Достаточно ли мне на пенсию?

У вас есть достаточно, чтобы уйти на пенсию? Если вы действительно хотите знать, вам понадобятся личные расчеты, основанные на том, когда вы хотите выйти на пенсию, и сколько вы хотите потратить, находясь на пенсии.

Чтобы получить приблизительную оценку, пройдите пять шагов ниже и через пять минут вы можете найти простой ответ «да» или «нет».

5 Шаг расчета

Вот краткий обзор простого пятиэтапного расчета, которое вы можете использовать, чтобы определить, будете ли вы иметь достаточный доход и сбережения, чтобы покрыть ваши расходы при выходе на пенсию.

1. Каковы ваши ежегодные взносы в пенсионные сбережения?
2. Умножьте это число на количество лет, оставшихся до выхода на пенсию (часть «когда вы хотите выйти на пенсию»).
3. Добавьте текущую пенсию на пенсию к этому номеру.
4. Разделите количество лет, в течение которых вы ожидаете жить в отставке.
5. Добавьте это к другим гарантированным источникам дохода.

Когда вы закончите с расчетом, сравните ответ с вашими текущими годовыми расходами, чтобы узнать, достаточно ли суммы, которую вы проецировали, чтобы покрыть расходы на проживание, которые у вас обычно есть.

Пример использования достаточного для расчета выплат

Мы собираемся пройти пятиэтапный расчет для пары образцов. Вот факты:

• Пара в возрасте 55 лет.
• Каждый из них каждый год вносит максимальную сумму в свой счет ИРА каждый год, в общей сложности на сумму в размере 13 000 долларов США взносов ИРА каждый год (6 500 долларов США каждый).
• У вас уже сохранено 150 000 долларов.
• Они хотели бы уйти в отставку со своего полного пенсионного возраста, как определено Социальным обеспечением, которое в их случае будет 66 и 2 месяца, но мы назовем его 67 лет.

• Основываясь на результатах нескольких калькуляторов продолжительности жизни, они ожидают, что по крайней мере один из них будет жить до возраста 94, поэтому они ожидают выхода на пенсию 27 лет.
• У него будет 2 200 долларов США в месяц (26 400 долларов в год) в пособиях по социальному обеспечению, и она будет собирать половину этой суммы (13 200 долларов США в год) в качестве супружеской выгоды.

Используя свои данные, это так, как достаточно, чтобы уйти в отставку :

1. $ 13 000 (Это их общий годовой вклад в пенсионные сбережения.)
2. $ 13 000 x 12 = $ 156 000 (Их общая годовая пенсионная экономия, умноженная на годы, оставшиеся до выхода на пенсию.)
3. $ 156 000 + 150 000 долларов США = 306 000 долларов США (общая сумма ожидаемых будущих пенсионных накоплений добавляется к существующим сбережениям.)
4. 306 000 долларов США / 27 = 11, 333 (общее будущее и существующие сбережения, деленные на количество лет, в течение которых вы ожидаете жить на пенсии.)
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 (Годовой ожидаемый доход от выхода на пенсию из сбережения, добавленные к другим источникам гарантированного дохода, в их случае Социальное обеспечение.)

В этом случае 50 933 доллара США представляют собой годовой ожидаемый доход от выхода на пенсию. Им нужно сравнить это с их расходами, чтобы убедиться, что этого будет достаточно.Если вы не знаете, какие расходы будут выходить на пенсию, сделайте прогноз расходов на пенсию, чтобы придумать смету.

* Этого достаточно, чтобы уйти в отставку, исходит из книги Майкла Дж. Цвехера под названием Портфель пенсионеров, теория, строительство и управление.

Этот расчет достаточен при условии, что оба супруга живы, но после смерти первого супруга будет уменьшаться нижняя сумма социального страхования (в этом случае), и более высокая сумма будет продолжена в качестве пособия вдовы / вдовы.

Однако определенные расходы также могут снизиться после смерти супруга, таких как расходы на здравоохранение и страхование, транспорт и коммунальные услуги.

Возражения против этого типа вычета выплат

Некоторые возражают, что этот простой расчет достаточного выхода на пенсию не учитывает темпы роста инвестиций или инфляции. Для простоты предположим, что темпы роста по безопасным активам составляют 3%, а инфляция - 3%. Эти две переменные отменяют друг друга.

Невозможно точно предсказать все переменные, которые повлияют на план пенсионных выплат за тридцать летний период. Более подробное планирование полезно, но этот простой расчет, достаточный для выхода на пенсию, предлагает отличное начальное место.

Что делать, если вам не хватает?

Некоторые люди не хотят делать никаких вычислений, потому что они боятся ответа.

Это страусиный подход. Не делай этого! Гораздо менее напряженно заниматься математикой, сталкиваться с реальностью и разрабатывать план действий, чем добиваться выхода на пенсию и выходить за рамки.

Если вы выполните приведенные выше расчеты и подумаете, что у вас недостаточно средств для выхода на пенсию, вы можете изучить множество вариантов, таких как работа немного дольше, поиск способов заработать дополнительные деньги, поиск способов сокращения расходов или переход на более низкую стоимость. Все эти действия могут помочь достичь выхода на пенсию.