Какой тип инвестора вы?

Мы знаем, что важно быть инвестором. Но в зависимости от различных факторов, как личных, так и профессиональных, существуют различные способы, которыми мы должны инвестировать наши деньги. Кроме того, существует целый ряд внешних сил, которые могут подвергнуть риску наш портфель, включая инфляцию, колебания фондового рынка и постоянно меняющуюся экономическую среду.

Итак, как вы можете принимать решения по своему портфолио?

Первым шагом является определение того, кем вы являетесь. В зависимости от вашего типа у вас будут разные цели в зависимости от ваших текущих жизненных обстоятельств.

5 Типы инвесторов: какой из них вы?

1. Не скоро выходить на пенсию

Если вы не находитесь на пенсии, это может быть ваш тип. Вы можете быть обеспокоены началом инвестиционной стратегии и заботой о себе, семье и основных жизненных расходах.

Ваш инвестиционный план. Определите, каковы ваши конечные сбережения и инвестиционные цели, включая выход на пенсию, финансирование колледжа и благотворительную помощь. Как только вы это сделаете, определите, сколько ваших сбережений вам необходимо выделить по каждой из этих целей. Знание этих целей поможет определить идеальное сочетание распределения.

Денежный поток. Используйте подход «Налоги, сбережения, жизнь» (TSL) для бюджета вашего дохода.

Налоговое планирование. Ищите способы максимизировать свои налоги, такие как государственные налоговые льготы или стратегии вычета налогов.

Планирование недвижимости. Вам нужно будет принимать решения в отношении того, какие типы учетных записей содержать ваши активы и правильные обозначения бенефициаров.

2. Скоро на пенсию

Если вы планируете выходить на пенсию в течение 5-10 лет, это может быть ваш тип. В этом случае вы можете захотеть узнать, как вы собираетесь уйти на пенсию через несколько лет, и то, что вы должны иметь на месте, которого у вас нет сегодня.

Ваш инвестиционный план. Создайте инвестиционный план для выхода на пенсию, который «заполняет ведра». "

Движение денежных средств. Подумайте о том, сколько идет в сравнении с тем, сколько выйдет. Сопоставьте доходы с текущим денежным потоком с учетом социального обеспечения, пенсии или любых других источников дохода. Убедитесь, что вы сохраняете и перенаправляете свои лишние деньги в нужные места, например, Roth IRA, 401 (k) или 529 планов.

Налоговое планирование. Начните искать способ максимизировать свои налоги. Поговорите с финансовым консультантом, чтобы помочь вам понять ваш общий план управления капиталом, включая такие вещи, как опционы на акции, стратегии вывода средств, стратегии вычета налогов, снятие пенсионных планов с установленными выплатами и решения о принятии решений Roth.

3. Владелец бизнеса

Если вы являетесь владельцем бизнеса с деловым и личным успехом, вы можете определить, как управлять последовательным потоком денежных средств, который вы генерируете.

Инвестиции. Определите, какими вашими сбережениями и инвестиционными целями являются выход на пенсию, финансирование колледжа, благотворительная помощь, а затем укажите, сколько ваших сбережений вам необходимо распределить по каждой из этих целей. Знание этих целей поможет определить идеальное сочетание распределения.

Управление денежными потоками. Один из самых насущных вопросов, с которыми сталкиваются владельцы бизнеса, - это то, что делать с их деньгами.

Владельцам бизнеса необходимо определить, что делать с ежемесячными, ежеквартальными или годовыми единовременными суммами наличных денег, которые необходимо сохранить долгосрочно и включить в общий план распределения активов.

Планирование страхования. При успешном бизнесе вы должны быть уверены, что вы и ваши партнеры должным образом застрахованы в случае, если что-то случится с любой из сторон.

Планирование выхода на пенсию. Настройте пенсионный план вашей компании для достижения всех ваших целей. Наличие правильного плана для достижения ваших долгосрочных целей может стать отличным способом получения сбережений с отложенными налогами, которые могут работать в вашей выгоде в максимально возможной степени, а также служить вашим сотрудникам.

4. Бизнес-продавец

Если вы много работали над развитием своего бизнеса и имеете возможность продать его (или продали), то вы, вероятно, ищете лучший вариант для инвестирования единовременной суммы денег.

