Видео: Регрессный иск от страховой. Росгосстрах, суброгация 2024
Суброгация - это юридическая концепция, которая особенно актуальна для страховой отрасли. Он основан на идее, что, если Сторона А случайно повредит Стороне Б, а Сторона С компенсирует В за его рану, С может вернуть сумму своего платежа в B, подав иск А.
Право суброгации может вытекать из закона или контракт. Многие страховые полисы содержат оговорку о суброгации, которая применяется, когда страховщик выплатил потерю (или от имени) застрахованного.
Статья дает страховщику право на возмещение суммы его уплаты убытков от стороны, вызвавшей потерю. Вероятно, страховщики имеют это право, даже если это не указано в политике. Большинство штатов приняли законы о суброгации, которые позволяют страховщику продолжать восстановление после полной компенсации застрахованного за потерю.
Типичные положения о суброгации
Большинство коммерческих политик компенсации, ответственности, собственности и работников содержат предложение, которое разрешает суброгацию. Этот пункт обычно находится в условиях политики. Это часто называется «Передача прав на спасение других против нас». Суброгационные предложения могут несколько отличаться от одного типа политики к другому. Тем не менее, все они имеют одно и то же общее намерение, а именно позволить страховщику добиваться восстановления от небрежной стороны.
Политика коммерческой собственности
Многие политики коммерческой собственности содержат предложение суброгации, подобное тому, которое содержится в политике свойств ISO.
В нем говорится, что если страховщик выплачивает кому-либо, кто имеет право возместить ущерб от кого-то другого, эти права передаются страховщику (в размере его оплаты). Следующий пример демонстрирует, как применяется этот раздел.
Дженнифер владеет небольшим коммерческим зданием, которое она использует для управления домашним хозяйством.
Дженнифер застраховала здание в соответствии с политикой коммерческой недвижимости. Однажды Дженнифер занята пушистым клиентом, когда она слышит громкий бум. Через мгновение одна стена ее здания вспыхнула. Скоро начнется пожарная часть, чтобы погасить огонь.
Здание Дженнифер нанесло значительный урон от огня. Пожар был начат случайно Биллом, владельцем здания по соседству. Билл использовал сварочную горелку для ремонта трубы, когда он случайно зажег баллончик бензина. Страховщик имущества Дженнифер платит за ущерб, нанесенный ее зданию. Затем он подрывает Билла. То есть, он подает иск против Билла, требующего восстановления суммы, которую он выплатил Дженнифер. Поскольку страховщик возместил (возместил) Дженнифер за потерю, он принимает на себя право подать в суд на Билла, который вызвал пожар. Страховщик имеет право преследовать Билл только за сумму, которую он выплатил Дженнифер.
Политика ответственности
В большинстве политик деловой ответственности содержится одна и та же суброгационная оговорка, которая представляет собой стандартную политику общей ответственности ISO.В пункте указывается, что если у застрахованного лица есть право на возмещение всего или части любого платежа, который страховщик сделал в соответствии с политикой, эти права передаются страховщику.
Например, Салли владеет магазином розничной одежды под названием Rags to Riches. Однажды клиент магазина едет и падает на свободную напольную плитку, ломая ногу. Клиент подает в суд на Rags to Riches для получения телесных повреждений. Страховщик ответственности Sallie выплачивает иск. При расследовании инцидента страховщик определяет, что плиточный пол в магазине Салли был неправильно установлен. Неисправная установка привела к тому, что напольная плитка стала свободной, вызвав падение клиента. Страховщик предъявляет иск подрядчику, который установил пол Салли на сумму, которую он заплатил пострадавшему клиенту. Поскольку страховщик выплатил иск против бизнеса Салли, он принимает на себя свои права предъявлять иск небрежному подрядчику.
Автоматическая политика
Как политика собственности и ответственности, коммерческая политика авто содержит предложение «передача прав».
В нем указывается, что если какое-либо лицо или организация (или для кого) страховщик производит оплату в соответствии с политикой, имеет право на возмещение убытков от другого, эти права передаются страховщику. Другими словами, если страховщик выплачивает автоответчик или требование о физическом ущербе, а кто-либо, кроме застрахованного, несет ответственность за причиненный вред или ущерб, страховщик может подать в суд на эту сторону, чтобы взыскать сумму его платежа.
