Бизнес Покрытие дохода

Потоки доходов от бизнеса защищают вашу компанию от потери дохода, вызванного отключением в вашей бизнес-операции в результате физической потери. Этот охват иногда называют страхованием прерывания бизнеса. Он может быть написан отдельно или в сочетании с дополнительным покрытием расходов.

Многие страховщики обеспечивают покрытие доходов от бизнеса, используя стандартную форму дохода бизнеса ISO. Другие страховщики разработали свои формы дохода для бизнеса.

Большинство из них очень напоминают форму ISO.

Что такое бизнес-доход?

В рамках страхования имущества доход от бизнеса включает в себя оба следующих показателя:

• Чистый доход Чистый доход, который вы заработали бы, если бы не произошла потеря. Чистая прибыль - это ваша чистая прибыль или убыток до вычета налогов на прибыль.
• Непрерывные расходы Нормальные операционные расходы, которые вы должны продолжать платить после потери. Примерами являются арендная плата, налоги на электроэнергию и имущество.

Многие компании получают доход, предоставляя услугу или продавая продукт. Другие зарабатывают некоторые или все свои доходы, арендуя помещения для арендаторов. Если здание повреждено до такой степени, что оно становится непригодным для проживания, арендодатель потеряет доход от аренды, который он или она заработали бы иначе.

При покупке покрытия доходов от бизнеса вы можете выбрать один из трех вариантов:

• Доход от бизнеса, включая стоимость аренды Предназначен для бизнеса, который получает доход от аренды и других видов деятельности

• Доход от бизнеса, кроме стоимости аренды Предназначен для бизнеса, который не получает доход от аренды
• Только стоимость аренды Предназначен для бизнеса, доход которого получен исключительно от сдачи в аренду помещений

Стоимость аренды означает чистую прибыль, которую вы получили бы от арендаторов, если бы потеря не произошла. Он включает в себя справедливую стоимость аренды любой части помещений, которые вы занимаете (арендная плата, которую вы заработали бы, если бы вы арендовали эту часть имущества арендатору).

Стоимость аренды также включает ваши постоянные обычные расходы.

Требования к охвату

Потери деловой прибыли покрываются только в том случае, если все удовлетворяются следующими условиями:

• Потери дохода Вы страдаете от потери дохода из-за «необходимости», приостановление ваших деловых операций.
• Физическая потеря . Суспензия является результатом физического ущерба по покрытой опасности для имущества в помещениях, описанных в объявлениях. Охваченные опасности часто описываются в разделе вашей политики «Причины потери».
• Запланированный лимит Лимит дохода для бизнеса должен быть запланирован для помещений, где происходят физические потери.
• Период восстановления Приостановка должна происходить в течение периода времени, называемого периодом восстановления (поясняется ниже).

A приостановка происходит, если ваши бизнес-операции замедляются или полностью прекращаются. Если ваш охват включает стоимость аренды, тогда происходит приостановка, если все или часть описанных помещений непригодны для проживания из-за ущерба, нанесенного опасностью, связанной с покрытием.

Поврежденное имущество Вам не нужно

Охват доходов от бизнеса распространяется на потерю дохода, которую вы страдаете из-за физического повреждения имущества , вызванного покрытой причиной потери. Поврежденное имущество не должно принадлежать вам. Кроме того, в соответствии с вашей политикой это не обязательно должно быть «покрыто имуществом».

Например, предположим, что вы управляете бизнесом химчистки в здании, которое вы арендуете в Rent-a-Building. Ваш домовладелец застраховал здание по собственной политике собственности. Вы застраховали свою личную собственность в соответствии с политикой коммерческой недвижимости, которая включает покрытие доходов от бизнеса. В вашей политике указан лимит дохода для ваших арендованных помещений.

Поздно ночью здание сильно повреждено огнем. Вы вынуждены закрывать свой бизнес в течение трех месяцев, пока здание не будет отремонтировано. Здание не принадлежит вам и не квалифицируется как «покрытое имущество» в соответствии с вашей политикой собственности. Тем не менее, доход, который вы теряете из-за закрытия вашего бизнеса, должен покрываться за счет вашего дохода от бизнеса. Ваша потеря дохода возникла в результате остановки вашего бизнеса из-за физического ущерба по покрытой опасности (пожара) в собственность в помещениях, описанных в вашей политике.

Период восстановления

Сколько дохода, которое вы теряете в результате приостановления бизнеса, во многом зависит от времени, необходимого для ремонта поврежденного имущества. Страхование доходов от бизнеса покрывает доход, который вы теряете в течение периода восстановления .

При многих формах доходов бизнеса период восстановления начинается через несколько дней после того, как произошла физическая потеря. Этот пробел в охвате - это тип франшизы, называемый периодом ожидания . Типичный период ожидания - 72 часа. Например, если пожар разрывается 1 июня, период восстановления начнется 4 июня. Доходы, которые вы потеряете в течение первых трех дней приостановления, не будут покрыты. Некоторые страховщики предлагают покрытие доходов от бизнеса без периода ожидания.

Период восстановления обычно заканчивается, когда поврежденное имущество в описанных помещениях ремонтируется или должно быть отремонтировано. Если вы перейдете на новое место, период восстановления завершится, когда вы возобновите работу в новом месте.

Период восстановления не включает увеличенное время, требуемое для соответствия строительному коду. Например, предположим, что повторное открытие вашего бизнеса по химчистке задерживается на две недели, потому что ремонт должен соответствовать новому строительному коду. Доходы, которые вы теряете в течение этого дополнительного двухнедельного периода, не будут покрыты.

Дополнительные покрытия

Формы дохода от бизнеса часто включают некоторые дополнительные покрытия. Они объясняются в отдельной статье .