Соглашения о подтверждении старых долгов

Дело о банкротстве главы 7 не устраняет весь долг. Некоторый долг сохраняется, потому что он не может быть погашен в случае банкротства. Это может включать недавние налоги или обязательства по внутренней поддержке, такие как поддержка детей и алименты. Там могут быть другие виды задолженности, которые вы захотите сохранить даже после завершения дела о банкротстве.

Что такое обеспеченный долг и необеспеченный долг?

Если ваша цель - уничтожить ваш долг, может быть, вам интересно, почему вы хотите попытаться сохранить все, что вам не нужно.

Это связано с типом долга, о котором мы говорим. Большая часть долга, который вы будете включать в дело о банкротстве, является необеспеченной. Это означает, что у него нет залога, который кредитор может использовать для оплаты долга, если вы не можете или не совершаете платежи. Необеспеченный долг включает кредитные карты, медицинские счета и многие личные подписи.

Когда вы устанавливаете залог, мы называем это обеспеченным долгом. Обеспеченный долг фактически состоит из двух отдельных соглашений. Одним из них является долговое обязательство или обещание заплатить. Другим является соглашение о безопасности, в котором вы соглашаетесь с тем, что кредитор может взять залог для удовлетворения долга, если это необходимо. Обеспеченный долг включает в себя ипотечные кредиты, автокредиты, лодочные кредиты и некоторые ссуды для другого личного имущества.

Дело в главе 7, скорее всего, погасит вексель по обеспеченному долгу, но не повлияет на соглашение об обеспечении. Таким образом, вы можете выйти из банкротства без какой-либо личной ответственности по автокредиту, но кредитор будет по-прежнему иметь права в автомобиле и может вернуть его после окончания дела.

Соглашение о подтверждении может защитить ваше обеспечение

Подтверждающее соглашение - это договор, который вы подписываете с обеспеченным кредитором, который полностью погашает задолженность перед банкротством. Вы по-прежнему несете ответственность перед долгом, но вы получаете, чтобы сохранить залог до тех пор, пока вы сохраняете условия примечания и не дефолты по нему.

Основы Соглашения о подтверждении

Поскольку погашение банкротства уничтожает вашу личную ответственность по большинству ваших долгов, этот предыдущий контракт, подписанный вами для получения кредита на покупку автомобиля, эффективно уничтожается. Если вы решите подписать соглашение о подтверждении, вы соглашаетесь взять тот же старый долг, который в противном случае был бы уничтожен банкротством. Соглашение обычно представляет собой форму суда по банкротству, которую кредитор будет частично заполнять информацией, такой как новая процентная ставка, баланс и платежная информация.

Вот ссылка на официальный титульный лист для подтверждения.

Вы или ваш адвокат по банкротству также должны будете заполнить несколько разделов в соглашении, чтобы продемонстрировать суду по делам о банкротстве, что вы можете позволить себе произвести платежи.Итак, если ваши графики банкротства показывают, что у вас есть отрицательный ежемесячный доход, будет сложно показать, как вы можете позволить себе совершать платежи (если только вы не получите помощь от друга или члена семьи). Фактически, вашему адвокату будет предложено подтвердить, что платежи не будут причинять вам «неоправданные трудности».

Зачем ты хотел бы подтвердить?

Как обсуждалось выше, обеспеченный кредитор может вернуть вашу собственность (в нашем примере, ваш автомобиль) после того, как вы получите погашение банкротства, если вы не подтвердите задолженность.

Иногда кредитор может подать ходатайство во время вашего дела о банкротстве под названием «Движение для подъема движения», чтобы поднять автоматическое пребывание, чтобы ускорить показ мяча, хотя мы чаще видим это ходатайство в случаях главы 13, если вы прекратите делать платежи для автомобиля или дома, который вы пытаетесь защитить.

Вам может потребоваться утверждение суда о банкротстве

Даже после того, как вы подпишете соглашение о подтверждении и отправите его кредитору, кредитор должен подать его в суд по делам о банкротстве до того, как будет введен ваш платеж. Обычно соглашение о подтверждении не будет установлено для слушания перед судьей по делам о банкротстве. Подтверждение будет установлено для слушания при определенных обстоятельствах:

• Вы подаете заявку pro se (вы не представлены адвокатом).
• Ваш адвокат не удостоверяет, что платеж не приведет к «неоправданным лишениям».
• Даже если ваш адвокат подтвердил подтверждение, информация о доходах и расходах, которую вы предоставили в своих графиках банкротства или в форме подтверждения, не поддерживает достаточный располагаемый доход, чтобы сделать подтверждение приемлемым.

На слушании судья по делам о банкротстве задаст вам вопросы, чтобы определить, действительно ли вам необходим залог, и можете ли вы позволить себе платежи.

Соглашение не действует, если суд не одобряет. Во многих случаях судьи не могут одобрять соглашение, если кредитор не дает вам более низкую процентную ставку, снижение баланса или какую-либо другую концессию. Если судья не одобряет соглашение, соглашение не имеет никакого эффекта, и вы можете его разорвать! Однако, если судья одобряет соглашение, соглашение является вашим новым договором с кредитором.

Погашение залога

Другой вариант - выкупить залог за его стоимость. Недостатком выкупа является то, что вам обычно приходится платить кредитору единовременную сумму. Это сумма, которую вы можете договориться с кредитором. Вы можете использовать свои собственные ресурсы, кто-то может кредитовать или давать вам деньги, или вы можете брать деньги у своего банка. Некоторые компании даже специализируются на финансировании суммы погашения.

Подробнее о выкупе о том, как погасить автомобиль в главе 7 Банкротство.

Обновлен в мае 2017 года Carron Nicks