Дополнительное застрахованное покрытие - что это такое?

Многие контракты, используемые в бизнесе, требуют от одной стороны покрытия другого в качестве дополнительного застрахованного. В этой статье объясняется цель дополнительного страхового покрытия. В нем также будут описаны некоторые вещи, которые следует учитывать при поиске этого покрытия или при предоставлении его другой компании.

Риск судебных процессов

Многие компании занимаются деловыми отношениями с другими фирмами. Хотя эти отношения могут быть полезными, они также создают риск судебных процессов.

Одна компания может повлечь за собой несчастный случай, который причиняет вред третьей стороне. Пострадавшая сторона подала в суд на одну или обе компании за ущерб. Вот несколько примеров:

• Regal Realty владеет апарт-комплексом Apex Apartments. Регал нанимает Prime Painting, подрядчика по окраске, чтобы разрисовать внешность комплекса. Сотрудник Premier очищает кисти, когда он случайно бросает сигарету в ведро с разбавителем краски. Растворитель краски загорается, вызывая пожар. Дыхание повреждается арендатором соседней квартиры. Он предъявляет иск как премьер-живописи, так и Regal Realty за телесные повреждения.
• Fancy Foods управляет продуктовым магазином в торговых помещениях, которые он арендует у зданий, Inc. Лиза покупает в магазине, когда на голове падает потолочная плитка. Лиза получает травму и предъявляет иск к Fancy Foods and Buildings Inc. за компенсацию.
• Able Appliances распространяет холодильники, производимые Handy Home Products. Торговый представитель Able демонстрирует функцию холодильника для клиента, когда панель защелкивается от передней двери. Стив, клиент, получил травму от летной панели. Он предъявляет иск как поставщику (Able Appliance), так и Handy Home Products за телесные повреждения.

В каждом из приведенных выше примеров халатность, совершенная одной компанией, вызвала несчастный случай, в результате которого возникла претензия к другой. Regal Realty, Buildings, Inc. и Able Appliances могут защитить себя от таких требований, требуя покрытия в качестве дополнительного застрахованного в соответствии с общей политикой ответственности другой компании.

Дополнительные застрахованные одобрения

Дополнительный страховой охват обычно предоставляется через индоссамент. Некоторые индоссаменты очень специфичны. Они охватывают человека или компанию, перечисленных только в одобрении. Другие предоставляют полный охват. Они охватывают всех, кто соответствует определению дополнительного застрахованного в одобрении.

Большинство дополнительных застрахованных индоссаментов предназначены для охвата определенных типов сторон. Например, некоторые из них предназначены для помещиков, а другие - государственные или местные органы власти, которые выдали лицензию или разрешение. Третьи предназначены для охвата владельцев проектов или генеральных подрядчиков, для которых держатели полисов выполняют работу.

Некоторые страховщики используют стандартные дополнительные страховые индоссаменты, созданные ISO.Другие используют одобрения, которые они разработали сами. Таким образом, индоссаменты могут различаться по объему. Два одобрения могут охватывать помещиков как дополнительные застрахованные лица, но можно обеспечить более широкий охват, чем другой.

Любое покрытие, предоставляемое вашей компании в рамках дополнительного застрахованного одобрения, должно применяться на первичной основе. То есть, если иск подан против вас, на который распространяется индоссамент, страховщик страхователя должен заплатить в первую очередь. Вам не следует полагаться на свою собственную политику ответственности, чтобы покрыть иск , если только и до ваш дополнительный страховой охват не был исчерпан.

В некоторых правилах ответственности содержатся формулировки, которые автоматически охватывают определенные стороны, такие как арендодатели или подрядчики, в качестве дополнительных застрахованных лиц. Когда эта формулировка включена в политику, для охвата этих сторон не требуется никаких индоссаментов.

Контракты

Как и многие компании, ваша фирма может заниматься деловыми отношениями с другой компанией. Например, вы, возможно, наняли подрядчика для выполнения работы, арендовали здание арендатору или арендовали оборудование для клиента. Поскольку такие отношения могут привести к судебным искам против вашей фирмы, вы должны потребовать, чтобы другая компания покрыла ваш бизнес в качестве дополнительного застрахованного.

Требование о дополнительном страховом покрытии должно быть четко указано в вашем контракте. Это важно по двум причинам. Во-первых, контракт предоставит вам письменную проверку обязательства другой компании.

Во-вторых, некоторые дополнительные застрахованные формулировки обеспечивают покрытие только в том случае, если дополнительный страховой статус требуется по письменному контракту . Когда эта формулировка включена в одобрение, вашей фирме не может быть предоставлено дополнительное страховое покрытие, если это не требует конкретного контракта.

Некоторые деловые отношения могут потребовать от вашей фирмы страхования другой компании в качестве дополнительного застрахованного. Обязательно внимательно прочитайте договор, чтобы понять свои обязательства. Контракт не должен предоставлять более широкий охват дополнительному страхованию, чем предоставляется вашей политикой. Вы также должны проверить лимиты своей политики, чтобы убедиться, что они адекватны. Если иск подан вам и дополнительно застрахован, любые убытки, начисленные против дополнительного страхователя, могут уменьшить пределы, доступные вашей фирме.

Доказательство страховки

Если ваша компания нанимает независимого подрядчика, обязательно убедитесь, что подрядчик приобрел страхование ответственности. Настаивайте на том, чтобы подрядчик предоставлял доказательства покрытия в виде свидетельства страхования ответственности. Вызовите агента или брокера (или страховщиков), указанных в сертификате, для проверки того, существуют ли политики.

Если в вашем контракте другая компания должна покрыть вас в качестве дополнительного застрахованного лица, попросите копию дополнительного страхового подтверждения. Попросите вашего агента или брокера пересмотреть индоссамент, чтобы убедиться, что он соответствует требованиям, указанным в вашем контракте. Попросите вашего адвоката также ознакомиться с одобрением.

Страхование ответственности

Если ваша фирма покрывается в соответствии с политикой ответственности другой компании в качестве дополнительного застрахованного лица, можете ли вы отказаться от страхования ответственности?Ответ - нет! Подтверждение не эквивалентно общей политике ответственности. Как правило, он покрывает дополнительную страховку только в отношении помещений, проекта, продукта, оборудования и т. Д., Описанных в одобрении. Он не распространяется на дополнительные страховки для любых других видов деятельности.

В качестве дополнительной страховки, кроме того, вы, как правило, покрываете претензии, вытекающие из халатности названного застрахованного или из-за небрежности, совершенной совместно вами и указанным застрахованным. Дополнительный страховой индоссамент может не обеспечивать покрытие претензий, которые могут быть связаны с вашей небрежностью . Чтобы защитить вашу компанию от таких требований, вам необходимо приобрести политику ответственности.

Статья отредактировано Marianne Bonner