Аннуитет Доходная стратегия Доходный Доход

В нерегулируемом мире продаж аннуитетов слишком много продуктов аннуитета продаются как один размер для всех решений. Это несчастливо, потому что аннуитеты должны быть настроены так, чтобы соответствовать конкретной ситуации и решать конкретную цель. В своей роли «Официального послания по аннуитету» и «Аннуитета по защите прав потребителей» я поддерживаю свое высказывание, что вы должны иметь аннуитет за то, что он будет делать, а не то, что он мог бы сделать.

Это означает, что вы принимаете решение о покупке только по договорным гарантиям, а не по какому-то гипотетическому, теоретическому или не гарантированному возврату сценария. Никогда не покупайте мечты об аннуитете. Собственные договорные реалии политики.

С учетом этой основы и из-за моей математики и финансов, я постоянно ищу способы максимизировать выгоды и доходы от аннуитета, просто используя договорные гарантии в рамках политики. Именно так была создана стратегия «Усиленный доход».

Бытие стратегии

Очень хороший человек из Огайо прочитал одну из моих аннуитетных колонн и позвонил мне, потому что он ответил на мой вопрос: «Что вы хотите от денег? делать? ». Кстати, так каждая консультация начинается со мной. Это звучит просто, но имеет смысл, если вы думаете об этом. Поскольку я рассматриваю только договорные гарантии аннуитетной политики, я говорю людям, что мы собираемся начать с финишной черты, а затем вернуться назад, чтобы узнать, может ли аннуитет договорно ответить на вопрос.

Суть в том, что он действительно нуждался в потоке дохода на всю жизнь, начиная с 8 лет, но имел ограниченную сумму денег и должен был максимизировать каждый пенни для себя и своей жены. Его жена была важной частью плана, потому что он хотел убедиться, что гарантированный поток дохода был создан вместе с ней и до тех пор, пока кто-либо из них жил.

Аннуитеты, используемые для открытия LID

Стратегия «Усиленный доход» Doubler включала в себя две отдельные стратегии аннуитета, но использовала друг друга. Первый аннуитет был очень уникальным с фиксированным индексом (FIA). Я не являюсь большим поклонником большинства индексированных аннуитетов, и тем более, что они чрезмерно раздуты и перепроданы большинством прохладных помощников по оказанию помощи. Тем не менее, это специально подходит для этой стратегии. В этом индексированном аннуитете есть положение о том, что, если вы немедленно включили поток доходов (что не рекомендуется для подавляющего большинства FIA), поток дохода имел возможность увеличивать и блокировать каждый год ростом индекса. Понимая, что FIA были разработаны и внедрены в 1995 году, чтобы конкурировать с компакт-дисками, я сказал клиенту ожидать увеличения от 0% до 3% в потоке доходов.Это то, что называется реалистичными ожиданиями возвращения!

Этот первый аннуитет немедленно начал получать доход и полностью финансировал второй аннуитет в течение 7 лет подряд. Минимальная сумма (5 000 долларов США) была размещена во втором аннуитете, но остальная часть денег была получена из дохода, полученного от первого аннуитета. Второй аннуитет был фиксированным аннуитетом с прибыльным всадником (то есть приложенным пособием), который по контракту рос и усугублялся на уровне 7% до 8-го года, когда целевой доход был нацелен на начало.

В качестве побочного примечания, прирост прибылей всадника и предполагаемые проценты, полученные, могут использоваться только для дохода и не доступны каким-либо другим способом.

В дополнение к 7% -ному доходу роста гонщика, который был гарантирован по контракту в течение лет отсрочки (и остановился, когда доход был включен), второй аннуитет также предоставил 8% авансового бонуса за любые деньги, добавленные к контракту во время первые 7 лет. Я специально нашел эту аннуитет, чтобы точно соответствовать его сценарию. Так что за каждый доллар, который был внесен с аннуитета №1 в аннуитет №2, он получил бонус в размере 8%, а затем вырос на 7% годовых.

Кто-то очень умный однажды сказал, что 8 ^th чудо света - это волшебство усугубляющего интереса. Удовлетворенный доходный дублер - яркий пример этого утверждения.

Преимущества и ограничения

В конце года 7 поток дохода от аннуитета № 2 был включен для обеспечения потока доходов на всю жизнь как для мужа, так и для жены.

Аннуитет №1, который финансировал аннуитет № 2 на 7 лет и ежегодно растет с увеличением индекса, продолжается и для обеих жизней. Таким образом, вместо одного аннуитета, обеспечивающего поток доходов на всю жизнь, сейчас их насчитывается 2, а второй аннуитет был полностью профинансирован первым.

Это стратегия взвешенного дохода. Ограничения на это - период отсрочки, но вы можете настроить его для отсрочки дольше или короче в зависимости от вашей ситуации. Кроме того, доход от аннуитета №1 может иметь небольшое налоговое обязательство, но он будет минимальным.

Итак, как я всегда говорю, задайте себе вопрос: «Что я хочу делать, и когда мне это нужно? «Из этого ответа, возможно,« Усиленный доход »- стратегия для вас, или, может быть, существует другая стратегия, которая соответствует вашей конкретной ситуации. Все зависит от того, как вы отвечаете на вопрос. Все зависит от того, как вы отвечаете на вопрос.