Что такое Глава 13 Банкротство?

Когда большинство людей думает о банкротстве, они представляют себе ситуацию, когда суд нападает на «В», берет все свои активы и оставляет их ни с чем, ни с ничто. Я рад сообщить, что реальность сильно отличается. Но это классический взгляд на то, что мы называем прямым случаем банкротства главы 7. Вы можете прочитать об этом здесь: Что такое банкротство главы 7?

Глава 7 - это не единственный тип банкротства, доступный нам.

Всего пять. Возможно, вы слышали о главе 11, которую компании часто используют для реорганизации своих долгов. Или глава 9, используемая муниципалитетами, такими как город или общественная водная коммунальная компания, для реорганизации своих долгов под защитой суда по делам о банкротстве. Или даже главу 12, доступную только фермерам и рыболовным операциям.

Существует еще один тип банкротства, который люди используют для реорганизации своих долгов. Этот тип называется банкротством главы 13. В отличие от главы 7, глава 13 не предусматривает ликвидации. Как правило, должник главы 13 (это то, что мы называем людьми, которые подают заявление о банкротстве), разрешает хранить все свое имущество, независимо от того, является оно освобожденным или нет, если план главы 13 соответствует закону. Глава 13 также может включать в себя больше расходов, чем глава 7 с точки зрения вознаграждения адвоката, поскольку этот процесс более сложный и сложный.

Обязательство времени

Глава 7 представляет собой сравнительно короткий процесс и обычно длится всего четыре-шесть месяцев, прежде чем суд выдает разгрузку.

С другой стороны, банкротство главы 13 будет длиться от трех до пяти лет, а размер ежемесячного плана платежей, который вы предлагаете суду для оплаты определенных долгов. Период планирования будет варьироваться от трех до пяти лет, в зависимости от того, находится ли ваш семейный доход выше или ниже среднего дохода для вашего состояния проживания.

План оплаты

План главы 13, или просто план платежей, является сердцем главы 13. Глава 13 - это попытка «реорганизовать» ваш долг с течением времени. Это отличный инструмент для должника, который стоит в домашних платежах или автомобильных платежах. Эти платежи могут быть уловлены с планом платежей с течением времени, тем самым экономя дом от выкупа или автомобиль от выкупа. План также будет включать любые прошлые должные приоритетные требования, такие как алименты, поддержка детей или недавние налоги на прибыль.

План главы 13 также может включать платежи необеспеченным кредиторам, такие как кредитные карты и медицинские счета. Вычисление применяется к вашим доходам и расходам, чтобы определить, есть ли у вас располагаемый доход после выполнения всех ваших других обязательств. Ожидается, что вы потратите свой располагаемый доход на свой плановый платеж и что дополнительные деньги будут использованы для оплаты необеспеченных кредиторов, таких как кредитные карты и медицинские счета.Если у вас нет располагаемого дохода, все в порядке. Долги все равно будут погашены, потому что вы приложили все усилия, чтобы оплатить свои счета в главе 13.

Требования к плану

План главы 13 должен соответствовать нескольким тестам для того, чтобы это должно быть подтверждено или одобрено судом по делам о банкротстве.

Во-первых, план должен быть предложен добросовестно. Это означает, по сути, то, что вы намерены полностью следовать по плану и пытаетесь исказить свои финансы или совершить мошенничество в суде. План должен также соответствовать требованиям «наилучшего интереса кредиторов». Этот тест требует, чтобы план главы 13 должен был платить необеспеченным кредиторам, по крайней мере, то, что они имели бы при банкротстве главы 7. Во многих случаях необеспеченные кредиторы ничего бы не получили в главе 7, поэтому этот тест часто можно легко выполнить. Другой тест называется «лучшими усилиями». Тест на лучшие усилия требует, чтобы план главы 13 выплатил необеспеченным кредиторам определенную сумму, умноженную на располагаемый доход должника.

Глава 13 Доверенное лицо

Как и в случае с доверенным лицом главы 7, доверительный управляющий главы 13 выступает в качестве основного контактного лица для должника.

Попечитель рассмотрит предлагаемый план платежей и имеет право оспорить план в суде по делам о банкротстве, если он или она считает, что он является ненадлежащим. Если план главы 13 подтверждается судом о банкротстве, доверительный управляющий выступает в качестве посредника между должником и кредиторами, получающими платежи. В частности, должник ежемесячно производит выплаты попечителю. Затем попечитель делит платеж, как установлено в плане главы 13, и выдает платежи кредиторам.

Ограничения во время главы 13 Банкротство

Глава 13 банкротства несет в себе несколько ограничений, которых нет в банкротстве главы 7, причем ежемесячный плановый платеж является самым очевидным. Кроме того, вам не разрешается брать на себя больше долгов, например, кредит на покупку автомобиля, без разрешения суда. Вы также должны поддерживать страхование по любому залогу, например, залог за автомобиль.

Выплата

Как и в случае банкротства главы 7, в конце плана большинство или все ваши долги будут погашены. У вас могут быть долги, которые не погашены, например, студенческие ссуды. Как и в главе 7, выпуск главы 13 является личным, а это означает, что если есть кто-то, кто также обязан по одной из погашенных долгов, он или она по-прежнему несут ответственность за задолженность.

Обновлено Carron Nicks, июль 2017 года