Способы отслеживания вашего финансового благополучия в 2017 году

Является ли ваш план выхода на пенсию правильным? Большинство людей отвечают на этот вопрос с «недоверием», а другие признают, что не уверены, смогут ли они выполнить свои пенсионные цели, потому что они слишком перегружены текущими финансовыми приоритетами.

Согласно недавнему отчету, только 19% сотрудников сообщили, что уверены, что они находятся на пути к достижению своих целей выхода на пенсию.

Другие данные Национального индекса пенсионного риска свидетельствуют о том, что 52 процента домашних хозяйств США рискуют не в состоянии заменить свои текущие расходы на образ жизни на пенсию.

Независимо от того, какими могут быть ваши финансовые цели или временной горизонт для достижения запланированного назначения, важно понять, как оценить прогресс, который вы делаете в отношении важных целей финансовой жизни. Именно здесь необходимо взглянуть на общую картину вашего финансового состояния и сосредоточиться на улучшении вашего финансового благополучия.

Способы оценки вашего финансового благополучия

Финансовое благополучие состоит не только из наших восприятий и чувств относительно нашего собственного финансового здоровья. Концепция аутентичного финансового оздоровления измеряется сочетанием факторов, включая общую удовлетворенность нашей текущей финансовой ситуацией, фактическое финансовое поведение (то есть бюджетирование, сбережение, полное погашение остатков по кредитным картам), финансовые отношения, финансовые знания и объективность финансовый статус.

Тщательный анализ конечного компонента финансового благополучия, фактических мер финансового состояния - эффективный способ оценки финансового благополучия, поскольку он помогает нам точно понять, как мы делаем финансово.

Вот некоторые из тех же важных финансовых расчетов, которые вы можете использовать по крайней мере один раз в год, чтобы изучить, как вы это делаете:

Отслеживайте свою стоимость. Анализ чистой стоимости - идеальный способ начать оценку вашего текущего состояния финансового благополучия. Это простая разбивка ваших активов, все, что у вас есть, и обязательства или все, что вы должны другим. Затем вычтите обязательства из своих активов, и вы определите свою фактическую стоимость.

Несмотря на то, что ваш собственный капитал - всего лишь часть вашей истории жизни, каждый отдельный элемент в отчете о чистой стоимости влияет на ваше финансовое здоровье. Объединение этих частей вашей финансовой жизни - это хорошее начало для получения истинного понимания того, где вы находитесь сегодня. Если у вас нет четкого понимания текущей ситуации с чистой стоимостью, вы можете оценить свою стоимость, используя эту таблицу или используя сайты агрегирования учетных записей, такие как Mint или Personal Capital.

Рассчитайте ваши средства для экономии средств. Счет экстренного фонда или «страховой сети» иногда называют основным коэффициентом ликвидности. Чтобы рассчитать ваши активы, доступные для чрезвычайных ситуаций, просто возьмите сумму ваших ликвидных активов, таких как денежные средства, сбережения или счета денежного рынка (эквиваленты денежных средств), и разделите эту сумму на ваши общие ежемесячные расходы. Вы также можете включить счета сбережений в этом расчете только потому, что расходы на здравоохранение являются потенциальной чрезвычайной ситуацией.

Просто будьте осторожны, если ваш HSA является большой частью общей экономии средств.

Базовый коэффициент ликвидности покажет, сколько у вас средств в чрезвычайных фондах. Например, если у кого-то общая сумма чрезвычайной экономии в размере 12 000 долл. США и их основные расходы на проживание составляют 4 000 долл. США в месяц, они были бы в пределах предлагаемого окна с базовыми расходами на проживание от 3 до 6 месяцев (12 000 долл. США) / $ 4 000 = 3 месяца). Однако, если у одного и того же человека есть сбережения в размере 2 000 долларов, это, очевидно, другая история, и чрезвычайный фонд продлится всего пару недель ($ 2 000 / $ 4 000 = 0,5 месяца).

Вот пример калькулятора экономии средств, который поможет вам понять, как обычно можно рекомендовать для вашей учетной записи безопасности.

Определите соотношение между долгами и доходами. Отношение долга к доходам показывает, сколько ваших доходов предназначено для выплаты ваших ежемесячных долговых обязательств.

Эти платежи по долгам могут включать ежемесячные расходы на жилье (основной долг, проценты, налоги и страхование), выплаты студенческого кредита, минимальные платежи по кредитным картам и другие ежемесячные обязательства по кредитам (например, автокредиты и личные займы). Большинство людей обращают внимание только на отношение долга к доходу при поиске ипотеки. Хотя не всегда имеет смысл заимствовать до максимальной суммы, возможной для получения ипотеки, многие кредиторы, как правило, позволят вам иметь отношение долга к доходу, равное 43%.

В целом большинство финансовых планировщиков рекомендуют поддерживать соотношение долга к доходу ниже 36%. Так что давайте предположим, что ваш ежемесячный доход составляет 6 000 долларов США в месяц, и у вас есть ипотечный платеж в размере 2 000 долларов, студенческий кредит в размере 750 долларов и оплата кредитной картой в размере 250 долларов США. Суммарные ежемесячные долговые обязательства, деленные на месячный валовой доход (до налогов и других вычетов), будут выглядеть следующим образом:

Пример соотношения долга к доходам: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6 000 = 45. 8% (превышает целевую цель 36%)

Рассчитайте свое соотношение сбережений и доходов. Коэффициент экономии или личная сбережения - это общая экономия, деленная на общий доход. Это важное финансовое соотношение помогает оценить общую экономию в процентах от вашего общего дохода. Вы можете рассмотреть это ежемесячно или ежегодно, если у вас есть нерегулярные сбережения из-за бонусов или другого сезонного дохода. Чтобы рассчитать коэффициент сбережений, просто возьмите общую экономию (обычные сберегательные счета, 401 (k), IRA, паевые инвестиционные фонды, ETF, HSA и т. Д.) И разделите эту сумму на общий доход домохозяйства. Вместо того, чтобы давать контрольный ориентир, мое руководство здесь заключается в том, чтобы сохранить как можно больше, основываясь на ваших собственных уникальных целях.

Существует мало сомнений в том, что лучший способ отслеживать, как вы сейчас управляете своими личными финансами, - это создать личный план расходов или бюджет. Но, как вы видите из приведенных выше примеров, существуют другие способы оценки вашего финансового благополучия с кратким отчетом о проделанной работе. Эти важные финансовые расчеты напрямую влияют на ваши цели и обеспечивают больше, чем просто финансовую осведомленность. Эти финансовые коэффициенты помогают обеспечить объективный способ отслеживания вашего прогресса в достижении важных жизненных целей, таких как выход на пенсию.