Вы достаточно экономичны для выхода на пенсию?

Вы экономите достаточно денег для выхода на пенсию?

Существует несколько теорий о том, как ответить на этот вопрос. Я рекомендую пройтись по всем этим упражнениям, так что вы получите широкое представление о том, находитесь ли вы на ходу.

Если вы выполните все эти правила, и большинство из вас даст вам большой результат (говоря, что вы на ходу), вы, вероятно, все в порядке. Но если несколько тестов лакмусовой бумажки говорят вам, что вы не находитесь на пути, это может быть предупреждающим знаком о том, что вы должны увеличить свои пенсионные взносы.

С учетом сказанного давайте посмотрим:

# 1: Процент

Первое правило просто: вы сохраняете как минимум 15% каждой зарплаты в отставке счета, такие как 401k, 403b или IRA?

Помните, что матчи работодателя соответствуют этой общей сумме. Например, если ваш работодатель соответствует первым 5% вашего взноса, то вы можете сэкономить 10% своего дохода, фишки вашего работодателя еще на 5%, и вы сэкономите 15%.

# 2: Замените 70 до 85 процентов

Популярным правилом является то, что вы должны иметь возможность заменить 70-85 процентов своего текущего дохода на пенсию. Если вы и ваш супруг зарабатываете 100 000 долларов США вместе, например, вы должны ежегодно выставлять от 70 000 до 85 000 долларов США на пенсию.

По общему признанию, это ошибочное правило большого пальца, поскольку оно зависит от того, что ваши расходы (расходы) тесно связаны с вашим доходом. (Непонятная предпосылка заключается в том, что вы тратите большую часть того, что вы делаете).

Я рекомендую модифицировать эту тактику, анализируя ваши текущие расходы.

Что приводит к следующему совету …

# 3: Оцените с помощью текущих расходов

Еще один способ приблизиться к этому: оцените, сколько денег вам нужно будет на пенсии.

Начните с рассмотрения текущих расходов. Это приблизительное приближение того, сколько денег (в долларах, скорректированных с учетом инфляции) вы захотите потратить на пенсию.

Да, сегодня у вас есть расходы, которые вы не будете иметь на пенсии, например, ваш ипотечный кредит. (В идеале это будет выплачено к моменту выхода на пенсию). Но у вас также будут затраты на отставку, которые вы не носите сегодня, например, некоторые из личных расходов на медицинское обслуживание и уход в конце срока службы. И в идеале вы также будете путешествовать больше, наслаждаться большим количеством хобби и немного побаловать себя.

В результате вы можете рассчитывать на пенсию, предполагая, что потратите примерно ту же сумму, которую вы тратите сейчас.

Давайте рассмотрим пример, чтобы проиллюстрировать это. Предположим, что вы и ваш супруг в настоящее время тратите 60 000 долларов США в год (независимо от вашего дохода) и что вы хотели бы жить на бюджет в размере 60 000 долларов США в год во время выхода на пенсию.

Следующим шагом будет просмотр ожидаемых выплат социального страхования, которые вы можете получить на веб-сайте администрации социального обеспечения.Это агентство покажет вам, сколько денег вы хотите получить. Вы также можете использовать инструмент Estimator на веб-сайте SSA, если вы не можете войти в свою личную учетную запись.

Предположим, вы загружены, чтобы получить от SSA $ 20 000 в год. Это означает, что вам понадобится пенсионный портфель, который может создать другие 40 000 долларов США ежегодно (чтобы достичь общей суммы в 60 000 долларов США).

Чтобы сгенерировать $ 40 000 в год, вам понадобится как минимум 1 миллион долларов в вашем портфеле.

Это позволяет вам снимать портфель в размере 4% в год, что обычно считается безопасным способом изъятия.

Perfect. Теперь вы знаете свою целевую цель.

Используйте онлайн-калькулятор для выхода на пенсию, чтобы узнать, не вкладывают ли ваши текущие взносы в ход, чтобы построить портфель в размере 1 миллиона долларов. Если это не так, вам нужно больше инвестировать в свои пенсионные счета.

(Вот статья, которая проходит через определенные вехи. Если вы сэкономите $ 2 500 в месяц, например, в учетной записи с отложенным налогом, которая растет с 7-процентной годовой ставкой, вы станете миллионером за 17 лет. Если вы можете сэкономить только 400 долларов в месяц, вам понадобится 39 лет, чтобы создать этот миллион.)

Заключительные мысли

Вы сохраняете достаточно для выхода на пенсию? Если вы отложите хотя бы 15 процентов своего дохода, тогда короткий и легкий ответ будет да.

Но чтобы получить более полное представление о том, достаточно ли вы экономить, оцените свои затраты во время выхода на пенсию, а затем получите представление о том, сколько из этих затрат нужно будет генерировать из вашего инвестиционного портфеля. Тогда просто посмотрите, не вкладывают ли ваши вклады в вас, чтобы генерировать эти деньги из вашего портфеля.

Если вы беспокоитесь о том, что вы недостаточно экономите, вам никогда не будет больно увеличивать ваши взносы. Если ничего другого, дополнительная экономия даст вам дополнительное спокойствие.