Видео: Медицина в Греции: цены, зарплаты врачей и как лечат незастрахованных 2024
Что такое незастрахованные и застрахованные автомобилисты? Должны ли вы покупать эти покрытия для бизнеса? Эта статья ответит на эти вопросы.
Застрахованные и недострахованные водители
Страхование автогражданской ответственности является обязательным в большинстве штатов. Несмотря на это, примерно 12,6% водителей транспортных средств не страхуются в соответствии с Советом исследований страхования. Таким образом, если вы получили травму в результате автокатастрофы, за которую отвечает другой водитель, есть один шанс на восемь, что у водителя не будет никакой страховки.
Когда водитель без вины не застрахован, вам нужно будет полагаться на собственную страховку или другие финансовые ресурсы для оплаты медицинских счетов. Для устранения этой проблемы был создан незастрахованный охват автомобилиста .
Пределы, требуемые законами об обязательном страховании, как правило, очень низки. Например, в некоторых штатах требуется только 15 000 долларов США на человека и 30 000 долларов США за несчастный случай за телесные повреждения и 5 000 долларов США за имущественный ущерб (или суммарный суммарный лимит в размере 35 000 долларов США). Если вы получили травму в результате автокатастрофы, а водитель, совершивший ошибку, приобрел минимальные требуемые лимиты, этих ограничений может быть недостаточно для оплаты медицинских расходов. Возможно, вы застряли, заплатив часть себя. Эта проблема может быть решена при помощи страхового покрытия для автомобилистов .
Охват незастрахованным автомобилистом (UM) защищает вашу компанию от несчастных случаев на дороге, вызванных водителями, у которых нет страхования ответственности. Недостаточное страхование автолюбителей (UIM) распространяется, когда у водителя по вине есть какая-то страховка, но этого предела недостаточно для покрытия ваших потерь.
Охват UIM недоступен во всех штатах.
Законы, регулируемые государством
Законы UM и UIM варьируются от штата к штату. В некоторых штатах эти покрытия являются обязательными. Другие штаты позволяют вам отклонять их в письменной форме. Некоторые штаты требуют от вашего страховщика предоставить вам лимит UM / UIM, эквивалентный лимиту ответственности. Например, если ваш лимит ответственности составляет 1 миллион долларов США, ваш страховщик может предложить вам лимит UM / UIM в размере 1 миллиона долларов США.
Возможно, у вас есть возможность отклонить этот лимит и выбрать более низкую или полностью отклонить покрытие UM / UIM. В большинстве штатов ваш лимит UM / UIM не может превышать лимит автогида.
Охват единой системы обмена сообщениями может быть добавлен в коммерческую автоматическую политику посредством одобрения. Если UIM доступен, он обычно предоставляется вместе с UM. Каждое государство разработало свою собственную поддержку UM / UIM. Эти одобрения публикуются ИСО.
Уникальное покрытие
Покрытия UM и UIM уникальны. Оба являются покрытиями ответственности, которые возмещают ущерб застрахованным , а не третьим лицам. Страхование UM покрывает суммы, которые застрахованный имеет право на возмещение в качестве возмещения ущерба от владельца или оператора незастрахованного транспортного средства.То есть он покрывает убытки, которые ответственная сторона (или его страховщик) заплатила бы, если бы он или она приобрели страхование автогражданской ответственности.
Страхование UM первоначально предназначалось только для покрытия телесных повреждений. Некоторые государства также распространили его, чтобы покрыть имущественный ущерб. Предел, предусмотренный для покрытия UMPD, как правило, низкий, например 3500 долларов. Как правило, UMPD не применяется к любому транспортному средству, которое застраховано от столкновения.
Сложенные лимиты
Более половины состояний в U. S. допускают удержания лимитов UM. Stacking применяется, когда для UM или UIM застрахованы несколько транспортных средств.
Если допустимы ограничения на штабелирование, вы можете объединить лимиты единой системы обмена сообщениями / UIM для всех авто, охватываемых UM / UIM. Вы можете применить этот комбинированный предел к одному авто.
Например, предположим, что у вас есть два авто, каждый из которых покрыт для единой системы обмена сообщениями за единый лимит в размере 300 000 долларов США. Во время вождения одного из автомобилей вы получаете травму в результате несчастного случая, вызванного незастрахованным водителем. Доступный для вас лимит единой системы обмена сообщениями составит 600 000 долларов США.
В некоторых штатах допускается укладка только в том случае, если несколько транспортных средств застрахованы в рамках отдельных политик. Другие допускают укладку, если транспортные средства застрахованы в рамках той же политики. Некоторые штаты позволяют страховщикам исключать стекирование в соответствии с их политикой авто.
Кто покрыт?
UM - это личный автопокрытие, которое может быть добавлено в коммерческую автополитику. Раздел «кто является застрахованным» обычно включает вас (названного застрахованного) и любого члена семьи-резидента.
Если ваш бизнес не является индивидуальным предпринимателем, ссылка на «членов семьи» не будет применяться. Если вы владеете своим бизнесом как физическим лицом, вы и члены вашей семьи застрахованы во время вождения или занятия покрытым автомобилем, а также пешеходов.
Также застрахованным является любой другой пассажир покрытого авто и каждый, кто имеет право возместить убытки от имени застрахованного. Например, предположим, что пассажир закрытого авто погиб в результате несчастного случая, вызванного незастрахованным водителем. Супруг умершего может иметь право на возмещение ущерба по титулу UM от имени умершего.
Отказ от компенсации работникам
Сотрудники имеют право на застрахование при одобрениях единой системы обмена сообщениями, если они являются владельцами покрытых автомобилей. Тем не менее, многие одобрения UM исключают любые потери, за которые застрахованный имеет право на получение платежа в соответствии с законом о компенсации работникам.
Например, предположим, что ваш сотрудник водит авторизованный автомобиль, когда он страдает сломанной ногой в результате несчастного случая, вызванного незастрахованным водителем. Ущерб произошел на работе, поэтому работник получает пособия в соответствии с вашей политикой компенсации работников. Любые убытки, которые работник получает при охвате единой системы обмена сообщениями, будут превышать и не будут дублировать этих компенсационных пособий работникам. Однако UM может покрыть некоторые травмы, которые не подпадают под действие политики WC. Примером может служить боль и страдания.
Требуется ли бизнес для покрытия UM?
При принятии решения о покупке покрытия UM / UIM для вашего бизнеса необходимо учитывать ряд факторов. Один - это стоимость. Ваш агент или брокер могут получать котировки для различных лимитов.Другим фактором является наличие страхования, кроме UM, для покрытия физических травм или материального ущерба, которые возникают в результате автомобильных аварий, вызванных незастрахованными водителями. Ниже перечислены некоторые возможные источники охвата. Ваш агент может помочь вам решить, следует ли вам покупать покрытие UM / UIM или полагаться на другое страхование, чтобы покрыть убытки.
- Компенсация работников
- Страхование коммерческой недвижимости
- Покрытие автомобильного физического ущерба
- Охват автострахованием
- Медицинское страхование
- Страхование от несчастных случаев
- Самострахование
- Резервы наличных средств
- Охват сотрудников UM
- Ваш личный охват единой системы обмена сообщениями