Видео: Как узнать все ошибки вашего компьютера и пути их решения? 2024
Как долго ваш бизнес может работать без электричества? Как насчет телефона, электронной почты или водоснабжения? Большинство компаний могут пережить короткий перерыв в коммунальном обслуживании, но расширенное прерывание может быть разрушительным.
Перерыв в обслуживании может привести к физическому повреждению зданий или личной собственности в вашем помещении. Это также может заставить ваш бизнес закрыться и выдержать потерю дохода. В этой статье объясняется, как вы можете защитить свой бизнес от обоих типов потерь.
Физическое повреждение свойства
Следующий пример демонстрирует, как прерывание утилиты может нанести физический ущерб застрахованному имуществу. Трейси владеет четырьмя магазинами розничной торговли, называемыми Toothsome Treats. В магазинах продаются модные пирожные и печенье, все из которых приготовлены на центральном объекте, принадлежащем компании.
Однажды гроза наносит ущерб подстанции, принадлежащей местной электросети, Endurance Electric. Подстанция расположена в нескольких милях от производственного объекта Toothsome Treats. Объект теряет мощность (включая охлаждение) в течение двух дней. Торты и печенье, которые были в производстве, когда произошел сбой, утеряны. Из-за порчи теряются сырые ингредиенты, которые были в холодильнике, например яйца и молоко. В целом, Toothsome Treats страдает от потери в размере 25 000 долларов в результате сбоя.
Трейси подает иск страховщику коммерческой собственности Toothsome Treats. Она шокирована, когда получает письмо от своего страховщика, отрицающего иск.
Страховщик ссылается на служебные услуги исключение в политике собственности Toothsome Treats в качестве причины, по которой требование не покрывается.
Исключение служебных служб
Хотя политики свойств различаются, многие из них содержат исключение служб коммунальных служб, найденное в политике свойств ISO. Это исключение относится к отказу от питания, связи, воды или других коммунальных услуг, предоставляемых в описанные помещения.
Многие политики коммерческой собственности исключают сбои в работе службы, которые возникают из-за сбоя, исходящего из вдали от вашего помещения . То есть исключение отключается, если оно вызвано отказом оборудования, не расположенного в вашем помещении. Исключение, понесенное Toothsome Treats, возникло на подстанции, расположенной вдали от имущества пекарни.
В прошлом политики не исключали сбоев, возникших в результате сбоя оборудования, если отказ произошел в вашем помещении. Однако исключение служб коммунальных услуг в политике ИСО (и многих стратегиях страховщиков) расширилось. В настоящее время многие политики исключают неудачи, возникающие в вашем помещении или вне его, если они связаны с оборудованием, используемым для подачи электроэнергии (или другой коммунальной службы) из источника вне помещения.
Например, предположим, что освещение поражает трансформатор, расположенный недалеко от производственного объекта Toothsome Treats.Трансформатор расположен в собственности пекарни, а не на принадлежащем компании Endurance Electric. Трансформатор используется утилитой для подачи питания на производство хлебобулочных изделий. Если повреждение трансформатора вызывает перебои в подаче электроэнергии, любой имущественный ущерб, который печенье страдает в результате отключения, скорее всего, будет исключен.
Исключает Power Surge
Исключение прерываний утилиты, найденное в стандартной политике ISO, исключает скачок мощности, который возникает в результате того же события, которое вызвало сбой питания. Например, если освещение повреждает коммутационную станцию, в результате чего происходит сбой питания и скачок напряжения, выброс мощности исключается. В отсутствие молнии скачок мощности не состоялся бы.
Обложки Ensuing Loss by Fire
Наконец, исключение служб коммунальных служб содержит исключение. Охват обеспечивается за ущерб, связанный с опасностью, связанной с результатом сбоя питания или сбоя в работе. Например, если энергетический всплеск или потеря электричества вызывает пожар, политика будет покрывать последующие потери или ущерб покрытому имуществу, вызванному пожаром.
Покрытие служебных услуг
Вы можете выкупить большую часть покрытия, которое исключается из-за исключения служб коммунальных услуг.
Для этой цели доступны два стандарта ISO. Один обеспечивает покрытие прямого ущерба, в то время как другой предоставляет покрытие времени (доход от бизнеса и дополнительные расходы). Вы можете приобрести тот или другой, или и тот, и другой.
Оба одобрения ISO позволяют вам выбрать тип свойства утилиты, который вы хотите покрыть. Варианты включают имущество, используемое для поставки:
- Водные услуги Включает насосные станции и водопроводные сети
- Связь Услуги Средства, используемые для предоставления услуг телефонной, радио, микроволновой или телевизионной связи. Включает линии передачи данных, коаксиальные кабели и СВЧ-реле (кроме спутников). Вы можете включить или исключить воздушные линии передачи.
- Энергетические услуги Средства электричества, газа и пара. Включает в себя электростанции, коммутационные станции, подстанции, трансформаторы и линии электропередач. Вы можете включить или исключить воздушные линии передачи.
Подтверждение прямого ущерба
Подтверждение прямого ущерба покрывает потерю или повреждение покрытого имущества, вызванное прерыванием коммунального обслуживания в вашем помещении. За потерю или повреждение, которые должны быть покрыты, прерывание должно быть результатом прямой материальной потери или ущерба по покрытой опасности для типа имущества (вода, связь или поставка энергетических услуг), который вы выбрали для покрытия.
При одобрении прямого ущерба вы можете выбрать покрытие коммунальных услуг для всех или части вашего покрытого имущества. Например, Toothsome Treats может приобрести покрытие прерывания питания для скоропортящихся предметов. Если предел указан в одобрении, он является частью (а не в дополнение к) предела, указанного в политике для закрытого имущества.
Важно отметить, что подтверждение прерывания утилиты не устраняет потерю или повреждение электронных данных.Повреждение электронных данных может быть застраховано в соответствии с политикой кибер-риска или электронной обработки данных.
Утверждение элемента времени
Если ваша политика в отношении коммерческой недвижимости включает доходы от бизнеса (также называемые прерываниями бизнеса) или покрытие дополнительных расходов, вы можете расширить это покрытие, включив в себя прерывание работы службы. Подтверждение о временном элементе охватывает приостановление операций в вашем помещении, вызванное прерыванием обслуживания в вашем помещении. Прерывание в коммунальном обслуживании должно быть результатом прямой материальной потери или ущерба по покрываемой опасности для типа имущества, которое вы выбрали для покрытия (поставки воды, связи или энергоснабжения).
Дебиторская задолженность Покрытие вашего бизнеса
Покрытие дебиторской задолженности защищает вашу компанию от финансовых потерь, вызванных повреждением записей вашей дебиторской задолженности.
10 Компаний Предлагая страхование от прерывания бизнеса
, Если вы хотите защитить свой бизнес от неожиданности, начните с этих 10 страховых компании, предлагающие страхование от прерывания бизнеса.
401 (K) Прерывания с лишением трудоспособности - вот как они работают
Не все 401 ( k) планы позволяют снять лишения. Если это так, вот правила, которые применяются. Перед принятием больших решений убедитесь, что вы знаете правила.