Потребительские кредитные консультационные услуги: следует ли использовать его?

Многие люди зарабатывают на зарплате и опасаются просроченных векселей и сборщиков долгов. Не зная, как разработать хороший бюджет, некоторые могут подумать об использовании кредитного консультанта. Консультационные агентства по потребительскому кредитованию являются некоммерческими организациями, которые помогут вам найти приемлемое решение финансовых проблем. Однако некоторые некоммерческие кредитные агентства взимают чрезмерные сборы, которые не применяются к сокращению задолженности.

Будьте осторожны и знайте, что искать, чтобы найти законные услуги по предоставлению кредитных услуг, которые уменьшат, а не увеличивают ваш долг.

Что ожидать от консультационного агентства по потребительскому кредитованию

Репутационные агентства предоставляют консультации по управлению капиталом, помогают вам составлять бюджет и предлагать бесплатные образовательные семинары и ресурсы. Хорошие консультанты сертифицированы и предоставляют вам деньги и менеджеры по управлению долгом. Первоначальная консультация может длиться не менее часа, при необходимости, при последующих запланированных сессиях. Консультант обсуждает ваше финансовое положение и разрабатывает персонализированный план. В зависимости от суммы вашего долга консультант может рекомендовать план управления долгом, в котором вы ежемесячно вносите платежи в агентство и оплачиваете своих кредиторов. Консультант будет вести переговоры о поздних сборах, понижать процентные ставки и продлевать срок с вашими кредиторами.

Не регистрируйтесь в агентстве, которое утверждает, что их услуги являются альтернативой банкротства.

Эти агентства также утверждают, что их услуги не влияют на ваш кредит. Они могут сказать вам прекратить выплату ваших кредиторов и отправить эти деньги агентству. Нет гарантии, что кредиторы будут принимать частичный платеж. И, задерживаемые сборы и проценты начисляются на неоплаченные остатки. Обычно эти типы агентств взимают непомерные сборы с небольшим движением к вашему долгу.

Как выбрать консультационное агентство по потребительским кредитам

Рассматривайте его как красный флаг, если агентство по консультированию по кредитам не отправляет бесплатную информацию об организации до запроса информации о вашей ситуации. Проверьте Бюро лучшего бизнеса, местное агентство по защите прав потребителей и Национальный фонд кредитных консультантов о легитимности списка потенциальных консультационных агентств. Эти организации могут идентифицировать тех, у кого были жалобы потребителей. Однако отсутствие жалобы не является гарантией того, что они являются законными.

В качестве последующего ресурса обратитесь в Программу доверителей США за списком утвержденных агентств по консультированию по кредитам, которые могут предоставлять консультации до банкротства.

После того, как вы сузили свой список, подготовьте список вопросов, например:

• Каковы ваши услуги? Вы хотите, чтобы организация имела ряд услуг, таких как консультирование по вопросам бюджета и управление долгом.Удерживайте агентства, которые имеют план управления долгом (DMP), как единственный вариант. Они также должны предоставлять другие консультационные услуги.
• Предоставляете ли вы бесплатную информацию? Организации не должны взимать плату за учебные материалы или информацию об агентстве.
• Вы берете сборы? Получите определенную цену за настройку или ежемесячную плату, если это применимо.
• Как вы можете помочь мне избежать проблем с будущим долгом? Вам нужен план управления долгом, а не быстрая схема избавления от долговых обязательств.
• Является ли это агентство лицензированным для предоставления услуг финансового управления в государстве? Согласны ли ваши консультанты и обучены неаффилированной стороной?

Является ли консультационное агентство по потребительскому кредиту подходящим для вашей ситуации?

Говорить с агентствами консультирования по потребительскому кредиту - это только начало. Теперь вам нужно определить, подходят ли услуги для вашей ситуации, или если вы можете сделать больше самостоятельно. По сути, кредитное консультирование не делает ничего, что вы не можете сделать; они просто дают рекомендации по наилучшему подходу к управлению вашим долгом. Вы можете связаться с кредиторами и обсудить условия оплаты своей учетной записи. Любой может сделать это сам по себе, но иногда людям нужна небольшая дополнительная помощь, оставаясь на пути.

Другое соображение заключается в том, можете ли вы стать дисциплинированным в расходах и создании финансовых обязательств без помощи по предоставлению кредита. Эти консультанты могут направить вас на то, чтобы оставаться на связи с вашими финансовыми целями. Причина, по которой вы рассматриваете эти услуги, состоит в том, что вы отделились от надежного финансового пути. Использование помощи агентства кредитного консультирования может помочь вам получить финансовую стабильность.

Если вы решите воспользоваться услугами кредитных консультантов, ознакомьтесь с договорным соглашением, прежде чем подписываться. Контракт должен раскрывать сумму сборов или взносов; описание услуг; расчетный график выплат; положения о прекращении; и процесс разрешения споров.

Стремление к финансовой свободе - это то, что люди разделяют. Если вы решите работать с агентством консультирования по потребительским кредитам, убедитесь, что их цели соответствуют вашим требованиям, и вы не привязаны к мошенничеству, которое может привести вас к более крупной финансовой дыре.