Вы - практический или щебетающий инвестор?

Выбор ваших инвестиционных возможностей в 401 (k) или IRA может стать проблемой. Это связано с тем, что мы не все обладаем знаниями и уверенностью в инвестировании, чтобы принять взвешенное решение, и сам процесс инвестирования может быть эмоциональным и испытать нашу собственную решимость в хорошие и плохие времена.

Вклад в пенсионные счета является важным шагом, но не является единственным шагом в процессе планирования выхода на пенсию. Экономить на пенсию может быть недостаточно, если вы не инвестируете в правильные типы инвестиций, основанные на ваших целях и временном горизонте.

Требуется соответствующий уровень желаемого роста и дохода, и каждому инвестору необходим базовый инвестиционный план. Если у вас нет инвестиционного плана, вы можете ушибить свои шансы на достижение важных жизненных целей, таких как выход на пенсию.

Начните с обзора личности вашего инвестора

Успешное инвестиционное планирование начинается с базового понимания себя. Это самосознание включает в себя знание того, как вам нравится принимать решения, нравится ли вам совет или вы любите делать сами, и то, что вы, скорее всего, сделаете, когда ситуация станет грубой, и ваши инвестиции сталкиваются с такими препятствиями, как спад на рынке. Важным первым шагом при инвестировании для выхода на пенсию является понимание вашей толерантности к риску, которая по сути является оценкой того, насколько вы комфортно относитесь к агрессивному, умеренному или консервативному подходу к инвестированию.

Чтобы привести план желаемого плана распределения активов в действие, вы должны задать себе простой вопрос - как вы хотите быть в повседневном управлении своим инвестиционным портфелем?

Вы предпочитаете использовать «практический» или «руки» для инвестирования?

Практические инвестиции

Практические инвесторы обычно предпочитают более активно участвовать в процессе разработки инвестиционного портфеля для выхода на пенсию. Другие предпочтения обычно включают в себя установку целевых весов распределения для разных классов активов (акции, облигации, денежные средства, реальные активы и т. Д.).

Другие общие мероприятия, с которыми нужно сосредоточить внимание на основных инвесторах, включают регулярный мониторинг и перераспределение их инвестиционного портфеля. Например, практические инвесторы могут предпочесть инвестировать в отдельные акции или активно управлять взаимными фондами или создавать собственное распределение активов (сочетание типов инвестиций) пассивных инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды.

Контрольный список для инвесторов

• Регулярный мониторинг и обзор эффективности аккаунта
• Завершить рутинный платный анализ
• Уверены в своей способности принимать важные инвестиционные решения
• Предпочитаете настраивать выделение инвестиций
• Регулярно изучайте детали акций отдельных лиц, паевых инвестиционных фондов, ETF или других инвестиций.
• Желание создать портфель, который эффективен с точки зрения налогов
• Ребалансирование инвестиций на регулярной основе

Есть много вариантов для собственных инвесторов, в том числе самостоятельных пенсионных счетов, брокерских фирм скидок, которые могут инвестировать самостоятельно или без консультанта.

Hands-Off Investors

Ручные инвесторы обычно ищут простое инвестиционное решение. Подумайте об этом как о предпочтении одноразовой покупки. В результате, инвесторы с открытым исходным кодом с большей вероятностью будут искать портфели распределения до смешанных активов.

Популярные примеры инвестиций, которые подходят для этой категории, включают целевые пенсионные фонды, фонды распределения активов, профессионально управляемые портфели или использование онлайн-инвестиционной платформы или так называемого «robo-advisor». Эти альтернативные альтернативные варианты инвестиций основаны на профессиональном руководстве для определения стратегии инвестиционного портфеля и автоматического баланса. Такой подход, как правило, подходит для людей, которые предпочитают более «установить и забыть» подход к управлению инвестиционным портфелем и которые только планируют внести несколько незначительных изменений с течением времени. Пассивно управляемые фондовые паевые фонды или целевые пенсионные фонды являются популярными инвестиционными возможностями для сторонних инвесторов, поскольку они не требуют регулярного мониторинга.

Контрольный список для проверки контактов

• Обычно не проверяйте свою учетную запись на регулярной основе
• Не доверяйте своей способности выбирать свои собственные инвестиции
• Предпочитайте предварительно смешанный портфель или его набор и подход к мониторингу
• В целом не знакомы со структурой акций физических лиц, паевых инвестиционных фондов, ETF или других инвестиций.
• Редкие изменения или изменения в распределении активов
• Не перебалансируйте свою учетную запись на регулярной основе
• Не заботясь об эффективности использования налогов

Для инвестора с открытым исходным кодом рассмотрите возможность использования недорогих пассивных инвестиций стратегия, которая фокусируется на распределении активов (или как вы делите свою учетную запись на классы активов, такие как акции, облигации, реальные активы и наличные деньги). Это обычно будет работать лучше, чем просто пытаться выбрать лучших исполнителей из предыдущих лет или делить ваши вклады по каждому из ваших инвестиционных вариантов в плане 401 (k). Еще один подход, позволяющий найти диверсифицированный портфель, который также обеспечивает профессиональное руководство, заключается в выборе взаимного фонда распределения активов, который соответствует вашей толерантности к риску. Недостатком этого статического подхода является то, что ваша терпимость к риску может измениться как цели, такие как выход на пенсию, и вам, возможно, придется постепенно корректировать свои инвестиции с течением времени. В качестве альтернативы, пенсионный фонд с установленным сроком действия обеспечивает подход к инвестированию, который автоматически корректируется, чтобы стать более консервативно инвестированным, поскольку вы приближаетесь к отставке.

Если вы предпочитаете иметь тренера по финансам, подумайте о том, чтобы работать с платным сертифицированным финансовым планировщиком, который оплачивается только клиентами, а не комиссионными или комиссионными. Важно проверить фон вашего консультанта FINRA или SEC, если они работают в качестве зарегистрированного инвестиционного консультанта.Вы также должны обратиться к своему работодателю, чтобы узнать, предлагают ли они программу финансового оздоровления, которая предоставляет рекомендации по инвестициям или консультационные услуги.