Банки Продают аннуитеты - покупаете?

Банки продают много аннуитетов - и иногда эти аннуитеты не подходят для клиента. Если у вас есть много денег, сидящих на вашем текущем счете, вы можете подумать, сможете ли вы зарабатывать больше с помощью разных инвестиций. Деньги уже в банке, а люди там знают о деньгах, так почему бы не спросить об альтернативах?

Слишком часто клиенты с большими денежными средствами подталкиваются к фиксированным аннуитетам (и другим видам продуктов).

Клиенты могут не быть впечатлены ставками, доступными на депозитных сертификатах (CD), или агент в банке может особенно любить аннуитеты.

Это не аннуитеты «пожизненного дохода», которые платят вам всю оставшуюся жизнь, хотя вы можете часто конвертировать в поток дохода, если хотите. Вместо этого они больше похожи на инвестиционные счета, на которые вы вкладываете депозиты и (надеюсь) зарабатываете больше на свои деньги.

Иногда аннуитет именно то, что нужно клиенту. Тем не менее, слишком много историй о том, как потребители выходят из банка с продуктом, который им не нужен.

Являются ли аннуитеты плохими?

Давайте будем предельно ясно, что аннуитеты не так уж плохи. Они предлагают функции и гарантии, которые вы не можете найти в каком-либо другом продукте (посмотрите, как работают аннуитеты, если вам требуется переподготовка). Тем не менее, аннуитеты были злоупотреблены некоторыми , потому что они платят высокие комиссии.

Аннуитеты в банках

В прошлом общая реакция банка заключалась в том, чтобы предлагать аннуитеты клиенту, которому требуется больше, чем простой депозитный счет.

Банки получают страховые лицензии для избранных сотрудников, чтобы они могли предлагать эти продукты, а работник вознаграждается либо комиссией, либо программой стимулирования банка. Альтернативным вариантом может быть наличие независимых продуктов сторонних поставщиков, которые банк не предлагает (как способ предложить клиентам больше).

Продавая аннуитет, банк может поддерживать отношения с клиентом и получать доход. Однако что, если клиенту нужно что-то помимо этой аннуитета? Долгое время аннуитеты были предпочтительной стрелой в колчане банка альтернативных предложений. Имея только лицензию на страхование, банк может предложить лот различных вариантов.

Некоторые банки даже обращаются к клиентам proactively , чтобы предлагать аннуитеты. Клиенты с большими денежными остатками получают письма и телефонные звонки, позволяя им знать, что банк делает больше, чем просто сбережения и компакт-диски.

Вопросы для Ask

Если кто-то из вашего банка рекомендует вам использовать аннуитет, расследуйте их мотивы. Некоторые вопросы, которые можно задать, могут быть:

• Почему следует использовать эту аннуитет?
• Каковы различия между использованием этого аннуитета и использованием компакт-дисков (или счетов денежного рынка, или сбережений, или что-то еще)
• Я заблокировал свои деньги (как долго и какова сдача сборов за выезд рано)?
• Какие сборы и расходы я плачу за этот продукт, и есть ли другие структуры вознаграждения?
• Как долго он выплачивает процентную ставку , указанную в ваших (первый год или только навсегда)?
• Что произойдет, если я выйду и уйду - сколько я могу удержать?
• Будете ли вы и / или банк зарабатывать комиссию, если я использую аннуитет?
• У вас есть опыт, лицензирование и / или полномочия, чтобы предложить мне что-то помимо аннуитета ?

Эти вопросы должны помочь вам лучше понять, с кем вы имеете дело, и если они служат вашим наилучшим интересам. Чтобы доверять кому-то своим деньгам, вы должны знать, что вы делаете, и вышеупомянутые вопросы помогут вам хоть немного продвинуться к этой цели.

Честный агент ответит на эти вопросы в полном объеме. Они должны признать, что они могут быть предвзятыми и продолжать предлагать сбалансированное представление о компромиссах между аннуитетами и другими продуктами.

Используйте свой здравый смысл, чтобы решить, действительно ли вы получаете «помощь» или шаг продаж. Все должно быть объяснено в терминах, которые вы можете понять . Помните, что ничего не идеально, поэтому вам нужно услышать о том, что вы отказываетесь или платите, прежде чем двигаться вперед.

Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это так.