Отсроченные аннуитеты: что вы откладываете?

Отсроченный аннуитет - это аннуитет, который делает не немедленно начать платежи. Большинство людей, которые используют отсроченные аннуитеты:

• Вносите вклад в учетную запись с течением времени (например, ежемесячные взносы) или
• Оставьте свои деньги на счете (с надеждой, что он будет расти с течением времени)

Слово «отсрочка» означает, что вы отложите (или задержка), принимая платежи по контракту. Контрастируйте отсроченный аннуитет с немедленным аннуитетом: немедленный аннуитет начнет делать платежи (почти) сразу после покупки и финансирования аннуитета.

Если вы начнете принимать платежи с немедленного аннуитета, сложно или невозможно остановить процесс и вернуть свои деньги.

Другими словами, с отсроченным аннуитетом вы ждете - возможно, навсегда - аннулировать контракт (выбираете ли вы выплаты на всю жизнь или какую-либо другую договоренность).

Примечание: ознакомьтесь с важной информацией в конце этой страницы.

Отложить навсегда?

Когда вы используете отсроченный аннуитет, вы не обязательно когда-либо должны превратить деньги в систематический поток доходов . Вместо этого вы можете просто сделать снятие средств по мере необходимости, извлечь все из одной паушальной суммы или передать активы в другую аннуитету или учетную запись. В конечном счете, отсроченный аннуитет позволяет вам контролировать деньги и держать свои варианты открытыми, а не безвозвратно передавать все в страховую компанию.

При использовании таким образом отсроченный аннуитет - это, в основном, учет, который имеет некоторые особенности аннуитета : некоторые налоговые характеристики и, возможно, некоторые гарантии, сделанные страховая компания (включая возможность получения пособия в случае смерти).

Термин аннуитет относится к серии платежей - и традиционно они использовались для обеспечения пожизненного дохода (например, для пенсионеров). Если вы в конечном итоге решите аннулировать, вы выберете вариант оплаты из списка своих страховых компаний. Например, вы можете выбрать доход, выплачиваемый за всю вашу жизнь, или вы можете выбрать, чтобы доход продолжался дольше вашей жизни или жизни вашего супруга.

Подробнее о вариантах оплаты см. В разделе аннулирование.

Отсрочка по налогам

Не путайте время платежей от отложенного аннуитета с отсрочкой налога, что является еще одной функцией, доступной из аннуитетов. С налоговой отсрочкой вы не платите налоги на доход внутри аннуитета каждый год, поскольку доход добавляется на счет. Вместо этого вы платите налог, когда доход снимается с учетной записи с отложенным налогом. В идеале это позволяет вам использовать преимущества: вы держите больше денег в контракте, реинвестируете свои доходы и зарабатываете больше на этих заработках.

Концепция налоговой отсрочки похожа на идею отсроченного аннуитета: в обоих случаях вы ставите что-то на потом (независимо от того, получаете ли вы доход от аннуитета или когда вы платите налоги).

Важная информация

Поговорите с налоговым консультантом или CPA, чтобы определить последствия использования аннуитетов и снятия средств или перечислений, прежде чем что-либо сделать. Эта статья является лишь базовым определением и не является достаточной, чтобы помочь вам понять сложные страховые продукты (и даже более сложных налоговых законов). Любые гарантии так же сильны, как страховая компания, предоставляющая гарантию, и можно потерять деньги - проконсультируйтесь с местным лицензированным страховым агентом для получения более подробной информации.