401 (K) Прерывания с лишением трудоспособности - вот как они работают

Если у вас есть план 401 (k), вы не можете взять снятие средств до тех пор, пока ваша работа не закончится - если план 401 (k) не позволит снять лишения.

Когда работодатель устанавливает план 401 (k), они решают, позволит ли план снять лишения в трудных условиях. Согласно правилам IRS, планы выхода на пенсию компании не должны позволять снимать лишения. Если ваш работодатель не выбрал этот вариант в своем документе плана 401 (k), то, независимо от того, насколько тяжелы ваши обстоятельства, они не могут изменить свое мнение и сделать для вас исключение.

Если вы не можете снять личный труд, ваш план может разрешить ссуды. Ниже перечислены различия между лимитами и кредитами.

Чтобы узнать, позволяет ли ваш план выйти из строя 401 (k), вам нужно поговорить с вашим администратором плана, который может быть кем-то из отдела кадров или льгот, или вы можете позвонить по номеру телефона на своем 401 (k) планировать выписки по счету.

Трудные критерии

Если ваш план 401 (k) позволяет снять лишения по личным причинам, если будет по одной из шести причин ниже:

• Неожиданные медицинские расходы
• Расходы, связанные с покупкой дома
• Стоимость обучения и связанных с ним образовательных сборов и расходов
• Платежи, необходимые для предотвращения выселения или выкупа в вашем доме
• Захоронения или похоронные расходы
• Расходы на ремонт ущерба вашему дому >

Налоги на 401 (k) Преодоление трудностей

Вы будете платить налоги за сумму, которую вы вынимаете в виде лишения трудоспособности. В дополнение к регулярным подоходным налогам, вы, вероятно, заплатите 10% штрафного налога.

Вы можете избежать 10% -ного штрафа, если вы встретите одно из следующих исключений:

Вы отключены.

• Ваш медицинский долг превышает 7. 5 процентов от вашего скорректированного валового дохода, однако, поскольку 401 (k) активы защищены от кредиторов, не может быть в ваших интересах использовать лишение трудоспособности для оплаты этих медицинских расходов.
• Вам требуется по решению суда предоставить деньги вашему разведенному супругу, ребенку или иждивенцу.
• Если вы не имеете права на исключение из налога на неустойку, вам нужно запланировать, чтобы по крайней мере 30 центов каждого доллара, который вы снимаете, пойдет на налоги. Если вы возьмете $ 1 000, после налогов вы можете получить 700 долларов.

Если у вас есть другие ресурсы, например чрезвычайный фонд, которые могут быть использованы для удовлетворения ваших финансовых потребностей, тогда лучше всего использовать эти активы и использовать отмену 401 (k) лишений, только если это ваш последний доступный вариант ,

Доказательство трудностей

Чтобы квалифицироваться как трудности, вам нужно будет объяснить свою ситуацию вашему администратору плана 401 (k). Большую часть времени они могут определить, считают ли они, что ваши обстоятельства квалифицируются как трудности, но некоторые планы 401 (k) могут потребовать представления какой-либо формы документации.Спросите своего поставщика плана 401 (k), что им требуется в качестве доказательства трудностей.

Перед тем, как взять на себя лишение трудоспособности

Многие люди не знают, что деньги 401 (k) защищены от кредиторов и защищены от банкротства. Если вы испытываете финансовые затруднения и думаете, что можете подать заявление о банкротстве, не снимайте с себя ваш план 401 (k). Ваши кредиторы и суд по делам о банкротстве не могут взять ваши деньги в размере 401 (k).

Лучше лучше брать деньги, чем брать 401 (k) лишения. Слишком много людей получают денежные средства из плана 401 (k) или берут лишение трудоспособности для оплаты медицинских расходов, когда их 401 (k) деньги будут защищены от этих кредиторов. Попробуйте разработать план оплаты с кредитором, прежде чем прикоснуться к деньгам пенсионного плана.

После того, как вы возьмете 401 (k) Преодоление трудностей

В течение шести месяцев после того, как вы возьмете 401 (k) лихорадку, вам не разрешат вносить взносы в ваш план 401 (k). Вам также не разрешается выплачивать сумму лишения от удержания, но вы можете продолжать вносить взносы (после шести месяцев) максимум 401 (k) допустимого предела взносов за год.

401 (k) Снятие средств или 401 (k) Займа?

Когда вы занимаете деньги из своего плана 401 (k), вы можете вернуть его в течение пяти лет, а проценты, которые вы платите, возвращаются в ваш аккаунт.

В то время, когда вы берете кредит на сумму 401 (k), вы не будете платить налоги на сумму, которую вы заимствуете. Если вы не вернете всю сумму, которую вы заимствовали в соответствии с планом погашения, любая оставшаяся сумма займа станет облагаемым налогом распределением, а также может быть подвергнута 10% досрочному штрафу за отмену, если вы еще не достигли возраста 59 1 / 2.

Контрастность кредита с лишением 401 (k) лишений - если вам не разрешено возвратить сумму, отозванную! В дополнение к лишению тяжбы вы будете платить налоги за сумму, которую вы снимаете в год, когда вы ее снимаете.

Из-за этих различий ссуда на сумму 401 (k) позволяет обеспечить большую гибкость, чем отказ в лишении плана 401 (k).