10 Договоров страхования домовладельцев, которые могут потребоваться

Страхование домовладельцев - это то, что позволяет вам спать немного легче ночью, зная, что что-то неожиданное произойдет в вашем доме или в вашем доме; ваша страховка защищает вас, но действительно ли это? Вы действительно знаете, что находится в политике вашего домовладельца? Если нет, это может быть грубое пробуждение для вас, чтобы внезапная потеря не была покрыта и оставила вас в финансовом отношении опустошенным.

Виды политики домовладельца

Большинство правил домовладельца покрывают потери от огня, урона от ураганов и других названных опасностей.

В зависимости от вашего покрытия ваша политика оплачивает ремонт, потерю использования, требования к ответственности, медицинские платежи и многое другое. Существуют различные типы страховых полисов домовладельца, которые будут охватывать различные виды потерь, включая основные, широкие и специальные (все виды). Эта политика будет оплачивать убытки в соответствии с фактической денежной стоимостью, чтобы заменить ваш дом и имущество минус амортизация или стоимость замены (фактическая стоимость замены вашего дома или вещей до предела вашей политики ниже амортизации). Получаете ли вы фактический платеж по стоимости наличности или компенсацию замещающей стоимости, будет зависеть от типа политики домовладельца, которую вы имеете.

Существует много типов политики домовладельца. Некоторые из наиболее распространенных включают в себя:

• HO-1 : Это базовая политика домовладельца. Он охватывает только опасности, конкретно названные в политике.
• HO-2 : HO-2 предназначен для мобильных домов и охватывает определенные опасности, названные в рамках политики как для структуры, так и для содержимого.
• HO-3 : HO-3 является очень популярным страховым полисом домовладельца и защищает от всех опасностей, за исключением тех, которые специально исключены. Эта политика является более широкой формой страхования домовладельца и обеспечивает более широкий охват.
• HO-4 : HO-4 - это страховой полис вашего арендатора. Эта политика защищает только содержимое, а не структуру. Он охватывает только определенные опасности, которые указаны в политике.

• HO-6 : Политика HO-6 обеспечивает страховое покрытие для кондоминиумов или кооперативов. Вы защищены от потерь от покрытых рисков в политике той части структуры, которой вы владеете.
• HO-8 : Обеспечивает базовое покрытие для старых домов за фактическую денежную стоимость за вычетом амортизации. Эти политики обычно не предлагают вариант полной замены. Это политика «названных опасностей».

Исключения исключений страхового полиса типового домовладельца

Вам следует внимательно изучить весь язык политики вашего домовладельца, включая страницу деклараций, и принять к сведению, какие виды потерь исключены в вашей политике. Типичные исключения домовладельца включают потери от:

• Наводнение
• Бизнес-оборудование
• Землетрясения
• Ценное личное имущество
• Будущие активы
• Урон от войны
• Загрязнение
• Ядерная катастрофа
• Преднамеренное Повреждение
• Нормальная одежда и износ
• Дефекты конструкции
• Транспортные средства, припаркованные на вашей собственности
• Замороженные трубы
• Вандализм
• Имущество арендаторов
• Домашние животные и другие животные на вашей собственности

Это не является полным списком исключений домовладельца, а лишь некоторыми из наиболее распространенных.Даже если опасность не может быть покрыта политикой домовладельца, это не означает, что вы не можете быть защищены от этих видов потерь. Во многих случаях вы можете одобрить политику вашего домовладельца тем, что называется политическим всадником.

Всадники политики (одобрения) для дополнительной защиты

Всадник политики (также известный как одобрение) добавляет покрытие для опасностей, которые изначально не перечислены, как описано в вашей политике. Всадник политики предоставит дополнительное покрытие, которое вам нужно, за дополнительную премию. У вас также есть возможность приобрести специальную политику покрытия, если вы не сможете добавить одобрение в политику вашего домовладельца. Некоторые специальные политики включают страхование домашних животных, страхование лодок, страхование от землетрясений и страхование от наводнений (страхование от наводнений предоставляется только через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) и ее уполномоченных частных страховщиков).