Компенсация работникам
Стандартная политика компенсации работников NCCI содержит два отдельных суброгационных предложения. Первый появляется в Части первой, Компенсация работникам. Он называется «Восстановление от других». Этот пункт дает страховщику ваши права, а также права вашего потерпевшего сотрудника на возмещение платежей, совершенных им у любого лица, несущего ответственность за травму работника.
Например, предположим, что ваша фирма приобрела политику компенсации работников. Один из ваших сотрудников пострадал в результате автокатастрофы, и ваш страховщик выплачивает работнику льготы, предусмотренные законодательством штата. Если кто-то, кроме сотрудника, вызвал несчастный случай, страховщик может подать в суд на эту сторону, чтобы возместить стоимость пособий, выплаченных вашему сотруднику. В качестве альтернативы рабочий может подать в суд на небрежную сторону и получить вознаграждение.
Большинство штатов запрещают работникам «двойного окунания» (получение дублированного восстановления за ту же травму). Следовательно, работник, который собирает убытки от небрежной стороны, как правило, обязан возместить страховщику расходы, связанные с выплатой компенсаций работникам, которые он или она получили от страховщика. Как только страховщик будет возмещен, рабочий обычно может удерживать любые оставшиеся убытки.
Оговорка о суброгации также фигурирует во второй части политики «Об ответственности работодателей». Это дает страховщику право требовать возмещения от любого лица, несущего ответственность за ущерб, за который страховщик выплатил ущерб в соответствии с политикой.
Вы должны сохранить права страховщика
После того, как страховщик выплатил иск, он имеет право на любые права, которые у вас есть, на небрежную сторону, причинившую ущерб или ущерб.Если вы отказались от своих прав, у вас нет возможности перевести страховщика. По этой причине практически все суброгационные положения включают в себя язык, требующий от вас защиты права страховщика подать в суд на небрежную сторону. Большинство статей запрещают вам отказаться от вашего права подавать иск ответственной стороне после того, как произошла потеря .
Например, предположим, что вы управляете автомобилем, на который распространяется политика вашего бизнеса, когда вы закончили работу другого водителя. Вы нарушите положение о суброгации, если вы пообещаете другому водителю, что вы не будете требовать от него или нее ущерба за причиненный ему ущерб.
Большинство положений суброгации позволяют вам отказаться от ваших прав суброгации против другой стороны до того, как произошел убыток . Это означает, что вы можете подписать контракт, в котором вы обещаете не подавать в суд на кого-либо, даже если он или она несет ответственность за потерю. Отказ от суброгации встречается во многих типах бизнес-контрактов.
Обратите внимание, что, хотя коммерческие страховые полисы обычно позволяют вам отказаться от ваших прав на суброгации до того, как произойдет потеря, разрешение на это может быть неочевидным. Многие политики ответственности запрещают отказ после потери, но молчат об отказах, совершенных до потери. Общий консенсус заключается в том, что отказ от потери до отказа разрешен, если они специально не запрещены.
Исключение к правилу отказа от потерь
Существует одно исключение из правила отказа после потери. Стандартная политика в отношении коммерческой недвижимости позволяет отказаться от ваших прав после потери, если отказ сделан в пользу одного из следующих:
- Другой застрахованный в соответствии с политикой
- Арендатор вашей компании
- Компания, которая владеет или контролирует вашу компанию
- Компания, которой вы владеете или управляете
Означает, что высокий коэффициент P / E означает, что запас переоценен?
Отношение высокой цены к прибыли или отношение p / e не всегда означает, что запасы переоценены. Фактически, высокий запас p / e иногда может быть дешевым.
Узнать, что означает термин «Ловля падающего ножа» означает
Узнать значение фраза трейдеров «Ловля падающего ножа» и психология, лежащая в основе убеждения, что можно предсказать, когда рынок повернется.
Что это означает «По умолчанию» по кредиту? Что происходит?
, Когда вы прекратите делать платежи, вы «по умолчанию» по кредиту. Что будет дальше, зависит от типа кредита, который у вас есть.