Видео: Актуальные проблемы закупок в соответствии с Федеральным законом №223-ФЗ 2024
Зонтик - это тип политики ответственности. Он применяется помимо покрытия, предоставляемого вашей основной политикой общей ответственности. Если вы приобрели коммерческую авто ответственность и / или ответственность работодателей, ваш зонтик должен также включать эти покрытия.
Чтобы понять, как работает зонтик, представьте, что вы смотрите на низкое здание с высокой плоской крышей. Крыша имеет выступы, которые выходят за пределы здания во всех направлениях.
Пол и стены здания представляют собой основные (основные) политики. Крыша представляет ваш зонт. Высота здания отражает пределы, предусмотренные вашими основными политиками. Толщина крыши отражает пределы, предоставляемые вашим зонтиком. Выступы на крыше представляют собой покрытия, предоставляемые вашим зонтиком, которые не включены в ваши основные правила.
Зонтик обеспечивает ценную защиту от крупных судебных процессов, которые могут разрушить вашу фирму. Однако перед покупкой политики вам следует рассмотреть несколько вещей.
Пределы
Пределы, которые требуется вашей фирме, во многом зависят от характера вашего бизнеса. Например, гостиницы, операторы кранов и производители фармацевтических препаратов подвержены катастрофическим потерям. Им нужны более высокие зонтичные ограничения, чем, скажем, в розничном магазине. Попросите вашего агента или брокера помочь вам определить, сколько вам нужно.
Охваты
Зонт должен обеспечивать покрытие, которое не предоставляется вашей основной политикой ответственности.
Покрытия, требуемые вашей компанией, зависят от типа бизнеса, который вы работаете. Например, если ваша компания управляет пивоварней, вы можете выбрать зонтик, который включает покрытие ответственности за личность. Аналогичным образом, если ваша фирма владеет лодкой для развлекательных клиентов, вы можете выбрать зонтик, который включает покрытие ответственности судоходства.
Стоимость
Премии за зонтиком варьируются в зависимости от перевозчика, лимитов и покрытий, которые вы покупаете. Спросите своего агента или брокера о том, насколько вероятна стоимость зонтичной политики.
Вариация
Объем охвата, предоставляемый зонтиком, может сильно варьироваться от одного страховщика к другому. Таким образом, важно совершать покупки и сравнивать политики. Хорошим местом для начала является получение зонтичной цитаты от страховщика, выдавшего вашу основную политику общей ответственности. После того, как у вас есть цитата, вы можете использовать ее в качестве основы для сравнения. Если страховщик ответственности не предлагает зонтики, попросите вашего агента или брокера предложить альтернативных перевозчиков.
Ловушки
Есть несколько вещей, которые следует иметь в виду при покупке зонтика. Во-первых, многие зонтичные страховщики заменили «legalese» упрощенным языком, подобным тому, который был найден в большинстве основных политик. Это упростило чтение зонтиков.Однако некоторые зонтики настолько похожи на основную политику, что они практически зеркально отражают изображения. Эти так называемые зонты могут позволить себе небольшое, если таковое имеется, покрытие, которое не предусмотрено основной политикой.
Во-вторых, политика зонтика может содержать исключения, которые не найдены в ваших основных политиках. В качестве альтернативы, зонтик может содержать тот же тип исключения, что и ваша основная политика, но исключение в зонтике может быть более широким.
Например, предполагаемое или предполагаемое исключение травмы в вашей основной политике ответственности обеспечивает исключение из-за телесных повреждений или материального ущерба, которые являются результатом использования разумной силы для защиты людей или имущества. Исключение в вашей политике зонтика не содержит этих исключений.
В-третьих, некоторые зонты содержат застрахованное задержание или «SIR. «Это представляет собой сумму, которую ваша фирма будет выплачивать из кармана за каждое событие, которое покрывается зонтиком, но не основной политикой.
Период политики
Наконец, ваша политика зонтика должна начинаться и заканчиваться в те же даты, что и ваши основные политики. Даты политики важны, потому что многие зонтики ограничивают охват травмами или повреждениями, которые происходят в течение периода политики зонтика . Проблемы могут возникать, когда даты не совпадают. Рассмотрим следующий пример.
Капитальное строительство застраховано в соответствии с основной политикой общей ответственности с лимитом каждого происшествия в размере 1 млн. Долл. США и лимитом общей совокупности в размере 2 млн. Долл. США. Политика начинается 1 января 2017 года и заканчивается 1 января 2018 года. Капитал также застрахован в рамках общей политики, которая начинается с 1 марта 2017 года по 1 марта 2018 года. В 2017 году трое человек получили ранения в результате отдельных несчастных случаев на работе Капитала места. Каждый из них подает иск против Capital Construction. Требования исчисляются по датам и суммам, указанным ниже.
20 января: 1 000 000 долларов США
20 февраля: 800 000 долларов США
10 апреля: 900 000 долларов США
Политика первичной ответственности капиталов выплачивает первые две заявки в полном объеме. Каждый из них был результатом отдельного события и сгенерировал ущерб, который не превышал лимит каждого происшествия. Тем не менее, политика выплачивает только 200 000 долларов США за третье требование, поскольку предел общей совокупности исчерпан. Зонтичный страховщик отказывается выплачивать оставшиеся 800 долларов США. Почему? Только третья претензия возникла из-за травмы, которая произошла в течение периода действия зонтичной политики. Базовый агрегат не был исчерпан поселениями, выплачиваемыми за травмы или ущерб, которые имели место во время зонтичного периода политики. Таким образом, зонтик ничего не платит.
Основы политики пакета
Многие страховые покрытия, полученные компаниями, приобретаются как часть политики пакета. Узнайте о типах пакетов и о том, что они включают.
Смысл нанятых автомобилей в рамках коммерческой автоматической политики
«Нанятые авто» - это определенный термин в коммерческой автополитике , Это означает, что вы арендуете, арендуете, арендуете или заимствуете на краткосрочной основе.
Викторина. Понимаете ли вы основы основы?
Выполните эту викторину, чтобы проверить свои знания о самых элементарных вещах, которые вам нужно знать при торговле вариантами. Вопросы уровня новичков.