Договоры страхования домовладельцев, чтобы рассмотреть

Вот несколько дополнений, которые вы можете сделать для страхования вашего домовладельца:

1. Землетрясение : ваш дом застрахован только от землетрясения, если вы добавили подтверждение землетрясения к политике вашего домовладельца. Подтверждение землетрясения будет оплачивать ремонт вашего дома и других сооружений, не прикрепленных к вашему дому (например, гараж) после землетрясения. Он также может оплачивать расходы, чтобы довести ваш дом до текущих строительных норм и других понесенных расходов, таких как удаление мусора.
2. Inflation Guard : Мы все понимаем расходы на инфляцию и их влияние на наши карманные книги. Если вы застраховали свой дом за цену, которую вы заплатили за это, этого может быть недостаточно, чтобы фактически заменить ваш дом, если произойдет полная потеря. Это может помочь поддержка инфляционного страха политике вашего домовладельца. Сумма покрытия автоматически увеличивается каждый год, чтобы идти в ногу с инфляцией.
3. Резервное копирование сточных вод : резервное копирование канализации может привести к дорогостоящему повреждению воды, которое трудно восстановить, а также может представлять угрозу для здоровья для вас и вашей семьи. Это не дорогое одобрение, которое можно добавить к политике вашего домовладельца, иногда стоимость которого составляет всего лишь 40 или 50 долларов США в год. Обратитесь к своему страховщику или страховому агенту, чтобы получить конкретную стоимость, чтобы добавить это одобрение в свою политику.
4. Запланированное личное имущество : если у вас есть ценные предметы за пределами обычного домашнего инвентаря, такие как ювелирные изделия, электроника, компьютеры или изобразительное искусство; вы можете запланировать эти пункты, чтобы убедиться, что вы можете заменить эти предметы на свое полное значение в случае потери. Стандартная политика домовладельца устанавливает лимит в долларах для таких предметов, как ювелирные изделия, которых может быть недостаточно, чтобы полностью заменить их в случае потери.
5. Стоимость замены личного имущества : Инспекция стоимости замены личной стоимости оплачивает стоимость замены для вашего личного имущества без амортизации в случае покрытия убытка.
6. Подтверждение домашнего бизнеса : все больше домовладельцев теперь работают на дому и нуждаются в страховании бизнеса для домашнего бизнеса, не предусмотренного основной политикой домовладельца для покрытия бизнес-оборудования и юридической ответственности.Подтверждение домашнего бизнеса добавит это покрытие в вашу политику и, как правило, ограничивает 50% охвата вашего основного места жительства.
7. Утверждение корабля : вы можете добавить всадника политики одобрения корабля, который добавит покрытие для любой лодки, которой вы владеете или используете. Он защищает вас от повреждений, возникающих во время катания на лодках, в то время как лодка состыкована, защита ответственности и медицинские сборы, связанные с несчастным случаем на лодке.
8. Theft Coverage : Покрытие для краж обеспечивает защиту от краж для ваших личных активов. Различные типы этого одобрения доступны в зависимости от типа страхового полиса, который у вас есть. Проконсультируйтесь с вашей страховой компанией, чтобы узнать, какой тип покрытия кражи доступен.
9. Подтверждение вторичного жилья Помещения : Это одобрение добавляет освещение вашей политики домовладельца для дома отдыха. Приобретение индоссамента может быть более дешевым вариантом, чем покупка отдельной политики для вторичного проживания.
10. Одобрение личной травмы : Подтверждение о персональных травмах добавляет защиту ответственности к вашему страховому полису вашего домовладельца за такие вещи, как ложный арест, противоправное выселение, клевета, диффамация, личная и рекламная травма, юридическая ответственность и другие виды телесных повреждений, которые вредны, но не являются фактическим физическим повреждением тела.

Заключительные мысли и соображения

При добавлении дополнительного покрытия в политику вашего домовладельца через индоссаменты может стоить вам дополнительная премия; это может быть стоит в долгосрочной перспективе. Когда наступает катастрофа, у вас нет времени потерять, чтобы восстановить свой дом и жить в нем. Вам придется взвесить риски и определить, нужно ли вам больше страхования домовладельца, чем в вашей существующей политике. Неплохая идея - проконсультироваться со страховым специалистом и рассмотреть ваши варианты. Это может быть так же просто, как получить более полную политику домовладельца. Это будет зависеть от ваших собственных уникальных обстоятельств и потребностей. Для всех ваших страховых потребностей рекомендуется проводить страховой осмотр не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вы должным образом покрыты непредвиденными потерями.