Что делает ваш кредитный рейтинг?

Ваша кредитная оценка - это номер, который рассчитывается с информацией из вашего кредитного отчета и специальной формулой, чтобы представлять, насколько вы рискованны как заемщик. Эта оценка является одним из наиболее важных факторов, используемых кредиторами при определении того, предоставлять ли вам деньги и на каких условиях (например, процентную ставку). Хотя точная формула, используемая для расчета кредитного балла, неизвестна, ознакомление с вещами, которые влияют на вашу оценку, даст вам возможность продолжать строить сильную кредитную историю или улучшать ее.

Кто рассчитывает ваш кредитный рейтинг?

Возможно, одним из самых известных объектов, который рассчитывает кредитные баллы, является Fair Issac Corporation, более известная как FICO. Ярмарка Issac Co. была первой компанией, предлагающей кредитно-кредитную модель со счетом. На самом деле концепция кредитного балла настолько тесно связана с компанией, что многие просто используют термины FICO и кредитный балл взаимозаменяемо. Идея кредитного балла FICO заключается в том, что оценка отдельного лица должна отражать то, что предсказательный анализ показывает о будущем финансовом поведении человека, то есть кредитные баллы призваны помочь кредиторам предсказать положительное и отрицательное поведение заемщика, например, насколько вероятен заемщик своевременно оплачивать свои счета (среди других видов поведения).

Чтобы рассчитать кредитный рейтинг FICO, аналитики FICO используют информацию, предоставленную одним из трех крупнейших кредитных агентств в Соединенных Штатах, включая Experian, TransUnion и Equifax.

Оценки FICO по-прежнему являются наиболее широко используемыми кредитными рейтингами среди основных кредиторов, но другие кредитные баллы доступны и становятся все более популярными, например VantageScore.

Что делает кредитный рейтинг?

Диапазон кредитного рейтинга FICO составляет 300-850, что означает, что любой человек с кредитной историей будет иметь оценку FICO в этом диапазоне.

Кредиторы интерпретируют более высокие баллы как представляющие менее рискованные заемщики и более низкие баллы как более рискованные заемщики. Но что составляет этот счет? По существу, данные, полученные от агентств по предоставлению кредитных отчетов, группируются в пять основных категорий, каждый из которых имеет свой собственный вес или важность для расчета кредитного балла.

Это пять категорий, и их средний вес равен следующим образом:

• История платежей - 35%
• Общая сумма задолженности / использование кредита - 30%
• Длина кредитной истории - 15%
• Новый Кредит - 10%
• Тип кредита в использовании / Кредитный микс - 10%

В то время как точный алгоритм, используемый для расчета кредитного балла, варьируется, указанные проценты дают представление о том, как влияют типы поведения и информация, влияющие кредитная оценка в среднем. Но, конечно же, есть исключения из этих общих весов.Например, человек с незначительной кредитной историей, такой как недавний выпускник, относительная важность каждой из этих пяти категорий может отличаться. Поскольку кредитная история человека растет, также влияют и факторы, влияющие на их оценку FICO.

Тем не менее, основная часть кредитного счета человека обычно исходит из истории платежей и сумм, которые человек должен, что неудивительно, очевидно, почему кредиторы хотели бы знать, имеет ли заемщик историю оплаты своих счетов и могут ли они использовать кредит ответственно или если они берут слишком много долгов.

Это означает, что просроченные платежи и высокие балансы имеют наибольшее негативное влияние на ваш общий кредитный рейтинг.