Определение и обзор ACH

ACH означает сеть Автоматизированной информационной сети. Если вы похожи на большинство людей, это больше, чем вам нужно знать. Важно понять, что ACH относится к электронным платежам . Когда ваш работодатель выплачивает вам прямой депозит, вы оплачиваете свои счета в электронном виде, или чек конвертируется в электронную проверку, ACH работает.

Если вам просто интересно понять, следует ли вам воспользоваться преимуществами электронных переводов средств, ознакомьтесь с основными сведениями здесь (или перейдите к обсуждению, почему предприятия используют ACH и как это облегчает жизнь для отдельных лиц).

Если вы заинтересованы в некоторых гайках и болтах этих транзакций, читайте дальше.

Компьютеры, которые говорят

Система ACH - это сеть компьютеров, которые взаимодействуют друг с другом для осуществления платежей. По сути, у вас есть два набора компьютеров для каждого платежа - тот, который создает запрос, а другой, который удовлетворяет запросу (если все идет хорошо, что обычно происходит).

Используя прямой депозит, например, работодатель (через банк работодателя) создает запрос на отправку денег на счет сотрудника. Работодатель известен как «Создатель», а банк работодателя - Финансовое учреждение-учредитель депозитария (ODFI). Этот запрос отправляется оператору ACH, который является центром обмена информацией, который получает многочисленные запросы в течение дня и который направляет запрос в пункт назначения.

Получающее финансовое учреждение - Финансовое учреждение получающего депозитария (RDFI), которое будет корректировать счет конечного держателя счета - и работника, получающего плату в этом случае, - который известен как Получатель.

Виды транзакций

Операции ACH осуществляются в двух формах:

• Прямые депозиты - это платежи получателю, такие как заработная плата от вашего работодателя или пособия по социальному обеспечению, выплаченные на ваш текущий счет
• Прямые платежи - это запросы на извлечение средств из учетной записи, что может произойти, если вы автоматически оплачиваете свои счета за коммунальные услуги из вашей расчетной учетной записи

Транзакции (в настоящее время) не выполняются в режиме реального времени. Вместо этого используется «пакетная обработка», так что запросы на весь день отправляются одновременно. В результате вам не выплачивается сразу после того, как ваш работодатель санкционирует оплату. Вместо этого транзакция занимает один или два рабочих дня для перемещения по системе. Планируется ускорить платежи ACH, и есть все основания полагать, что платежи в тот же день будут реальностью когда-нибудь.

Преимущества сети ACH

Зачем использовать компьютеры для обработки платежей? Каждый день производится бесчисленное количество платежей. Раньше эти платежи обычно делались чеком, а бумажные чеки имеют несколько недостатков:

• Для них требуется время для перемещения по почте
• Они могут быть потеряны или украдены в пути
• Ошибки могут быть сделаны при печати чека и при чтении чека
• Легко распечатываются фальшивые чеки
• Отслеживание платежей, сделанных вами чеком, громоздко
• Нелегко автоматизировать проверку платежей

В сети ACH транзакции перемещаются через систему за один или два рабочих дня.Их можно настроить один раз и повторять месяц за месяцем. Это означает, что у пользователей есть меньше возможностей для ошибок ввода данных, и, конечно, нет никакой ошибки, чтобы заблудиться в почте. Никто не должен платить за почтовые расходы (хотя платежи ACH стоят больше, чем ничего, они очень недороги - как правило, меньше, чем почтовая марка).

Потребители получают выгоду от платежей ACH, потому что они могут автоматизировать платежи, если они этого захотят. Вместо того чтобы тратить время на оплату счетов каждый месяц, вы можете просто просматривать транзакции в своем аккаунте. Если есть ошибка, федеральный закон защищает вас, пока вы действуете быстро. Все транзакции легко найти в Интернете, и их можно импортировать в любое личное программное обеспечение для управления финансами, которое вам нравится.