Почему сроки погашения облигаций серии EE по годам?

Вы когда-нибудь задумывались, почему разные облигации сбережений серии EE созревают в разные сроки? Например, облигации EE, выпущенные в 1981 и 1982 годах, заняли всего восемь лет, чтобы достичь полной номинальной стоимости, однако те же облигации EE, выпущенные в 2003 году, заняли 20 лет, чтобы достичь номинальной стоимости. Эти резко отличающиеся сроки погашения являются результатом ставки процента, полученного по каждой облигации серии EE, когда она выпущена. Это происходит потому, что эти сберегательные облигации являются типом так называемой «нулевой купонной облигации», в которой купоны облигаций добавляются к стоимости облигации, а не выплачиваются в виде чека или прямого депозита.

В инстинктивно вы уже это знаете, потому что:

1. В Руководстве по сберегательным облигациям серии EE вы узнали, что версия с бумажным сертификатом сберегательных облигаций серии EE выпущена на половину номинальной стоимости. Например, облигация EE за 100 долларов США стоила вам 50 долларов в то время, когда вы ее купили. Это отличается от купленных в электронном виде облигаций серии EE, купленных через программу TreasuryDirect, а также всех сберегательных облигаций серии I.
2. Вы также узнали о процентных ставках по облигациям серии EE, которые Казначейство периодически меняет правила о том, как проценты рассчитываются для сберегательных облигаций для новых облигаций, выпущенных после определенной даты.

В 1982-1983 годах процентные ставки были чрезвычайно высокими. В 2003 году процентные ставки были крайне низкими. Таким образом, потребовалось меньше времени для того, чтобы облигации 1982-1983 гг. Составляли от их стоимости (половину номинальной стоимости) до их полной номинальной стоимости. Потребовалось больше времени, чтобы то же самое произошло с облигациями, выпущенными в 2003 году, потому что процентная ставка была намного ниже.

Как вычислить время до погашения

Один из способов расчета времени до погашения - использовать правило 72. Этот простой инструмент позволяет рассчитать, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши инвестиции с определенной нормой прибыли. Например, если вы приобрели новую сберегательную облигацию Series EE номинальной стоимостью 1 000 долларов США (ваша стоимость составит 500 долларов США), которая заработала фиксированную ставку в размере 1,20%, сколько времени потребуется для достижения стоимости погашения?

Просто разделите 72 на 1. 2. Ответ, 60, - это общие годы, необходимые для удвоения стоимости облигации. Если бы сберегательная облигация серии EE заработала 0. 5%, то потребовалось бы 144 года удвоения стоимости (72/0 5 = 144)!

Рассматривая сберегательные облигации серии EE в этом свете, вы лучше можете решить, подходят ли они для вашего портфеля. Вы можете покупать широко диверсифицированные акции голубых фишек и зарабатывать не менее 3% или 4% на своих деньгах. Готовы ли вы смотреть, как стоимость вашего аккаунта падает вдвое или в два раза, в зависимости от фондового рынка? Если вы находитесь в этом исключительно за денежный доход, и вы не возражаете против волатильности, акции могут быть гораздо лучшим вариантом.Только вы и ваш профессиональный консультант можете решить, что работает на основе ваших собственных потребностей, ресурсов и личности. Постановка на себя знания облегчает это решение.

Подробнее о сериях Сберегательные облигации серии EE

Дополнительную информацию о том, как сберегательные облигации серии EE могут работать в вашем портфеле, см. В нашем Руководстве по сбережениям облигаций серии EE. Вы также можете узнать о Сбербанках серии I, которые предлагают защиту от инфляции. Вы также можете ознакомиться с нашим руководством по сберегательным облигациям для новых инвесторов с историей сберегательных облигаций в США, объяснением налоговых соображений и т. Д.