Все О ежегодных сроках вклада IRA

Индивидуальные пенсионные счета (IRA) - это не только незаменимый инструмент для сбережения и инвестирования для выхода на пенсию, но и отличные инструменты для налогового планирования - как сегодня, так и в будущем. Существует два типа индивидуальных пенсионных счетов, известных как традиционные ИРА и ИРР Рот. Оба типа ИРА предлагают отложенный отсроченный рост инвестиций по инвестированным активам и следуют аналогичным правилам для ежегодных лимитов взносов, но там, где традиционные ИРА и ИРР Рот отличаются друг от друга, больше всего приходится на их налоговое лечение.

Проще говоря, традиционные ИРА могут предлагать инвесторам налоговый вычет по взносам перед уплатой налогов и отсроченный с учетом налогов рост в будущем, тогда как RRA IRA предлагают инвесторам возможность инвестировать деньги после уплаты налогов в виде налогов - отсроченный счет без уплаты налогов при выходе на пенсию. Разумеется, эти различия связаны с их собственными наборами правил и даже критериями приемлемости, которые следует учитывать при принятии решения о том, какая IRA лучше для вас, но они разделяют одну общую черту, которая является их крайним сроком.

Ежегодный срок вклада IRA

Вы можете вносить свой вклад в свою традиционную или Roth IRA в любое время, внося несколько небольших взносов в течение года или один единовременный взнос. Тем не менее, взносы ограничены в зависимости от налогового года. Как традиционные, так и Ротские ИРА имеют свои собственные ограничения на ежегодные взносы и лимиты на свои льготы, выгодные для налогообложения, в зависимости от таких факторов, как ваш статус подачи и измененный скорректированный валовой доход.

Поскольку существуют ежегодные лимиты взносов (а в случае традиционных IRA - некоторые немедленные налоговые льготы в налоговый год, в который внесен взнос), вы должны указать налоговый год, на который вы вносили свой вклад ( с) должны учитываться.

Чтобы внести взнос за конкретный год, вы должны сделать это в течение срока подачи налоговой декларации за этот год.

В большинстве случаев это означает, что вы должны внести свой взнос до 15 апреля, чтобы он мог быть засчитан как взнос за предыдущий год. После этой даты этот взнос должен считаться вкладом в текущем году. Это означает, что у инвесторов фактически есть 15 месяцев, чтобы внести свой вклад в их ИРА за конкретный налоговый год. Например, для вклада IRA в 2015 году инвесторы действительно имели с 1 января 2015 года до 15 апреля 2016 года, чтобы внести свой вклад (взносы) до годового лимита. Такие же предельные сроки для ежегодного взноса распространяются на взносы супружеской помощи ИРА, которые позволяют рабочим супругам вносить дополнительный вклад ИРА от имени неработающего супруга.

Конверсии Roth IRA

В отличие от традиционных взносов IRA или Roth IRA, конверсии Roth не соответствуют тем же самым срокам, что и при конвертации традиционных активов IRA в активы Roth IRA, конверсия на самом деле не считается вкладом.Эти активы ИРА уже были бы учтены как часть ежегодных взносов за предыдущие годы. Таким образом, суммы конверсии Roth не подпадают под те же пределы, что и взносы IRA и Roth IRA. Вы можете конвертировать деньги IRA в Roth в любое время и максимальный лимит на сумму, которую вы можете конвертировать, не существует.