, либо путем дорогостоящих заимствований (включая заимствования в современной факторинговой сделке, как описано ниже ).

Еще одна современная вариация факторинга называется финансированием заказа на покупку.

Условия факторинга:

В типичной современной факторинговой сделке заемщик получает авансовый платеж наличными, равный примерно 80% от номинальной стоимости дебиторской задолженности, заложенной в качестве обеспечения. Когда дебиторская задолженность полностью заполняется факторинговой фирмой, заемщик получает другие 20%, за вычетом комиссии.

Сборы около 3% в месяц (что эквивалентно 43% годовых) не являются редкостью, что делает факторинг дорогостоящим способом привлечения наличных денег, но для компаний, которые не могут обеспечить кредитную линию банка на разумных условиях ,

Факторинговые франшизы:

Две компании предлагают возможности франчайзинга для индивидуальных предпринимателей, которые стремятся открыть свой собственный факторинговый бизнес. Это:

• Interface Financial Group of Irvine, CA
• Liquid Capital of Toronto, ONT

Успешные факторинговые франчайзи, как правило, являются бывшими руководителями, особенно теми, кто может повысить ценность своих клиентов, предлагая своевременные бизнес-консультации. Необходимый начальный капитал легко может превысить 300 000 долларов США за комбинацию сборов за франшизу, затраты на установку и начальный капитал для первоначальных покупок дебиторской задолженности. Поиск клиентов и создание адекватной книги бизнеса могут занимать месяцы, даже год или больше.