Видео: «Чайка». Фильм Фонда борьбы с коррупцией. 2024
Построение активов для выхода на пенсию может показаться достаточно сложной задачей, но назначение бенефициаров для наследования этих активов может привести к совершенно новому набору соображений.
Хотя может показаться простым использовать первое имя, которое приходит на ум (супруг, ребенок или родственник) в форме обозначения получателя, вы должны сначала знать последствия. Вот руководство к тому, что связано.
Основы обозначения бенефициаров
Большинство планов выхода на пенсию, аннуитетов и полисов страхования жизни позволяют вам решить, что должно быть в ваших активах в случае вашей кончины.
Они делают это, прося вас назначить бенефициаров.
Первичный бенефициарий (или бенефициары) наследует в первую очередь. Если они мертвы или если они умрут вместе с вами, ваши активы вместо этого перейдут к любым вторичным бенефициарам, которые вы указали. Эти вторичные бенефициары часто упоминаются как условные бенефициары по форме счетов.
Чтобы назначить бенефициаров, вам нужно будет назвать имена, и вам нужно будет определить, какой процент ваших активов будет передан каждому бенефициару.
Бенефициары могут включать тех, кто первым приходит на ум - супругов, детей и других родственников. В качестве альтернативы, они могут включать друзей, трасты, благотворительные организации и учреждения.
Имейте в виду, что назначение бенефициаров обычно активируется сразу же после смерти и отменяет любую информацию, касающуюся унаследованных активов, предоставленную по вашему желанию. Это означает, что вашим активам не придется проходить завещание, судебное разбирательство, которое может занять много времени и, возможно, очень дорого.
Но это также означает, что вам необходимо убедиться, что ваши текущие обозначения бенефициаров отражают ваши самые последние пожелания, потому что ваша воля не может их переопределить. Рекомендуется проверять ваших назначенных бенефициаров каждый год, для всех ваших учетных записей. Также важно обновить информацию своего бенефициара после любых серьезных изменений в жизни, таких как брак, развод или рождение ребенка.
Что следует учитывать в этом процессе.
Супруги обычно могут наследовать активы друг от друга, не производя налоги на недвижимость, или, в случае пенсионных счетов, вынуждены принимать обязательные налогооблагаемые выплаты. (Если унаследованный супруг стал 70 1/2, применяются обычные правила распространения учетной записи для пенсионеров - обратитесь к своему налоговому консультанту за подробностями, поскольку правила сложны.)
Другие наследники, однако, могут столкнуться с некоторыми последствиями.
Загрузка слишком большого количества активов некоторым наследникам может привести к тому, что наследники наследников будут платить федеральный налог на недвижимость. Сохранение ваших потенциальных наследников о ваших намерениях позволяет им планировать соответственно.
Многие виды пенсионных планов, в том числе 401 (k) и большинство форм индивидуальных пенсионных счетов, заставят ваших бенефициаров взять деньги сейчас в виде паушальной оплаты и уплачивать налоги на прибыль на полную сумму или брать требуемые налогооблагаемые распределений каждый год в суммах, которые основаны на таблицах ожидаемой продолжительности жизни на внутренних счетах.RRA IRAs освобождаются, потому что вы уже заплатили налоги на деньги в них.
Одним из способов избежать налогов на ваше наследство в целом является назначение благотворительной организации или некоммерческой группы, такой как университетский фонд, в качестве вашего наследника. Если вы это сделаете, у вас нет налога на перевод или на использование ваших денег в будущем.
Создание доверия для несовершеннолетних или других лиц
Дети несовершеннолетних, группа, в которую могут входить люди до 21 года в некоторых штатах, не могут напрямую наследовать активы из аннуитета, пенсионного плана или полиса страхования жизни. Примеры двух типов трестов, созданных для несовершеннолетних или других, включают в себя завещательное доверие и отзывное доверие к жизни. Проконсультируйтесь с адвокатом, если необходимо, для установления доверия к ним. Созданное доверие можно назвать в списке получателей.
Вы также можете создать доверительные отношения для бенефициаров с умственными недостатками, если они не могут справиться с собственными делами. Эти типы доверительных отношений часто называются особыми потребностями.
Резюме
При выборе бенефициаров для пенсионного счета, аннуитета или политики страхования жизни существует множество важных соображений.
Удостоверьтесь, что у вас есть время для тщательного анализа ваших выборов, чтобы убедиться, что ваши пожелания актуальны и помочь любимым избежать будущих головных болей.
Понимание индивидуальных пенсионных счетов (IRA)
Существуют различные типы индивидуальных пенсионных счетов, а также различные налоговые правила и право на участие требования к каждому относятся. Вот что вам нужно знать.
Назначение Советы по планированию свадебного плавания для свадебных сватов
Планирование свадьбы назначения требует дополнительных шагов планирования, чтобы доставить эту мечту nuptuals. Эти советы по планированию - ваши ключи к успеху.
, Как много вы можете отказаться от своих пенсионных счетов
, Насколько вы можете безопасно уйти со своих пенсионных счетов, это больше, чем вопрос скорости вывода. Узнайте, как правило 4% не применяется всегда.