Кредитные запросы и ваш кредитный рейтинг

Часть вашего кредитного рейтинга - 10%, если быть точным - учитывает количество запросов, сделанных для вашего кредитного отчета. Каждый из этих запросов или кредитных запросов записывается и включается в ваш кредитный отчет.

Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы у предприятий была приемлемая причина для доступа к вашему отчету о кредитах. Допустимые причины включают:

• Предоставить кредит. Если вы подали заявку на получение кредитной карты, займа или другого кредитного сервиса, у предприятия есть разрешение на доступ к вашему кредиту, чтобы определить, имеете ли вы право.

• Соберите долг. Сборщики долгов могут использовать ваш кредитный отчет для получения информации, например, вашего адреса или места работы, которые помогут им собрать долг.
• Страхование под стражу. Некоторые страховые компании используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить вероятность того, что вы подадите заявку.
• Работа. Нынешние и потенциальные работодатели могут проверить ваш кредитный отчет перед тем, как нанять вас на определенные должности, особенно на финансовых и руководящих должностях высшего уровня.
• Некоторые правительственные агентства могут проверить ваш кредитный отчет до выдачи определенных лицензий.
• Законные деловые операции.

Компании, которые получают доступ к вашему кредитным отчетам под ложными предлогами или теми, кто его использует незаконно, нарушают Федеральный закон. Вы можете подать иск в компанию, которая нарушает ваши права.

Два типа кредитных запросов

Некоторые из запросов на ваш кредитный отчет не включены в ваш кредитный рейтинг. Запросы, сделанные из-за заявки, сделанной вами для получения кредита, - это те, которые влияют на ваш счет.

Эти добровольные или «жесткие» запросы являются единственными кредитными запросами, которые относятся к вашему кредиту.

Когда вы просматриваете свой кредитный отчет, вы можете заметить, что несколько запросов появляются от компаний, к которым вы не обращались за кредитом. Другие компании могут проверить ваш кредитный отчет, потому что они хотят предлагать вам товары и услуги.

Например, кредиторы, которые отправляют «предварительно одобренные» кредитные карты, часто проверяли ваш кредитный отчет, чтобы узнать, соответствуют ли вам основные критерии для кредитной карты.

Кредитные запросы также сделаны потенциальными работодателями, предприятиями, с которыми у вас уже есть кредит, и сами. Ни один из этих «мягких» запросов не относится к вашему кредиту.

Версия вашего кредитного отчета, который вы видите, включает все запросы, сделанные в ваш кредитный отчет за последние 24 месяца. (Более старые запросы уходят через 24 месяца.) Когда кредиторы и кредиторы рассматривают ваш кредитный отчет, появляются только сложные запросы.

Как ваши запросы влияют на ваш результат

Запросы на ваш кредитный отчет являются одним из способов оценки кредитоспособности компаний, которые вы по умолчанию не выполняете по новым кредитным обязательствам.Слишком много запросов может означать, что вы берете слишком много долгов или что у вас какие-то финансовые проблемы, и вы ищете кредит, чтобы помочь вам. Несколько запросов могут уменьшить ваш кредитный рейтинг.

В зависимости от того, сколько информации у вас есть в вашем кредитном отчете, дополнительный запрос может не повлиять на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, если у вас есть небольшая кредитная история с несколькими учетными записями, дополнительный запрос может привести к тому, что ваш счет упадет на несколько пунктов.

Запросы по кредитным отчетам останутся в вашем отчете в течение двух лет, но только те, которые были сделаны в течение прошлого года, включены в ваш расчет кредитного счета. Самые последние запросы оказывают наибольшее влияние на ваш счет.

Запросы и тарифы Покупки

Когда вы покупаете ипотечный кредит или автокредит, вы хотите получить максимальную ставку - и вам нужно. Вы можете опасаться, что проверка кредита несколькими кредиторами может повредить вашему кредиту.

Хорошей новостью является то, что большинство расчетов кредитного балла обрабатывают все ипотечные и автомобильные запросы в виде единого запроса, если запросы проводятся в течение определенного периода времени. Для последней версии оценки FICO этот период составляет 45 дней.