Ваш инвестиционный план. Определите, каковы ваши сбережения и инвестиционные цели, включая выход на пенсию, финансирование колледжа, благотворительную помощь, а затем укажите, сколько ваших сбережений вам нужно выделить для каждой из этих целей. Знание ваших целей поможет вам определить сочетание инвестиций в идею.

Управление денежными потоками. Если вы похожи на большинство владельцев бизнеса, вы всегда жили значительно ниже своих средств, но вы не на 100% уверены, сколько ваших реальных ежедневных потребностей, так как большая часть ваших расходов была выполнена или внутри бизнеса , Первые несколько месяцев после продажи, скорее всего, будут финансироваться за счет выделения денежных средств до тех пор, пока не будет определен настоящий номер потребности.

Планирование недвижимости. Много раз, продажа бизнеса полностью изменит план недвижимости. Важно работать с адвокатом по планированию недвижимости вместе с вашим консультантом для обеспечения того, чтобы активы продавались и обрабатывались надлежащим организациям, что имеет смысл для вашей семьи через несколько поколений.

Планирование страхования. В зависимости от размера продажи вам может потребоваться новая политика. Правильное планирование страхования является ключевым.

5. Бенефициар

Если вы являетесь бенефициаром, вы, возможно, получили наследование или непредвиденные обстоятельства в результате непредвиденных обстоятельств или событий. Возможно, вы пытаетесь выяснить, как управлять этой большой суммой активов, если раньше у вас не было таких денег.

Ваш инвестиционный план. Определите, каковы ваши сбережения и инвестиционные цели, включая выход на пенсию, финансирование колледжа и благотворительную помощь, а затем укажите, сколько ваших сбережений вам необходимо выделить для каждой из этих целей. Знание ваших целей поможет вам определить комбинацию распределения инвестиций.

Планирование недвижимости. Этот новый непредвиденный случай может изменить то, как вы думаете о своих сбережениях, выходе на пенсию и, в конечном счете, о своем имуществе и наследии. Возможно, вам стоит подумать об изменении того, кто несет ответственность за управление вашим имуществом по вашему желанию и кто может быть бенефициарами. Создайте надежную команду, чтобы убедиться, что структура учетной записи и планы выходят замуж должным образом с планом недвижимости.

Страхование. Просмотрите свою политику, чтобы узнать, нужно ли ее обновлять. Возможно ли, что вы застрахованы из-за ответственности, которая может быть невыплаченной из-за смерти одного или обоих супругов? Или из-за пенсии, которая была взята без вариантов для выживания, большой ипотечный кредит на первом или втором доме или образование ребенка, которое еще не учтено, сохранено или запланировано? Еще одна причина для новой политики может быть целью планирования недвижимости или потому, что вам нужно заплатить большой налоговый счет в момент смерти. Это можно позаботиться о надлежащем страховании.

6. Пенсионер

Если вы ушли на пенсию или собираетесь уйти в отставку в течение 6 месяцев или менее, вы, вероятно, попытаетесь определить, сколько денег вам нужно, чтобы жить комфортно или как инвестировать, чтобы создать дополнительный поток дохода во время выхода на пенсию.

Планирование недвижимости. Решения, такие как типы счетов для хранения активов (доверительные отношения, аренда JT, физическое лицо и т. Д.), А также надлежащее назначение бенефициаров имеют решающее значение для переноса плана недвижимости из завещания путем передачи активов наследникам.

Страхование. Вы действительно понимаете, почему у вас есть эти страховые полисы от 30 лет назад? Есть много вопросов, которые необходимо пересмотреть и ответить.

Планирование долгосрочного ухода. Следует учитывать и понимать в контексте вашего общего плана и ситуации, прежде чем вы сможете принять решение о том, подходит ли оно вам и вашей семье.

Налоговые стратегии. Обеспечьте, чтобы все инвестиционные стратегии, которые используются наиболее эффективно с точки зрения налогообложения. Есть несколько вещей, которые следует учитывать, что ваш финансовый планировщик может рассмотреть с вами.

Уэс Мосс - главный инвестиционный стратег в компаниях финансового планирования Capital Investment Advisors и Wela. Он также является хозяином радиошоу «Деньги» на WSB Radio и ведущим телешоу Atlanta Tech Edge в филиале NBC в Атланте. В 2016 году он был назван одним из лучших американских советников в Америке от журнала Barron's Magazine. Он является автором нескольких книг, включая его последние, Вы можете уйти на пенсию раньше, чем вы думаете - 5 секретов денег самых счастливых пенсионеров .