Получатель - определение и типы

Бенефициар - это тот, кто получает активы при вашей смерти. С помощью некоторых типов учетных записей вы можете указать, кто это лицо (или организация). Это важное решение, потому что ваши инструкции бенефициара могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно - или даже по своему желанию.

Бенефициары обычно доступны только для определенных типов учетных записей, таких как:

• Аннуитетные контракты

• Индивидуальные пенсионные счета (IRA) и другие пенсионные счета
• Политики страхования жизни

Почему у бенефициара?

Независимо от того, выбираете ли вы бенефициара, это личное решение. Изучите все варианты с вашим финансовым планировщиком и адвокатом по планированию недвижимости.

Ясность: , назначив бенефициара, вы даете понять, кто должен получать ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры среди оставшихся членов семьи и друзей, которые могут утверждать, что покойный хотел бы? кто-то другой, чтобы получить активы.

Скорость: выбор бенефициара также ускоряет работу выбранного бенефициара - часто быстрее и проще требовать активы в качестве назначенного бенефициара. Нет необходимости ждать процессов завещания (которые могут занять месяцы или дольше и требуют ожидания рассмотрения других активов). Вместо этого, названный бенефициар может обычно требовать активы, как только смерть умершего документируется, как правило, путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит по месту жительства.

Кроме того, назначение бенефициара обычно заменяет (или перенастраивает) инструкции в завещании - так что действие будет применяться только к активам, которые не имеют имеют именованного бенефициара.

Типы бенефициаров

Существуют два основных типа бенефициаров:

• Основные бенефициары
• Контингент-бенефициары

Первичные бенефициары - это выбор владельца для бенефициара ,

В случае смерти первым лицом, которое может требовать активы, является основным бенефициаром. Обратите внимание, что в некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас могут быть три основных бенефициара, каждый из которых получает 33. 3% активов (при условии, что они все еще живут во время вашей смерти).

В качестве резервной копии используются сторонние бенефициары . В случае отсутствия живых первичных бенефициаров, контингент-бенефициарий претендует на активы. Общим примером является следующее:

Владелец учетной записи выбирает свою жену в качестве основного бенефициара. Она получит все активы после его смерти. Тем не менее, муж и жена убиты вместе (в то же время) в автокатастрофе. Поэтому нет основного бенефициара. В результате активы перейдут к условному бенефициару (если таковые имеются).

Государственное право диктует, как активы обрабатываются, когда нет контингентного бенефициара, или когда ни один из контингентов-бенефициаров не претендует на активы.

В этих двух основных категориях есть другие варианты, которые могут быть сделаны (опять же, поговорите с местным адвокатом и финансовым планировщиком, прежде чем принимать какие-либо решения). Вы можете назвать отдельных бенефициаров, или вы можете использовать другие методы, в том числе:

• Именование организации или организации в качестве вашего бенефициара
• Обозначение инициации
• Обозначение на душу населения

Особенно при рассмотрении детей, нескольких поколений или возможность бенефициаров, которые вас предупреждают, важно понять, как работают обозначения бенефициаров и каковы ваши варианты. Эта страница не попадает в эти детали, достаточные для руководства, но, надеюсь, вы получите идеи о том, что нужно обсудить с вашим финансовым планировщиком. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с различиями между стимуляторами и душевыми.

Никогда не предполагайте, что вы знаете, как будут распределяться ваши активы. Различные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию использовать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме обозначения получателя.

Если вы собираетесь оставить деньги несовершеннолетним, даже больше важно поговорить с адвокатом по планированию недвижимости.

Несовершеннолетние (часто люди моложе 18 лет) не имеют права владеть определенными счетами самостоятельно. Тем не менее, есть способы обеспечить, чтобы деньги шли на несовершеннолетнего или тратили на их пользу - даже если взрослый обрабатывает деньги.

Регулярно просматривать

Настройка бенефициаров - это не разовая вещь. Обязательно ознакомьтесь со своими названиями бенефициаров каждые несколько лет - и особенно после таких жизненных событий, как браки, разводы, роды и смертельные случаи. Возможно, все изменилось для вас или ваших бенефициаров, и имеет смысл внести изменения.

Некоторые типы учетных записей не позволяют вам изменять своего бенефициара, но многие это делают.