Покрытие Дополнительные страховые компании

Вы подписали договор, в соответствии с которым вам необходимо добавить другой бизнес в свою общую политику ответственности в качестве дополнительного застрахованного? Такие требования распространены в деловых соглашениях, таких как заключение договоров аренды и строительных договоров.

Что является дополнительным застрахованным?

Дополнительный застрахованный является стороной, которая подпадает под вашу политику ответственности, поскольку у него или ее деловых отношений с вами, и это отношение делает его или ее уязвимым для судебных процессов.

Действия, которые вы предпринимаете или не принимаете, при работе с вашей компанией могут предъявлять претензии к нему или ей.

Например, Джим владеет Optimum Organics, компанией, производящей органические удобрения. Бет владеет садоводческой компанией под названием Bountiful Blooms. Компания Beth является крупным дистрибьютором удобрений Optimum Organics. Бет знает, что удобрение, которое она продает, может нанести ущерб клиенту или повредить имущество клиента. Чтобы защитить свою компанию от претензий в отношении ответственности за продукцию, Бет требует, чтобы Джим застраховал ее компанию за ответственность. Bountiful Blooms является дополнительным застрахованным в соответствии с политикой общей ответственности Optimum Organics.

Может потребоваться одобрение

Некоторые политики ответственности включают язык, который автоматически охватывает определенные стороны, такие как арендодатели, в качестве дополнительных застрахованных лиц. Если ваша политика не включает этот язык, дополнительные страховые взносы могут быть добавлены в вашу политику посредством одобрения. Тип одобрения, который использует ваш страховщик, будет зависеть от отношений между вами и дополнительным застрахованным.

Если дополнительный застрахованный является вашим арендодателем, ваш страховщик, вероятно, будет использовать индоссамент, покрывающий арендодателей помещений . Если дополнительный застрахованный является продавцом, который продает ваш продукт, страховщик будет использовать одобрение продавцов.

Язык одобрения определяет охват

Объем охвата, предоставляемый дополнительному страхованию в соответствии с вашей политикой, зависит от языка, содержащегося в одобрении.

Многие страховщики используют стандартные дополнительные страховые индоссаменты, предоставленные ISO. Другие создают свои собственные одобрения. В любом случае одобрение ограничит покрытие претензиями, вытекающими из ваших деловых операций, или для дополнительного застрахованного. То есть, одобрение ограничит покрытие претензий, которые возникают из имущества, которое вы арендуете, продукта, который вы продаете, или работы, которую вы выполняете.

Пример

Предположим, что вы являетесь владельцем Terrific Tax Services. Вы только что подписали контракт на аренду помещения в коммерческом здании. Контракт требует, чтобы вы добавили своего нового арендодателя Buildings Inc. в свою общую политику ответственности в качестве дополнительного застрахованного. Здания хотят удостовериться, что они будут покрыты вашей политикой, если вы случайно нанесете кому-то вред или повредите чью-либо собственность при использовании вашей арендной площади, а в результате этого здания будут привлечены к ответственности.

Ваш страховщик выдает индоссамент, добавляющий Buildings Inc. в вашу политику. Поскольку Здания являются вашим арендодателем, это ограничение ограничивает требования к требованиям зданий Buildings Inc., которые возникают из-за владения, обслуживания или использования использования части здания, арендованного для вас. Buildings Inc. является застрахованным только в качестве вашего домовладельца.

Сейчас уже через год, и Билл, ваш клиент, посещает ваш офис. Билл едет и падает на свободный кусок стенового ковра, ломая ногу. Билл впоследствии узнает, что проблема с ковром существует уже несколько месяцев. Вы уведомили здания о проблемах, но ваш домовладелец не успел его исправить. Вы не предпринимали шагов, таких как покрытие ковра с помощью мебели, чтобы кто-то не споткнулся об этом. Билл подает иск о возмещении телесных повреждений. Этот костюм называет вас и Buildings Inc. в качестве обвиняемых.

Поскольку авария возникла из-за использования арендованного офисного помещения, ваша политика ответственности должна охватывать иск. Как застрахованный в соответствии с вашей политикой, Buildings Inc. должен быть покрыт за свою долю убытков, присужденных законопроекту. Ваш страховщик также должен оплачивать расходы на Обороты зданий; эти затраты не должны уменьшать ваш лимит политики.

Здания Inc. имеют право на покрытие, если оно выполняет обязанности, возложенные на страхователей в соответствии с вашей политикой. Например, Buildings Inc. должна сотрудничать со своим страховщиком, когда он расследует иск Билла.

Обмен лимитами политики

Важно понимать, что Buildings Inc. и любое другое дополнительное страхование, включенное в вашу политику, будут разделять лимиты, предоставленные вам в рамках вашей политики. Предположим, что иск Билла приводит к ущербу в размере 25 000 долларов США, и что суд требует, чтобы вы и Здания каждый заплатили 12 500 долларов США. Убытки в размере 25 000 долларов будут облагаться лимитом «каждого случая». Это также уменьшит ваш «общий совокупный» лимит. Этот лимит представляет собой сумму страховки, которая по-прежнему должна выплачивать убытки из-за других травм или ущерба, которые происходят во время вашего политического периода.

Ограничения на подтверждение

В последние годы новые ограничения были добавлены к дополнительным застрахованным индоссаментам. В настоящее время многие одобрения ограничивают охват претензий, в которых утверждается, что ущерб или ущерб причинили полностью или частично действиями или бездействием названного страхователя. Не предусмотрено покрытие действий, приписываемых исключительно дополнительному застрахованному .

Например, предположим, что Buildings Inc. нанимает подрядчика по трубопроводу Peerless Piping для установки новых канализационных труб вне офисного комплекса зданий. В зданиях требуется Peerless Piping, чтобы застраховать Buildings Inc. в качестве дополнительного застрахованного под Peerless ' страховой полис несанкционированного доступа добавляет дополнительную страховую поддержку к политике ответственности Peerless. В одобрении содержится ограничение, упомянутое выше. Из-за ограничений Buil если претензия исходит из чего-то, чего не было, или от чего-то Peerless Plumbing and Buildings сделали совместно.Если здания предъявляются иск за то, что делали только здания, иск не будет покрыт. Это ограничение часто упоминается как исключение исключительной небрежности . Это исключает покрытие небрежности, приписываемое исключительно дополнительному застрахованному.

Наконец, дополнительный застрахованный индоссамент, который охватывает Buildings Inc. в соответствии с политикой ответственности Peerless Plumbing, содержит другое ограничение. Он ограничивает покрытие действиями или упущениями, совершенными в ходе текущих операций подрядчика подрядчика для Buildings Inc. If Buildings Inc. подает в суд в связи с несчастным случаем, произошедшим после Peerless закончил Трубопроводы, Здания не будут покрываться дополнительным застрахованным одобрением.